Cos'è Tot, come funziona e recensioni

Tot è un nuovo conto aziendale con carta di credito business inclusa, scopriamo come funziona e le recensioni dei clienti.

Tot Spa logo Conto e Carte Business per Imprese e professionisti

Il digitale facilita i pagamenti e riduce i costi, le microimprese ed i liberi professionisti italiani lo hanno compreso, e grazie a Tot, giovanissima startup fintech di banking, possono ora fare affidamento su un conto aziendale tagliato su misura per le loro esigenze e dotato di una carta di credito Visa Business (green al 100%) utilizzabile ovunque nel mondo.

Tot è una società fintech nata nel 2020 per offrire un conto di pagamento business ai lavoratori con partita IVA. La cofondatrice ed attuale amministratore delegato è Doris Messina, con lei hanno avviato la startup italiana Andrea Susta e Bruno Reggiani.

Doris Messina, in particolare, è una business angel ed esperta di innovazione tecnologica dal 1996. In Banca Sella è capo della Trasformazione digitale ed è una delle cofondatrici anche di Hype, altra challenger bank italiana.

Proprio Banca Sella è partner strategico di Tot per la fornitura di servizi bancari in modalità “banking as a service”.

Se queste sono le ottime premesse, vediamo allora cos’è Tot, a chi si rivolge e quali sono le commissioni del conto Tot.

Che cos’è Tot

Tot è un conto di pagamento del tutto digitale fatto su misura per le microimprese e i professionisti con partita IVA.

Obiettivo del conto aziendale Tot è fornire alle PMI, come ad esempio gli esercizi commerciali, una carta di credito business, servizi al 100% digitali per la gestione degli incassi, e servizi per le necessità di accantonamento per il fisco.

Il nuovo servizio di banking digitale comprende bonifici SEPA e internazionali SWIFT (al momento questi ultimi sono disponibili solo in ingresso), oltre alla possibilità di effettuare i pagamenti F24 con i modelli ordinario, semplificato ed accise, ma anche di disporre pagamenti F24 con delega al commercialista.

Il conto business Tot si rivolge agli imprenditori e ai professionisti, quindi sarà a breve possibile effettuare pagamenti PagoPA, Ri.Ba. e C-Bill.

La carta di credito Visa Business di Tot, è da subito utilizzabile per gli acquisti aziendali, oltre che per svolgere tutte quelle operazioni di pagamento in mobilità fondamentali per le attività di business dell’imprenditore/professionista, come il pagamento del noleggio auto, la prenotazione di alberghi, etc.

Tot: carta e conto corrente aziendale di nuova generazione

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A chi si rivolge Tot

Come anticipato, Tot è un conto di pagamento business, quindi si rivolge alla vasta realtà dei lavoratori a partita quali sono le ditte individuali, i liberi professionisti, le microimprese, le imprese in espansione ed ovviamente le startup.

Il conto business si rivolge anche agli esercenti che intendono proiettare il loro esercizio commerciale nella nuova era digitale e che per questo hanno bisogno di una gestione finanziaria dell’attività che sia in grado di semplificare i processi d’impresa.

Un conto aziendale del tutto digitale quale è Tot, si concilia benissimo con le esigenze degli imprenditori del digitale, la cui attività è legata ai servizi digitali B2B e B2C, o al settore del commercio elettronico.

Come ci si registra a Tot

Vediamo passo passo come si apre un conto aziendale con Tot, la fintech di banking rivolta all’imprenditoria italiana.

  1. Accedi via web al sito internet di Tot (anche da smartphone).
  2. Clicca su “Registrati” per fornire un indirizzo di posta elettronica valido e una password forte. Per proseguire dovrai validare il link contenuto nell’email ricevuta.
  3. Fornisci una copia digitale della carta d’identità, o del passaporto o la patente; i dati dell’azienda; i dati dei titolari effettivi dell’azienda.
  4. Richiedi la carta e firma i contratti.

Il conto aziendale sarà successivamente attivato e la carta di pagamento arriverà all’indirizzo indicato entro 3-7 giorni lavorativi.

Il conto business Tot è gratuito fino all’1 settembre 2022. In alternativa puoi cliccare direttamente sul pulsante "Crea Account" che trovi qui sotto.

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Come si ricarica Tot

Il conto aziendale Tot può essere ricaricato attraverso un bonifico bancario. Inoltre, fornendo l’IBAN ai propri clienti è possibile ricevere da subito i pagamenti.

I bonifici ordinari vengono accreditati entro 24/48 ore lavorative dal giorno di esecuzione del bonifico (da parte del mittente).

I bonifici istantanei vengono accreditati nel giro di pochi secondi.

Caratteristiche della carta business

Tot fornisce all’imprenditore e al professionista una carta di pagamento business legata al circuito Visa.

La carta Tot è provvista di tecnologia dual-mode, questo significa che è in grado di passare dalla modalità carta di debito alla modalità carta di credito.

Con la carta Visa Business fornita da Tot si possono fare acquisti online e in negozio, oltre a pagare l’albergo e l’acquisto del biglietto aereo, o il servizio di noleggio auto e moto. Gli acquisti possono essere pagati subito o a 60 giorni senza interessi e, grazie al pannello firma e ai numeri in rilievo, la carta può essere utilizzata in ogni continente.

La carta permette i prelievi presso gli ATM aderenti al circuito Visa, ed è inclusa anche una assicurazione sui prelievi per tutelare l’imprenditore/professionista dal furto o utilizzo fraudolento della carta.

La carta Tot è contactless, ma collegandola a Google Pay o a Paypal, e presto anche ad Apple Pay, resta al sicuro nel portafoglio ampliando le possibilità di utilizzo.

Infine, la carta di credito Visa Business è ecologica realizzata in PVC riciclato.

Altre funzionalità di Tot

Sui fondi depositati è attiva la garanzia del Fondo interbancario (FITD) per i depositi fino a 100 mila euro.

Sul conto è attivo il servizio di incasso tramite addebito diretto (SDD), utile per i pagamenti SDD. Basta fornire al creditore le coordinate bancarie del conto Tot scaricabili dall’area personale.

Inoltre il servizio dà la possibilità a imprenditori e liberi professionisti di pagare in completa autonomia ai suoi clienti i modelli F24, anche fino all’ultimo giorno utile prima della scadenza. Il conto, inoltre, essendo già collegato con il portale dell'Agenzia delle Entrate, permette anche al commercialista di pagare le deleghe F24 con addebito diretto sul conto del cliente.

Quanto costa Tot

Il conto business Tot è gratuito fino al 30 settembre 2022. Anche l’invio della carta Visa Business è gratuito nel periodo di promozione.

I bonifici del circuito SEPA sono gratuiti se inviati a nazioni dello Spazio economico europeo (SEE), mentre sono a pagamento (€13,60) se diretti a Paesi aderenti al circuito ma extra-SEE.

Per quanto riguarda i costi di emissione della carta di pagamento, il primo invio è gratuito. Una nuova emissione della carta per furto o smarrimento, invece, costa €5.

Commissioni del conto aziendale Tot
Commissioni
Canone mensile Gratuito fino all’1 settembre 2022
Costo prelievi 3,99%
Costo bonifici SEPA Gratuiti nell’area SEE
Tributi con modulo F23 - F24 0,00 euro
Pagamenti addebito diretto SEPA (SDD) 0,00 euro
Imposta di bollo Offerta da tot.
Caratteristiche del conto business Tot
Caratteristiche
IBAN Sì, italiano
Circuito carta Visa Business
Google Pay & Apple Pay In arrivo
Canone mensile Gratuito fino all’1 settembre 2022
Assicurazione prelievi Si
Limiti di saldo e movimento 0 limiti
Limiti bonifico €0,01 - €260.000

Pro e contro di Tot

Cosa ci piace

  • Quietanze immediate per gli F24

  • Carta con assicurazione prelievi inclusa

  • Pensato sin dalla nascita per imprenditori e professionisti

  • Carta di pagamento dual-mode (debito e credito) del tipo Visa Business

  • Pagamento F24/F23, addebiti diretti SEPA (SDD), Ri.BA. e CBILL inclusi e gratuiti

Cosa non ci convince

  • Disponibile una sola carta di pagamento per conto al momento

  • Per ora Tot non propone servizi di investimento rivolti alle imprese e ai professionisti

Supporto e Assistenza Tot

Il supporto clienti è garantito da un’area con risposte chiare alle domande principali degli utenti.

Se l’area FAQ non ha risposto alle domande dell’utente, è possibile mettersi in contatto con l’assistenza clienti del conto Tot attraverso la chat disponibile nell’area privata.

In alternativa l’assistenza clienti Tot risponde via email all’indirizzo support@tot.money.

Il supporto risponde anche attraverso Facebook e Twitter, in questo caso basta scrivere un messaggio privato dalla pagina del servizio bancario.

Gli utenti registrati potranno usare anche il community forum interno, per interagire con l’assistenza e con gli altri membri della community. Quest’area è indicata anche per fornire suggerimenti su nuove funzionalità e prodotti da aggiungere al conto Tot.

In caso di reclamo al servizio fornito dal conto Tot, o in caso di controversia, la modulistica è disponibile sul sito di Banca Sella, la quale è la banca depositaria del conto di pagamento Tot.

Recensioni su Tot

Passiamo all’argomento relativo alle recensioni del conto Tot.

Il servizio bancario è partito davvero da pochissimo, quindi ancora non sono presenti nel web le opinioni dei clienti in merito al servizio fornito dal conto aziendale Tot.

Tuttavia, come la stessa startup fintech ha comunicato, già prima del lancio ufficiale del servizio avevano totalizzato oltre 1.500 richieste di attivazione di un nuovo conto da parte di altrettante imprese interessate al loro servizio.

Tot al momento non è dotata di una applicazione mobile, dunque nessuna recensione anche da qui, ma tutto questo cambierà nei prossimi mesi e terremo aggiornato il lettore con i pareri e le opinioni dei clienti che avranno usato i servizi del conto aziendale Tot.

Tot: carta e conto corrente aziendale di nuova generazione

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Domande frequenti su Tot

Concludiamo con una serie di domande che anche altri imprenditori e professionisti si sono posti prima di aprire un conto di pagamento business con Tot, la fintech di banking italiana.

Chi può aprire un Conto Tot a nome della mia società?

Soltanto i titolari della società possono aprire il conto Tot a nome dell’impresa. Per ora non è ammessa la delega per ragioni di sicurezza.

Quali società possono aprire un Conto aziendale Tot.?

La lista d’imprese che possono aprire un conto Tot è molto lunga, tra cui troviamo: ditta individuale; società semplice; società in accomandita semplice; società in nome collettivo; società per azioni; società a responsabilità limitata e semplificata; società in accomandita per azioni; società cooperative a responsabilità limitata e illimitata; società cooperativa per azioni; società di mutua assicurazione.

Inviare bonifici multipli caricando un .csv si può fare?

Non è ancora possibile inviare bonifici multipli caricando un .csv.

La carta Tot Visa Business può essere bloccata dall’interno dell’account?

Sì, la carta può essere bloccata visitando la sezione carte dove è presente il pulsante relativo a tale funzione.

Posso modificare i limiti di spesa della carta?

Le impostazioni avanzate dei limiti di spesa non sono ancora state abilitate.

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Fabio Carbone

Scrittore web tecnico ma versatile dal 2013, ha studiato informatica e filosofia ed anche un pizzico di sociologia. Dal 2016 si occupa di temi legati all'Industria 4.0 e al mondo del digitale. Scrive di finanza, criptovalute e blockchain per quotidiani online, siti di settore e aziende.