Qonto: che cos'è, come funziona e recensioni

Con Qonto accedi ad una banca che aiuta liberi professionisti, PMI e startup a gestire al meglio le proprie finanze. Qonto inoltre semplifica la gestione contabile e finanziaria della tua impresa.
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Qonto nasce come alternativa alle banche tradizionali per dare una soluzione alle specifiche esigenze di aziende e professionisti, i quali soffrono della mancanza di strumenti bancari innovativi e trasparenti a supporto del proprio business.

Per questo motivo Qonto, grazie ad un mix di tecnologia, UX design, strumenti ottimizzati per il business ed un servizio clienti estremamente reattivo (in lingua italiana), in meno di due anni dal lancio ha aiutato +40.000 imprese a risparmiare del tempo prezioso nella propria quotidianità bancaria, anche da mobile.

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Cos'è Qonto

Qonto è un conto corrente online per clienti business (imprese e professionisti), multi utente e multi carta, che permette ai propri clienti di gestire in modo estremamente rapido e intuitivo la propria "quotidianità bancaria". Qonto semplifica infatti le attività finanziare ricorrenti che qualsiasi impresa effettua quotidianamente: dai pagamenti, alle note spese dei team, fino alla contabilità e al controllo dei flussi di cassa in entrata e in uscita.

Il Qonto digitale per professionisti, startup e PMI!

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A chi si rivolge Qonto

L’offerta Qonto è dedicata esclusivamente a clienti business, con team da 1 a 250 persone. Per utilizzare Qonto bisogna avere almeno 18 anni di età ed essere il titolare/socio/amministratore di un’azienda o un libero professionista. In Italia Qonto offre conti business con IBAN italiano, un vantaggio rispetto alle altre challenger bank visto che sono la unica realtà ad offrire questo servizio in Italia, non solo nel segmento B2B.

Caratteristiche di Qonto
Qonto: il conto business per liberi professionisti, startup e PMI
IBAN italiano
Circuito
Apple Pay – Google Pay
Tipo di carta Debit
Tipo di account Business
Imposta di bollo Non inclusa
Cashback

Come funziona Qonto

Qonto permette di gestire con semplicità le spese dei team. Per invitare un collaboratore ad unirsi a Qonto è sufficiente andare nella sezione “Gestisci il tuo Team”, scegli “Invita un nuovo membro”, specificando il team di appartenenza (ad esempio marketing, operations, IT, Finance, etc.) e ruolo al livello di gestione del conto corrente (admin, collaboratore o contabile, quest’ultimo per dare accesso al proprio commercialista o ad esperti contabili).

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Pagamenti e prelievi con Qonto

Qonto è un conto corrente multi carta. Questo significa che offre la possibilità di attivare ed associare al conto corrente diverse carte di debito (Mastercard), sia fisiche che virtuali (queste ultime per pagamenti online). Il numero delle carte comprese nel pacchetto dipende dal piano scelto e possono essere attivate fino a 5 carte per ogni membro del team. Con le carte fisiche Qonto (Mastercard) si possono inoltre effettuare prelievi di denaro da qualsiasi sportello ATM fino a 1.000 €/30 giorni.

Se sei cliente Qonto puoi effettuare pagamenti in diverse modalità:

  • Bonifico bancario: dalla sezione “Bonifici", scegli il tipo di bonifico da effettuare (“Bonifico", “Bonifico multiplo” o “Bonifico in valuta estera”). Per il profilo premium è previsto che i membri senza il diritto di effettuare bonifici diretti (ruolo “Collaboratori”) potranno comunque inserire gli estremi del bonifico (IBAN del beneficiario, importo ed eventuali note per l’admin) ed inviare una richiesta direttamente agli amministratori del conto, i quali potranno validare il bonifico con un semplice click. I bonifici tra conti correnti Qonto sono gratuiti e istantanei (inoltre non sono conteggiati tra i movimenti compresi nel piano scelto).
  • Pagamento con carta fisica: per effettuare tutti i tipi di acquisti quotidiani, sia online che nei negozi fisici.
  • Pagamento con carta virtuale: per effettuare pagamenti online.
  • Addebito in conto corrente (SDD): con Qonto puoi impostare in pochi secondi un addebito diretto (SDD) sul tuo conto corrente (come pagamenti ricorrenti verso altre imprese o i pagamenti delle utenze). Dalla sezione “Addebiti diretti”, seleziona “Attiva un addebito diretto” e inserisci le informazioni richieste per attivare il tuo mandato SEPA in pochi istanti.
  • Pagamento F24: direttamente dalla app si può compilare il modello F24 e pagare i principali tributi, con la garanzia e il supporto di una rete di commercialisti partner. Il servizio è disponibile sia per il modello F24 Ordinario, valido per il pagamento della grande maggioranza dei tributi, sia per il modello Semplificato o Predeterminato, che possono essere infatti ricondotti a quello Ordinario.

Inoltre con la carta Qonto puoi prelevare denaro da qualsiasi ATM fino a 1.000 € / 30 giorni (1 €/prelievo).

Richiedere una carta fisica o virtuale Qonto

Richiedere una Carta Fisica: dalla sezione “carte”, scegli “crea una carta”, poi “carta fisica”.

Scegli il membro dell’account Qonto a cui intestare la carta, definisci il tetto massimo di spesa (con limite di 20.000 €/carta/30giorni) e di prelievo contante da ATM (con limite di 1.000 euro/30 giorni) e abilitare/disabilitare i permessi da associare alla carta (prelievo contante, pagamenti contactless, pagamenti online e pagamenti all’estero).

A questo punto non ti resterà che scegliere l’indirizzo a cui far spedire la carta e validare la richiesta. In pochi giorni riceverai la tua carta e potrai usarla per effettuare i tuoi pagamenti. In base al piano scelto sono incluse nel prezzo una o più carte fisiche gratuite. Puoi attivare fino a 5 carte/membro: del tutto gratuite le carte incluse nel piano, mentre le carte extra non incluse hanno un costo di stampa e spedizione (una tantum) di 6 € ed un costo mensile di 5 €.

Richiedere una Carta Virtuale: il procedimento da seguire è lo stesso del caso precedente, con la differenza di dover selezionare “carta fisica” al momento della scelta del tipo di carta da attivare.

La differenza principale tra carte fisiche e virtuali è che queste ultime sono utilizzabili immediatamente dopo averle create e vengono utilizzate per gli acquisti online. Le carte virtuali extra non incluse nel piano hanno un costo mensile di 2 €.

Qonto account

Gestione spese dei Team con Qonto

Qonto è un conto corrente multi utente che ti dà la possibilità di invitare i membri del tuo team/azienda con differenti ruoli (admin, collaboratore e contabile) e intestare ad ogni membro carte fisiche e virtuali con permessi specifici (es. abilitazione/disabilitazione di: ritiro di contante, pagamenti online, pagamenti contactless o all’estero) e con limiti di spesa mensile personalizzati fino ad un massimo di 20.000 €/carta/30giorni. Solo gli admin possono effettuare bonifici senza richiederne l'autorizzazione.

Un esempio pratico: Ogni membro del mio team commerciale può avere una carta di debito a lui intestata e che potrà usare nelle sue trasferte per effettuare i pagamenti senza bisogno che la carta venga preventivamente ricaricata (in quanto a differenza delle carte prepagate, la carta Mastercard Qonto è direttamente associata al conto corrente, sebbene con un tetto di spesa pre-impostato dall'admin).

La semplificazione della contabilità offerta da Qonto

Addio alle note spese e alla conservazione cartacea di ricevute fiscali e fatture. Qonto consente infatti a tutti gli utenti dell’account, per ogni spesa effettuata, di caricare in modo semplice ed intuitivo il relativo giustificativo di spesa (come la copia della ricevuta o della fattura) e di aggiungere annotazioni personali.

Un esempio pratico: dopo aver fatto una spesa online è possibile selezionare dalla lista dei movimenti il pagamento in esame ed effettuare l’upload della ricevuta da desktop con un semplice trascinamento del file. O, ancora, dopo l'acquisto di un biglietto della metro con carta fisica è possibile allegare la ricevuta del pagamento effettuando una scansione immediata tramite lo scanner in-app. È inoltre possibile aggiungere ad ogni spesa delle note utili per gli esperti contabili aziendali, per l’admin dell’account o per il commercialista.

Inoltre Qonto consente di facilitare la contabilità e di dire addio allo scambio di mail e telefonate proprio con il commercialista, grazie alla possibilità di invitare il proprio commercialista ad accedere al conto corrente aziendale in modalità lettura (invito con ruolo "Contabile"), in modo che possa provvedere autonomamente alla consultazione e al download dell'estratto conto (saldo e movimenti del conto) e delle relative ricevute e note allegate. Questa operazione è permessa anche attraverso l'open API che Qonto mette a disposizione nel caso in cui il commercialista preferisse accedere al conto corrente tramite un gestionale/SaaS per recuperare automaticamente le informazioni necessarie alla tenuta della contabilità.

Controllo delle spese in tempo reale con Qonto

Qonto è un conto corrente innovativo che dà la possibilità di controllare le spese su più livelli. Oltre ai già menzionati ruoli e tetti di spesa personalizzabili, Qonto offre alcuni strumenti che consentono di raggruppare e controllare le spese in modo efficiente ed intuitivo.

Rientrano in questa categoria l'auto-categorizzazione delle spese effettuate con carta, la possibilità di aggiungere fino a tre livelli di tag personalizzati per classificare ogni transazione (sia in entrata che in uscita) e la disponibilità di dashboards grafiche (curve ed istogrammi) consentono di avere il pieno controllo, in tempo reale, sui flussi del proprio conto corrente.

Un esempio pratico: con un solo click posso visualizzare chi è stato il cliente con cui ho fatturato di più l’anno scorso. O, ancora, posso analizzare le spese che hanno impattato maggiormente sul mese di febbraio, visualizzando le spese in cluster per tipologia di (es. Marketing, Viaggi, Utenze, Spese legali e contabili, etc...) o per collaboratore.

Qonto da cellulare

Mai più token fisici e limitazioni dovute alla necessità di gestire il tuo conto corrente ed i pagamenti da PC. Con Qonto gestisci qualunque operazione, ovunque tu sia, da desktop e da mobile, inoltre, grazie alle notifiche push, mantieni il controllo su tutti i movimenti del conto corrente aziendale in tempo reale.

Assicurazione inclusa con Qonto

Le carte Mastercard Qonto fanno parte del circuito Mastercard e permettono ai clienti Qonto di beneficiare, gratuitamente, di una serie di benefit legati all'utilizzo delle carte come la copertura assicurativa per le spese professionali e di viaggio.

Esempi più comuni di copertura assicurativa sono le spese per: incidenti di viaggio, rimpatrio, ritardi di aerei o treni, danni o furto d’auto a noleggio e ritardo/danneggiamento/furto del bagaglio di viaggio (con servizio di assistenza sia telefonica che online)

Scegli il Qonto che fa per te

Qonto offre 3 piani differenti per i liberi professionisti e 3 per PMI e startup, andiamoli a vedere nello specifico

i tre piani Qonto per liberi professionisti
Basic Smart Premium
Costo mensile € 9,00 € 19,00 € 39,00
Cashback 0,00% 0,00% 0,00%
Costo prelievi € 1,00 € 1,00 € 1,00
Conti multipli 1 2 5
Bonifici inclusi 30 60 100
Costo bonifici esteri 1% 1% 1%
Categorizzazione automatica transazioni
Gestione dei fornitori
Accesso dedicato per il tuo esperto contabile
Bonifici multipli
Automazione delle attività quotidiane
Registrati Registrati Registrati
i tre piani Qonto per PMI e Startup
Essential Business Enterprise
Costo mensile € 29,00 € 99,00 € 249,00
Cashback 0,00% 0,00% 0,00%
Costo prelievi € 1,00 € 1,00 € 1,00
Conti multipli 5 10 infiniti
Bonifici inclusi 100 500 1000
Costo bonifici esteri 1% 1% 1%
Categorizzazione automatica transazioni
Gestione dei fornitori
Accesso dedicato per il tuo esperto contabile
Bonifici multipli
Automazione delle attività quotidiane
Accesso per i membri del team 2 5 10
Ruolo di manager
Budget di team
Registrati Registrati Registrati

Come si crea un profilo Qonto

Attivare il servizio Qonto è semplicissimo: richiede appena 10 minuti. Dopo esserti collegato al sito ufficiale e aver cliccato sul pulsante "Provalo gratis", potrai iniziare il processo di registrazione. Nella pagina seguente, digita il tuo indirizzo email, premi sul pulsante "Conferma" e attendi la ricezione del codice di conferma. Dopo aver ricevuto all'interno della tua casella di posta elettronica il messaggio di Qonto, torna sulla pagina web del servizio e incolla il codice di 6 cifre nell'apposito campo di testo. Importante notare come sia possibile provare il prodotto gratuitamente e senza impegno, infatti Qonto non applica alcun costo nel caso di chiusura dell'account.

L'eccellente customer service di Qonto

Un altro elemento distintivo di Qonto è la disponibilità e reattività dell'assistenza al cliente: sei giorni su sette, dalle 9:00 alle 18:00, in italiano e con un tempo medio di risposta di 15 minuti (soddisfazione registrata del 98%).Si può interagire con il servizio clienti via e-mail, telefono o via social network.

Recensioni di Qonto

Le recensioni di Qonto sono davvero ottime e mostrano chiaramente come questo sia un servizio molto apprezzato dai clienti, infatti su Trustpilot ha totalizzato un punteggio di 4,6/5 in base a ‎4.383 recensioni, su Google Play Store si conferma il 4,6/5, questa volta sulla base di ‎5.651 voti, mentre sull'App Store ha un punteggio di 4,4/5 a seguito di 111 recensioni.

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Domande frequenti su Qonto

Si riporta ad esempio una delle domande poste nella sezione Q&A del sito di Qonto:

-Qual è la differenza tra Qonto e una banca tradizionale?

Qonto è un Istituto di Pagamento (licenza N°16958), che opera in Italia tramite succursale (codice ABI 36092), sotto la vigilanza congiunta dell'ACPR (Banque de France) e della Banca d'Italia. 🏦

Offriamo a imprese e professionisti un conto corrente (o più propriamente, in virtù della nostra licenza di istituto di pagamento, un "conto di pagamento") completo, dotato di tutte le opzioni di pagamento necessarie per gestire il proprio business (carte fisiche, addebiti diretti SEPA, bonifici, ecc.).

Qonto offre anche carte virtuali e carte flash, metodi di pagamento pratici e innovativi che permettono di tenere sotto controllo le spese aziendali.

Le principali differenze tra il tuo conto Qonto e un conto corrente tradizionale sono:

  • Il tuo conto Qonto non può andare in negativo;
  • Non è possibile versare contanti.