Qonto: che cos'è, come funziona e recensioni

Qonto è un istituto di pagamento che aiuta professionisti, PMI e startup a gestire le proprie finanze. Semplifica la gestione della tua impresa con Qonto.

4.6

valutazione fintastico

Qonto recensione

Qonto nasce come alternativa alle banche tradizionali per dare una soluzione alle specifiche esigenze di aziende e professionisti.

Qonto Business è infatti la risposta alla mancanza di strumenti bancari innovativi e trasparenti a supporto del proprio business.

Il segreto è l’uso di un mix di tecnologia, UX design, strumenti ottimizzati per il business e un servizio clienti estremamente reattivo (in lingua italiana).

Qonto Italia in meno di due anni dal lancio ha aiutato +40.000 imprese a risparmiare del tempo prezioso nella propria quotidianità bancaria, anche da mobile.

Physical card@x2-1

Cos'è Qonto

Qonto è un conto corrente online per clienti business (imprese e professionisti), multi utente e multi carta. I clienti gestiscono da qui in modo rapido e intuitivo la propria "quotidianità bancaria".

Qonto semplifica le attività finanziare ricorrenti che qualsiasi impresa effettua quotidianamente. Per esempio, Qonto permette:

  • Pagamenti
  • Note spese dei team
  • Gestione contabile
  • Controllo dei flussi di cassa in entrata e in uscita.

Con Qonto migliori la gestione delle spese 

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A chi si rivolge Qonto

L’offerta Qonto è dedicata esclusivamente a clienti business, con team da 1 a 250 persone. Per utilizzare Qonto bisogna avere almeno 18 anni di età ed essere il titolare/socio/amministratore di un’azienda o un libero professionista.

Qonto Italia offre conti business con IBAN italiano, un vantaggio rispetto alle altre challenger bank. Nessun altro offre questo servizio in Italia nel segmento B2B.

Caratteristiche di Qonto
Qonto: il conto business per liberi professionisti, startup e PMI
IBAN italiano
Circuito
Apple Pay – Google Pay
Tipo di carta Debit
Tipo di account Business
Imposta di bollo Non inclusa
Cashback

Come funziona Qonto

Con Qonto accedi facilmente alle spese dei team. Basta fare login e registrare il proprio profilo in azienda. Quindi si possono invitare anche gli altri membri:

  1. Vai alla sezione “Gestisci il tuo Team
  2. Scegli “Invita un nuovo membro
  3. Indica il team di appartenenza (ad esempio Marketing, Operations, IT, Finance, etc.)
  4. Specifica il ruolo nella gestione del conto corrente (admin, collaboratore o contabile)

Quest’ultimo aspetto è molto importante. Sul proprio account Qonto il login può farlo anche il proprio commercialista, o il proprio dipartimento di contabilità aziendale. Così si semplifica il rendiconto spese.

Con Qonto migliori la gestione delle spese 

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Pagamenti e prelievi con Qonto

Qonto è un conto corrente multi carta. Permette di attivare e associare al conto diverse carte di debito (Mastercard), sia fisiche che virtuali (queste ultime per pagamenti online).

Qonto Business permette di attivare fino a un massimo di cinque carte per ogni membro del team in base piano d’abbonamento scelto. Con le carte fisiche Qonto (Mastercard) si possono inoltre effettuare prelievi di denaro da qualsiasi sportello ATM fino a 1.000 € in 30 giorni.

Se sei cliente Qonto puoi effettuare pagamenti in diverse modalità, andiamole a scoprire nei prossimi sottoparagrafi.

Pagamenti Qonto con bonifico bancario

Dalla sezione “Bonifici”, scegli il tipo di bonifico da effettuare:

  • Bonifico
  • Bonifico multiplo
  • Bonifico in valuta estera

Il profilo Premium consente ai membri “Collaboratori” senza il diritto di effettuare bonifici, di inserire gli estremi del bonifico (IBAN del beneficiario, importo ed eventuali note per l’admin) e inviare una richiesta agli amministratori del conto. Quindi l’amministratore può convalidare il bonifico con un semplice click. I bonifici tra gli utenti Qonto sono gratuiti e istantanei, e inoltre non si conteggiano nell’operatività del piano scelto).

Pagamenti con carta fisica e virtuale

Ogni conto ha in dotazione una carta fisica per effettuare tutti i tipi di acquisti quotidiani, sia online che nei negozi fisici.

  1. La carta virtuale di Qonto banca, permette di effettuare pagamenti online.
  • Pagamento con carta virtuale: per effettuare pagamenti online.

Addebito in conto corrente (SDD):

Qonto Business permette di impostare in pochi secondi un addebito diretto (SDD) sul proprio conto corrente. In questo modo si possono impostare i pagamenti ricorrenti verso altre imprese o i pagamenti delle utenze.

Dalla sezione “Addebiti diretti”, seleziona “Attiva un addebito diretto” e inserisci le informazioni richieste per attivare il tuo mandato SEPA in pochi istanti.

Pagamento F24: direttamente dalla app

Il modello F24 per i pagamenti alla pubblica amministrazione si compila direttamente dall’app. Il servizio è disponibile sia per il modello F24 Ordinario, valido per la maggior parte dei tributi, sia per i modelli Semplificato o Predeterminato, che possono essere infatti ricondotti a quello Ordinario.

Inoltre con la carta Qonto puoi prelevare denaro da qualsiasi ATM fino a 1.000 € in 30 giorni con una commissione di 1 € per prelievo.

Richiedere una carta fisica o virtuale Qonto

Richiedere una Carta Fisica a Qonto

Per richiedere una carta fisica questi sono i passaggi:

  1. Dalla sezione “carte
  2. Scegli “crea una carta
  3. Poi “carta fisica”.

Per personalizzare l’uso della carta:

  1. Scegli il membro dell’account Qonto a cui intestare la carta
  2. Definisci il tetto massimo di spesa (con limite di 20.000 € per carta in 30 giorni)
  3. Definisci il limite di prelievo contante da ATM (massimo 1.000 € in 30 giorni)
  4. Scegli se abilitare/disabilitare i permessi da associare alla carta: prelievo contante, pagamenti contactless, pagamenti online e pagamenti all’estero.

A questo punto scegli l’indirizzo a cui Qonto deve inviare la carta e convalida la tua richiesta. In pochi giorni riceverai la tua carta e potrai usarla per effettuare i tuoi pagamenti.

In base al piano scelto sono incluse nel prezzo una o più carte fisiche gratuite. Puoi attivare fino a 5 carte/membro: del tutto gratuite le carte incluse nel piano, mentre le carte extra non incluse hanno un costo di stampa e spedizione (una tantum) di 6 € e un costo mensile di 5 €.

Richiedere una Carta Virtuale a Qonto Banca

Per richiedere una carta virtuale il procedimento da seguire è lo stesso del caso precedente, con la differenza di dover selezionare “carta virtuale” al momento della scelta del tipo di carta da attivare.

La differenza principale tra carte fisiche e virtuali è che queste ultime sono utilizzabili immediatamente dopo averle create e vengono utilizzate per gli acquisti online. Le carte virtuali extra non incluse nel piano hanno un costo mensile di 2 €.

Virtual Card- Google Pay@x2

Gestione spese dei Team con Qonto

Qonto è un conto corrente multi utente che permette di:

  1. Invitare i membri del tuo team/azienda con differenti ruoli (admin, collaboratore e contabile)
  2. Intestare a ogni membro carte fisiche e virtuali con permessi specifici (es. abilitazione/disabilitazione di: ritiro di contante, pagamenti online, pagamenti contactless o all’estero)
  3. Impostare limiti di spesa mensile personalizzati fino a un massimo di 20.000 €/carta/30giorni.
  4. Effettuare bonifici senza richiederne l'autorizzazione solo al correntista con il profilo Admin.

Un esempio pratico: ogni membro del mio team commerciale può avere una carta di debito a lui intestata da usare in trasferta per effettuare i pagamenti. Non serve ricaricare la carta in anticipo: a differenza delle carte prepagate, la carta Mastercard Qonto è direttamente associata al conto corrente, sebbene con un tetto di spesa preimpostato dall'admin.

Qonto Semplifica la Contabilità

Addio alle note spese e alla conservazione cartacea di ricevute fiscali e fatture. Grazie a Qonto tutti gli utenti dell’account possono caricare in modo semplice e intuitivo il relativo giustificativo di ogni spesa effettuata (la copia della ricevuta o della fattura) e di aggiungere annotazioni personali.

Un esempio pratico: dopo aver fatto una spesa online è possibile selezionare dalla lista dei movimenti il pagamento in esame ed effettuare l’upload della ricevuta da desktop con un semplice trascinamento del file. O, ancora, dopo l'acquisto di un biglietto della metro con carta fisica è possibile allegare la ricevuta del pagamento effettuando una scansione immediata tramite lo scanner in-app. È inoltre possibile aggiungere a ogni spesa delle note utili per il dipartimento di contabilità in azienda, per l’admin dell’account o per il commercialista.

Inoltre Qonto consente di facilitare la contabilità e di dire addio allo scambio di mail e telefonate proprio con il commercialista. Si può condividere con il professionista l’accesso al conto corrente aziendale in modalità lettura (invito con ruolo "Contabile"), per permettere la consultazione e il download dell'estratto conto (saldo e movimenti del conto), delle relative ricevute e note allegate. Questa operazione è permessa anche attraverso l'open API che Qonto mette a disposizione nel caso in cui il commercialista preferisse accedere al conto corrente tramite un gestionale/SaaS per recuperare automaticamente le informazioni necessarie alla tenuta della contabilità.

Controllo delle spese in tempo reale con Qonto

Qonto è un conto corrente innovativo che dà la possibilità di controllare le spese su più livelli. Oltre ai già menzionati ruoli e tetti di spesa personalizzabili, Qonto offre alcuni strumenti che consentono di raggruppare e controllare le spese in modo efficiente ed intuitivo.

Rientrano in questa categoria le funzioni di:

  • Auto-categorizzazione delle spese effettuate con carta
  • Classificazione delle transazioni con tag fino a tre livelli di specifiche sia in entrata che in uscita
  • Visualizzazione di dashboard grafiche, curve e istogrammi, per avere il pieno controllo, in tempo reale, sui flussi del conto corrente.

Un esempio pratico: con un solo click posso visualizzare chi è stato il cliente con cui ho fatturato di più l’anno scorso. O ancora, posso analizzare le spese che hanno impattato maggiormente sul mese di febbraio, visualizzando le spese in cluster per tipologia (es. marketing, viaggi, utenze, spese legali e contabili, etc.) o per collaboratore.

Qonto da cellulare

Mai più token fisici e limitazioni dovute alla necessità di gestire il tuo conto corrente ed i pagamenti da PC. Con Qonto gestisci qualunque operazione, ovunque tu sia, da desktop e da mobile, inoltre, grazie alle notifiche push, mantieni il controllo su tutti i movimenti del conto corrente aziendale in tempo reale.

Assicurazione inclusa con Qonto

Le carte Mastercard Qonto fanno parte del circuito Mastercard e permettono ai clienti Qonto di beneficiare, gratuitamente, di una serie di benefit legati all'utilizzo delle carte come la copertura assicurativa per le spese professionali e di viaggio.

Esempi più comuni di copertura assicurativa sono le spese per: incidenti di viaggio, rimpatrio, ritardi di aerei o treni, danni o furto d’auto a noleggio e ritardo/danneggiamento/furto del bagaglio di viaggio (con servizio di assistenza sia telefonica che online)

Scegli il Qonto business che fa per te

Qonto offre 3 piani differenti per i liberi professionisti e 3 per PMI e startup, andiamoli a vedere nello specifico.

I tre piani Qonto per liberi professionisti
Basic Smart Premium
Costo mensile € 9,00 € 19,00 € 39,00
Cashback 0,00% 0,00% 0,00%
Costo prelievi € 1,00 € 1,00 € 1,00
Conti multipli 1 2 5
Bonifici inclusi 30 60 100
Costo bonifici esteri 1% 1% 1%
Categorizzazione automatica transazioni
Gestione dei fornitori
Accesso dedicato per il tuo esperto contabile
Bonifici multipli
Automazione delle attività quotidiane
inizia ad usare Qonto inizia ad usare Qonto inizia ad usare Qonto
I tre piani Qonto per PMI e Startup
Essential Business Enterprise
Costo mensile € 29,00 € 99,00 € 249,00
Cashback Cashback 0,00% 0,00%
Costo prelievi Costo prelievi € 1,00 € 1,00
Conti multipli Conti multipli 5 10
Bonifici inclusi Bonifici inclusi 100 500
Costo bonifici esteri Costo bonifici esteri 1% 1%
Categorizzazione automatica transazioni
Gestione dei fornitori
Accesso dedicato per il tuo esperto contabile
Bonifici multipli
Automazione delle attività quotidiane
Accesso per i membri del team 2 5 10
Ruolo di manager
Budget di team
inizia ad usare Qonto inizia ad usare Qonto inizia ad usare Qonto

Come si crea un profilo Qonto

Attivare il servizio Qonto è semplicissimo: richiede appena 10 minuti. Dopo esserti collegato al sito ufficiale e aver cliccato sul pulsante "Provalo gratis", potrai iniziare il processo di registrazione. Nella pagina seguente, digita il tuo indirizzo email, premi sul pulsante "Conferma" e attendi la ricezione del codice di conferma.

Dopo aver ricevuto la mail di attivazione da parte di Qonto alla tua casella di posta elettronica, torna sulla pagina web del servizio e incolla il codice di 6 cifre nell'apposito campo di testo.

Da notare, puoi provare conto gratuitamente e senza impegno, infatti Qonto non applica alcun costo nel caso di chiusura dell'account.

L'eccellente customer service di Qonto

Un altro elemento distintivo di Qonto è la disponibilità e reattività dell'assistenza al cliente: sei giorni su sette, dalle 9:00 alle 18:00, in italiano e con un tempo medio di risposta di 15 minuti (soddisfazione registrata del 98%).

Per raggiungere Qonto i contatti sono: via e-mail, telefono o via social network.

Recensioni di Qonto

Qonto ha recensioni davvero ottime e mostrano chiaramente come questo sia un servizio molto apprezzato dai clienti.

Su Trustpilot Qonto ha recensioni che totalizzano un punteggio di 4,6/5 in base a ‎4.383 opinioni, su Google Play Store si conferma il 4,6/5, questa volta sulla base di ‎5.651 voti, mentre sull'App Store ha un punteggio di 4,4/5 a seguito di 111 recensioni.

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Domande frequenti su Qonto

Si riporta ad esempio una delle domande poste nella sezione Q&A del sito di Qonto:

Qual è la differenza tra Qonto e una banca tradizionale?

Qonto è un Istituto di Pagamento (licenza N°16958), che opera in Italia tramite succursale (codice ABI 36092), sotto la vigilanza congiunta dell'ACPR (Banque de France) e della Banca d'Italia. 🏦

Offre a imprese e professionisti un conto corrente (o più propriamente, in virtù della loro licenza di istituto di pagamento, un "conto di pagamento") completo, dotato di tutte le opzioni di pagamento necessarie per gestire il proprio business (carte fisiche, addebiti diretti SEPA, bonifici, ecc.).

Qonto offre anche carte virtuali e carte flash, metodi di pagamento pratici e innovativi che permettono di tenere sotto controllo le spese aziendali.

Le principali differenze tra il tuo conto Qonto e un conto corrente tradizionale sono:

  • Il tuo conto Qonto non può andare in negativo;
  • Non è possibile versare contanti.

Qonto ha un numero verde?

Non ha un numero ma Qonto offre una linea fissa da raggiungere in qualsiasi momento negli orari resi disponibili per l’assistenza al cliente. Si può contattare l’assistenza dal lunedì alla domenica.

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Daniele Marino

25, Business Analyst @Fintastico