illimity Bank: che cos'è e come funziona

In questa recensione analizziamo illimity Bank e i servizi innovativi offerti: i conti, le carte, i pro e i contro e infine le recensioni dei clienti.

4.4

valutazione fintastico

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Il conto illimity permette di gestire i propri soldi in maniera smart, attraverso un conto corrente, un conto deposito, carta di credito, debito e/o prepagata e molto altro su una piattaforma digitale, aperta, modulare e interamente in cloud.

Ma i servizi offerti da illimity non si fermano qui, infatti tramite il conto si possono sottoscrivere assicurazioni, richiedere prestiti, creare piani di accumulo, aggregare i propri conti bancari, analizzare le proprie spese e molto altro...

In che modo questa banca completamente digitale può rappresentare un'opportunità interessante per ognuno di noi? Scopriamone insieme le caratteristiche.

Illimity: il conto gratuito, digitale e smart

Crea Account

Che cos'è illimity Bank

illimity è una banca di nuovo paradigma fondata nel 2018 da Corrado Passera con l'obiettivo di efficientare l'operatività bancaria tramite una infrastruttura altamente tecnologica. Offre un conto online a costo zero e di facile utilizzo, oltre a molte altre funzionalità che procederemo ad analizzare nel seguente articolo.
L’offerta base comprende:

  • un conto corrente;
  • un conto deposito;
  • carta di credito, debito e/o prepagata.

Le caratteristiche principali di illimity Bank

Il conto illimity è un pacchetto completo di servizi e prodotti bancari a canone zero.

Caratteristiche principali conto corrente
Servizi/Funzionalità
Come si attiva Online
Disponibilità IBAN
Aggregazione conti correnti
Carta di debito, carta di credito, carta prepagata
Ricarica cellulare La prima gratis; le successive commissione 2%
Bollettini postali € 2
CBILL € 1,95
Prelievi Gratuiti a partire da € 100
Controllo della spesa
Risparmio Fino al 2% di rendimento

I conti illimity Bank

Conto corrente

illimity offre un conto corrente con un'interfaccia chiara e immediatamente accessibile da tutti i dispositivi. Sul conto si possono effettuare le normali operazioni bancarie, come versamento e il prelievo di somme, l’accredito di stipendio o pensione e l’addebito di pagamenti periodici.

Conto deposito

Si può aprire un conto deposito direttamente dalla sezione Depositi della propria area privata, completamente online e senza bisogno di inviare documenti cartacei alla banca.

Un simulatore ti aiuterà a calcolare l'interesse netto associato alle varie linee di deposito per scegliere la più adatta alle tue esigenze. Il conto deposito di illimity si presenta come:

  • conveniente, con tassi di interesse competitivi;
  • flessibile, con durata tra i 6 e 60 mesi e in linea non svincolabile o svincolabile;
  • a zero rischi, i conti deposito sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che copre fino a € 100.000 per cliente.
Conto deposito: costi e condizioni
Capitale non svincolabile Capitale svincolabile
Attivazione conto deposito e singoli vincoli Gratis Gratis
Trasferimenti tra conto corrente e conto deposito Gratis Gratis
Tasso lordo Da 0,75% a 2,00% Da 0,60% a 1,70%
Durata Da 6 a 60 mesi Da 6 a 60 mesi
Importo minimo € 1.000 € 1.000
Importo massimo € 3.000.000 € 3.000.000
Liquidazione degli interessi A fine vincolo dai 6 ai 18 mesi. Annuale posticipata da 2 a 5 anni A fine vincolo
Svincolo anticipato Non previsto Totale o parziale
Condizioni di svincolo Non previsto Gratis
Imposta di bollo 0,20% annua sulle somme 0,20% annua sulle somme

Accesso semplice e sicuro

Il conto online illimity permette di avere tutto quello che serve a portata di mano (ad es. saldo e lista dei movimenti aggiornati real time), ma in totale sicurezza, con la possibilità di entrare tramite Face Id o Touch Id.

Sono disponibili anche notifiche, curiosità e suggerimenti intelligenti nella bacheca personale. Inoltre è possibile gestire tutte le operazioni da smartphone, tablet o computer con la massima velocità, semplicità e sicurezza.

Modalità di ricarica

Dalla homepage di illimity, premendo Alimenta conto si può scegliere tra effettuare un bonifico verso l’IBAN del conto oppure prelevare denaro da una delle proprie carte.

Come pagare con illimity Bank

Bonifici e Trasferimenti di denaro

Si effettuano a partire dalla sezione Operazioni della propria area personale. Si può scegliere tra:

  • giroconto;
  • bonifici ricorrenti;
  • bonifico altri paesi;
  • bonifico agevolazione fiscale;
  • bonifico Italia, ordinario e gratuito, o istantaneo, verso l’Italia.

È possibile inviare denaro ad altri illimiters in pochi secondi grazie al servizio di trasferimento istantaneo.

Altri pagamenti

Sempre dalla sezione Operazioni si potrà accedere a diverse funzioni e ad altrettante modalità di pagamento.

Ricarica cellulare permette di ricaricare gratuitamente il proprio cellulare o quello di un altro beneficiario: basta selezionare numero di telefono, importo e operatore (per ora Wind, Vodafone, Tim, Tre, Postemobile).

È anche possibile pagare bollettini postali, MAV e RAV, F24, altri pagamenti quali Ri.ba e bollette tramite servizio Cbill, e addebitare le domiciliazioni.

Carta di credito illimity

Per richiederla, basta accedere alla sezione Carte dal proprio home banking, cliccare su Aggiungi carta e selezionare Carta di credito, scegliendo anche il colore preferito tra nero, blu, verde e magenta. I movimenti della carta si possono consultare dalla sezione Cronologia. Tutte le carte illimity operano su circuito internazionale Mastercard e possono essere utilizzate all'estero per acquistare e per prelevare contanti, ovunque sia accettato il circuito Mastercard.

Carta di debito illimity

La richiesta della carta di debito internazionale illimity avviene in automatico al momento dell'apertura del conto: è possibile averne una per ogni conto e nel caso di conto cointestato, è possibile richiedere una carta di debito per ogni intestatario del conto.

Carta prepagata illimity

Per richiederla, accedere alla sezione Carte dal proprio home banking, cliccare su Aggiungi carta e seleziona Carta prepagata, scegliendo fra cinque colori diversi. La si può ricaricare dal proprio home banking nella sezione Ricarica carta, o con una carta di pagamento Nexi dal sito nexi.it, con l'app Nexi Pay o chiamando il Servizio Clienti Nexi o in contanti presso i punti vendita SisalPay. Può essere usata anche all'estero e può essere ricaricata fino a un massimo di 12.500 euro.

L’Aggregatore di conti correnti illimity

illimity aggregazione conti correnti

illimity connect, l'aggregatore di conti correnti di illimity Bank, permette di importare nella tua area personale i conti che hai presso altri istituti finanziari, per avere una vista aggregata delle tue finanze e tenere traccia dei tuoi movimenti dei diversi conti, senza saltare più da un app all’altra.

Per aggiungere un conto in illimity basta accedere alla tua Area Privata, selezionando Profilo > Impostazioni Personali > illimity Connect > Collega altra banca. A questo punto potrai selezionare la banca che vuoi aggregare, dare il consenso, fare l'accesso con le credenziali dell'altra banca, e scegliere i conti da visualizzare nella tua area personale.

Progetti di spesa con illimity

illimity controllo spesa

Puoi scegliere per cosa risparmiare, quanto e in che modalità (quando lo desideri o impostando un versamento ricorrente), e puoi anche trasferire le somme di un progetto sul conto corrente o su un altro progetto ogni volta che vuoi, istantaneamente. Riceverai suggerimenti per completare i progetti per tempo.

Esiste anche la funzione Arrotondamento spese o Condividi con un amico (per chiedere di contribuire al tuo progetto). Anche illimity contribuisce alla realizzazione dei desideri dei suoi clienti con un tasso creditore sulle somme depositate pari a 0,50% annuo lordo.

Come ottenere prestiti tramite illimity

illimity offre prestiti in convenzione con Santander Consumer Bank: prestiti 100% digital, con la possibilità di scegliere importo rata e durata più adatti alle proprie esigenze con accredito diretto sul conto illimity.

Presentando la domanda nell'area personale della piattaforma di online banking illimity, puoi richiedere un prestito online in modo semplice e veloce.

I prestiti bancari illimity concedono l’accesso a un finanziamento a tasso fisso fino a 10.000 euro, depositato direttamente sul tuo conto corrente illimity, mentre le rate mensili sono saldate con addebito automatico. Il periodo di rimborso è così scandito:

  • fino a 1.400€ , durata minima 12 mesi, massima 36 mesi
  • da 1.500€ a 10.000€ minimo 12 mesi fino a 60 mesi

Come assicurarsi con illimity

Grazie alla partnership con il Gruppo assicurativo Helvetia, illimity offre una serie di polizze assicurative differenti per:

  • vita;
  • viaggi;
  • animali domestici;
  • infortuni e incapacità di far fronte al pagamento delle utenze domestiche.

Tali polizze sono completamente digitali, flessibili, a scelta tra diverse opzioni su misura dell'assicurato, e integrate dato che il costo viene addebitato automaticamente sul conto illimity.

Le informazioni relative a ogni prodotto assicurativo dell'offerta sono consultabili nella sezione Prodotti per te della propria area privata, selezionando il prodotto che interessa, per prendere visione della documentazione precontrattuale, scoprire le garanzie prestate, il premio e ogni altro dettaglio utile.

Le convenzioni illimity

OneNet

Con il conto illimity hai accesso a un network di professionisti dedicato che ti garantisce prestazioni sanitarie a prezzi ridotti prenotabili direttamente da casa.OneNET ha convenzionato 8.000 studi odontoiatrici e oltre 17.000 dentisti, a questi si aggiungono le principali 250 strutture di ricovero in Italia e oltre 2.000 strutture extra-ricovero localizzate capillarmente su tutto il territorio italiano. Tra le strutture extra-ricovero vi sono centri diagnostici, laboratori di analisi, poliambulatori medici, trasporti sanitari e centri ottici.

illimity Hubs

Gli illimity Hubs rappresentano un innovativo modello di collaborazione che supera le frontiere dell’open banking per diventare sempre più open platform. Ma di cosa si tratta? È un nuovo spazio dedicato alla gestione smart della propria routine, attraverso la piattaforma di illimity e sarà in costante evoluzione sia in termini di servizi che di partnership. In altre parole, si utilizzano servizi di aziende partner per offrire una user experience unica e integrata, che, per la prima volta, inizia e termina all’interno della piattaforma di illimity.

illimity_Hubs_FitBit

Al momento gli hubs sono due e prevedono la collaborazione con Fitbit (azienda che aiuta le persone a condurre una vita più sana e attiva offrendo dati, ispirazione e consigli per raggiungere obiettivi di fitness e benessere) e MiMoto (first mover nello sharing di scooter elettrici che ha rivoluzionato il concetto di mobilità urbana e sostenibile).

FitBit è associato a progetti di spesa connessi alla misurazione dell’attività fisica tramite app. In base al numero di passi si accantonano cifre utili a realizzare i propri progetti o effettuare determinati acquisti.

Integrando l’app di MiMoto, invece, si può prenotare uno scooter con rapidità grazie alla funzione di Geomapping, ottenere la nota spese dei propri viaggi e avere una carta di debito elettronica personalizzata MiMoto.

Pro e contro di illimity

Cosa ci piace

  • illimity mette a disposizione sulla piattaforma il servizio di aggregazione conti

  • Il Conto Plus permette molta flessibilità nella gestione delle operazioni, grazie alla pratica app e alla possibilità di invio di denaro immediato

  • Il Conto Plus può essere gratis per sempre se si rispettano ogni mese almeno due di queste condizioni (almeno due domiciliazioni attive sul conto; accredito dello stipendio/pensione o un accredito ricorrente mensile di almeno € 750; almeno € 300 di spese al mese accumulabili tra carta di credito (se posseduta) e carta di debito internazionale)

Cosa non ci convince

  • Impossibilità di versare contanti o di depositare assegni

  • Con il conto Smart vengono applicate delle commissioni sui prelievi di importi inferiori ai 100 euro e sono disponibili soltanto 3 prelievi gratuiti al mese

Quotazione illimity in borsa

Nello stesso 2019, anno di fondazione della banca online, le azioni illimity hanno debuttato sul Mercato Telematico Azionario della Borsa di Milano, un comparto di Borsa Italiana Spa riservato alle imprese con capitalizzazione medio grande dove avviene la contrattazione di option, obbligazioni e azioni quotate in Borsa valori.

Per illimity le azioni rappresentano solidità e affidabilità della banca. Oltre a essere un’ulteriore fonte di finanziamento e garanzia di sostenibilità.

Le azioni illimity hanno avuto buone performance nel corso degli anni con rendimenti che hanno rispettato le aspettative.

In questo momento le azioni di illimity hanno una quotazione che si aggira intorno ai 12€, al debutto era inferiore agli 8€. Mentre la capitalizzazione di mercato di illimity si aggira intorno a 938 milioni di euro.

Come aprire un account illimity

Bastano pochi minuti per aprire un conto illimity: prova e vedrai! È possibile aprire il conto direttamente dal sito o scaricare l’app illimity bank: è un'esperienza totalmente digitale.

In alternativa puoi cliccare direttamente sul bottone "Crea Account" che trovi qui sotto e aprirti il conto in pochi passaggi e risparmiando tempo.

Illimity: il conto gratuito, digitale e smart

Crea Account

Per registrarti avrai bisogno di inserire i tuoi dati personali, la tua email e il tuo numero di telefono. Occorre avere a portata di mano un documento di identità e la tessera sanitaria per il codice fiscale.

Sarà anche necessario registrare un video per dimostrare la propria identità, ovvero per verificare che sia proprio tu ad aprire un conto illimity online, quindi meglio avere anche qualcosa con cui farlo e una postazione ben illuminata.

Una volta superata l’identificazione, riceverai il tuo PIN dispositivo, firmerai i contratti con firma digitale, verificherai la tua email e sceglierai la tua password. Riceverai la conferma di apertura conto tramite email. Da quel momento potrai accedere alla tua area privata con la tua mail e password. Di solito l'attivazione avviene in meno di 24 ore lavorative.

Info e supporto illimity

Per qualsiasi dubbio, sul sito di illimity è presente una sezione di approfondimento suddivisa per temi. Il team di customer care di illimity è inoltre attivo su più canali, a partire dalla live chat presente sulla app.

Altri canali di contatto sono l'e-mail, chiamare un numero verde (800.89.44.77) o videochiamare, avviando una videochat. Se si preferisce, si può anche fissare un appuntamento telefonico per farsi chiamare nel momento più opportuno.

Recensioni di illimity

Analizzando le recensioni di illimity appare chiaro che è un servizio particolarmente apprezzato dai suoi clienti, ha infatti score molto alti su App Store (4,5/5 di valutazione, con circa 3650 recensioni) e Google Play Store, dove ha totalizzato un 4,4 di valutazione a seguito di 3614 commenti. Su Trustpilot invece il punteggio è leggermente più basso (3,1/5), anche se calcolato su un numero sensibilmente inferiore di recensioni (236).

I commenti negativi sono per grande parte riconducibili a problemi nell'apertura del conto tramite canale digitale, a causa della mancata accettazione da parte della banca del documento caricato da alcuni clienti.

Domande frequenti su illimity

Le risposte alle domande frequenti si possono trovare nella sezione "supporto" del sito di illimity Bank, di seguito se ne riportano due a titolo esemplificativo, ma sono presenti varie risposte su molti argomenti differenti. Un esempio è rappresentato dalla sezione "Invita un amico".

Sono un cliente di illimity Bank: dove posso trovare il mio codice promo ed iniziare ad invitare amici?

Il codice si trova nell'apposita sezione dell'area personale, all'interno della sotto-sezione "Profilo".

Quanti amici posso invitare al massimo con il mio codice?

Massimo 10, con un bonus riconosciuto di 5 euro per ciascuno.

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Maria Comotti

Giornalista professionista si occupa del mondo fintech raccontando le principali tendenze e analizzandone i differenti servizi per proporre una chiave di lettura accessibile a tutti.