Wise: che cos'è e come funziona

Wise è un conto multi valuta con cui è possibile ricevere, inviare, spendere e detenere denaro in più di 50 valute, convertendole tra loro al tasso di cambio reale
Wise_copertina

Vivi o lavori all'estero e devi spedire soldi o ricevere soldi da casa in un paese in cui non si utilizza l'euro? Sei un pensionato che vive in una nazione differente da quella di nascita e vuole ricevere la pensione? Per non essere oberato di commissioni la soluzione può essere rappresentata da Wise, piattaforma per il trasferimento di denaro internazionale e conto di moneta elettronica multivaluta.

Ma come funziona? Per evitare intermediari e commissioni, Wise opera come un vero e proprio servizio peer-to-peer e consente di operare al tasso di cambio reale in oltre 40 valute. Non ultimo, al conto è associata una carta fisica MasterCard che consente di effettuare pagamenti praticamente ovunque.

Scopriamo insieme come funziona il trasferimento di denaro e quali opportunità offre il conto multivaluta, quali sono le sue caratteristiche e a chi potrebbe essere utile.

Le caratteristiche principali di Wise

Wise nasce nel 2011 (originariamente col nome di TransferWise) per fornire una soluzione rapida ed economica per inviare denaro all'estero. Col tempo ha diversificato e ampliato i servizi (ad esempio una carta di debito multivaluta, coordinate bancarie in valuta estera, ecc.).

Tutte le caratteristiche principali del servizio
Servizi/funzionalità
Iban *
Circuito
Mobile Payment
Canone mensile Gratis
Costo prelievi Gratis i primi € 200, poi 1,75%
Imposta di bollo Gratis
Cashback No
Apri conto

*Si ottengono le coordinate bancarie utilizzate in cinque paesi nel mondo:

  • Numero di conto e sort code per depositare sterlina britannica
  • IBAN e SWIFT/BIC per i depositi in euro
  • Routing ABA per i depositi in dollaro statunitense
  • Codice SBS e numero di conto per il dollaro australiano
  • Numero di conto per i depositi in dollaro neozelandese

Wise_registrazione

Come ci si registra a Wise

La registrazione a Wise è gratuita, il procedimento richiede solo un paio di minuti: lo si può fare online o sull'app, basta un indirizzo mail. E' possibile farlo anche attraverso l'account Google, Facebook o Apple.

Una volta registrato il proprio profilo su Wise, dopo aver fornito le informazioni personali richieste (nome, cognome, mail, etc.) e dopo aver scelto la password, si dovrà confermare la propria identità, in genere con una foto del documento di identità, un documento a prova dell'indirizzo, e/o un autoscatto mentre si regge il documento di identità. L’attivazione del conto solitamente richiede 2 giorni lavorativi.

Per aumentare il livello di sicurezza, sarà richiesto di comunicare il proprio numero di cellulare prima di poter completare la registrazione alla piattaforma, processo verificato attraverso l'invio al numero fornito di un codice di sicurezza, che dovrà essere digitato per completare la registrazione.

Come si ricarica il conto Wise

Ci sono due modi per aggiungere denaro al saldo di un conto virtuale Wise.

  1. Dal tuo conto Wise, selezionando il saldo sul quale vorresti aggiungere denaro, quanto aggiungere e la valuta
  2. Tramite un comune bonifico bancario. Basta accedere al proprio conto bancario online e impostare un bonifico verso i propri estremi personali, come elencati sulla pagina del proprio conto Wise. Bisogna assicurarsi di inviare denaro nella stessa valuta del proprio saldo (quindi, ad esempio, se stai ricaricando il tuo saldo in euro, dovrai inviare denaro in euro).

Non è possibile ricaricare il proprio conto tramite contanti o assegni, infatti non ci sono sportelli convenzionati per le ricariche di moneta reale.

Come funziona Wise

Trasferimento denaro

Wise_trasferimento

Con Wise è possibile inviare denaro in più di 50 paesi o ricevere soldi online, dalla propria carta di debito o credito o dal conto Wise, in più di 40 valute diverse. Per la conversione del denaro Wise applica una piccola commissione visibile fin da subito (che dipende dalle valute coinvolte) e garantisce di applicare il tasso di cambio medio di mercato.

Mandare denaro è semplicissimo:

Inserisci l’importo che vuoi che il destinatario riceva, i dati personali richiesti (come l’indirizzo) e i riferimenti bancari del destinatario (Iban). Qualora tu non li abbia, basta l'indirizzo email del destinatario.

Se anche il destinatario è un utente Wise, il processo è concluso (provvede Wise a trovare il suo conto su cui riceverà il denaro). Qualora il destinatario invece NON sia un utente Wise, provvederà Wise a mandargli una mail per richiedergli gli estremi bancari.

A questo punto dovrai scegliere la tipologia di trasferimento e come si vuole pagare. Lo si può fare in diversi modi, alcuni più veloci, altri più economici.

  • Carta di debito: veloce e più economico della carta di credito poiché le carte di credito sono più costose da elaborare per Wise.
  • Carta di credito: Wise accetta Visa, Mastercard e alcune carte Maestro.
  • Bonifico bancario: di solito l'opzione più economica per pagare il tuo trasferimento di denaro con Wise.
  • Sofort: è facile da usare, dato che si può effettuare il pagamento direttamente dalla app Wise.
  • Trustly: è un metodo di pagamento bancario online con cui puoi inviare denaro a Wise senza uscire dal sito o dalla app.

Ci sono limiti su quanto è possibile inviare con Wise, che dipendono dalla rotta valutaria coinvolta nel tuo trasferimento (da e verso dove invii denaro) e dal metodo di pagamento.

Wise comunicherà automaticamente quali sono le commissioni per ogni opzione e quanto tempo impiegherà il denaro per arrivare.

A trasferimento avvenuto Wise informerà tramite email e/o app il mandante e il destinatario.

Carta di debito

Wise_carta

Con Wise è possibile ottenere una carta di debito Mastercard, utilizzabile in 200 paesi per fare acquisti online o in negozio anche usando Apple Pay e Google Pay e per prelevare contanti ovunque. In caso di acquisti su e-commerce esteri verrà applicato il vero tasso di cambio (una bassa commissione di conversione che viene mostrata all'inizio dell'atto d'acquisto) e si paga sempre nella valuta locale. Se si tratta di una valuta non presente sul proprio conto, la carta convertirà automaticamente la somma prelevandola dal saldo per te più conveniente. E' la carta perfetta per chi viaggia molto.

Detenere e convertire denaro

E' possibile detenere e convertire denaro in 56 valute. Ci vogliono solo pochi secondi per aprire un nuovo saldo nella valuta desiderata. A differenza di un conto bancario, con il conto multivaluta Wise non si può richiedere uno scoperto o un prestito e non si possono guadagnare interessi sul proprio deposito.

Quanto costa Wise

Commissioni sui trasferimenti di denaro

Le commissioni di Wise sono molto competitive e sono sempre chiare e visibili prima del trasferimento. Il costo di un trasferimento dipende da tre cose:

  1. L’importo che si invia: più si invia e più il trasferimento costa. La commissione di Wise è infatti una percentuale dell’importo che si sta inviando (e cambia da valuta a valuta), più una commissione fissa.
  2. Il metodo di pagamento: ci sono diversi metodi di pagamento a seconda del paese da cui invii denaro. Vedrai il costo di ciascun metodo di pagamento quando imposti l’ordine di pagamento.
  3. Il tasso di cambio: si ottiene sempre il tasso medio di mercato (quello usato dalle banche per fare affari tra loro).
Principali costi
Commissioni della carta
Ordinare una carta € 7
Carta sostitutiva € 5
Pagare con i saldi del conto Gratis
Convertire valute Commissione variabile tra lo 0,35% e il 2%
Primi 2 prelievi fino a 200 € al mese Gratuito
Oltre 2 prelievi bancomat al mese € 0,50 / prelievo
Prelievi bancomat superiori a 200 € al mese 1,75%
Apri conto

Conto

Gratuito, non ci sono costi di apertura e nemmeno commissioni di gestione. Solo se si detengono oltre 15.000€ sul proprio saldo, è previsto uno 0,40% annualmente.

Wise è sicuro?

Wise è un istituto di moneta elettronica autorizzato e segue una serie di rigide regolamentazioni fissate da agenzie preposte in ogni singolo paese in cui opera, dalla FCA (Financial Conduct Authority) nel Regno Unito (dove si trova la sua sede centrale) alla FinCen negli Stati Uniti.

Secondo i regolamenti della FCA, le somme di denaro dei clienti vengono gestite separatamente dai fondi aziendali di Wise, nei cosiddetti conti segregati, per cui se la società dovesse avere delle difficoltà finanziarie, i soldi dei suoi clienti saranno al sicuro.

In termini di privacy, Wise garantisce di tenere al sicuro le informazioni dei propri clienti, in conformità con le regolamentazioni. I dati non vengono trasferiti a terze parti a meno che non sia indispensabile e vitale per l’uso del prodotto o servizio (ad esempio, per fornire dati al partner bancario al fine di completare un trasferimento) o dovuto a norma di legge, o consentito in accordo con l'informativa sulla privacy.

Wise ha un team interno dedicato che si occupa proprio della sicurezza e adotta misure preventive come procedure di accesso e di verifica in due passaggi.

Wise_Bambina

Pro e contro di Wise

Pro

  • Molto facile e intuitivo da usare
  • Grande trasparenza sui costi
  • Tariffe e tassi di cambio molto competitivi

Contro

  • Limite nel prelievo in contanti gratuito mensile: la soglia dei 200 € è bassa
  • Per ricaricare i conti Wise è necessario effettuare operazioni da conto a conto e non è possibile usare il denaro reale

Dove chiedere informazioni e supporto

Wise_supporto

Per avere indicazioni tematiche e dettagliate, molto utile è il Centro di Assistenza del sito di Wise che fornisce informazioni per categorie (Informazioni di base, Sicurezza, Profilo, email e password, Come creare un trasferimento, Pagamenti tramite carta, Pagamenti tramite bonifico etc etc).

Per entrare in contatto con Wise è disponibile un form di accesso sul sito per chi è registrato. Non è più possibile contattare telefonicamente Wise ma in compenso si può chattare in tempo reale con gli agenti del team: basta accedere al proprio profilo dal sito web o dalla app e la chat è disponibile dalle 9.00 alle 13.00, dal lunedi al venerdì.

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Maria Comotti

Giornalista professionista si occupa del mondo fintech raccontando le principali tendenze e analizzandone i differenti servizi per proporre una chiave di lettura accessibile a tutti.