Wise (ex Transferwise): che cos’è, come funziona e recensioni

Wise è un conto multivaluta con cui è possibile ricevere, inviare, spendere e detenere denaro in più di 50 valute, convertendole tra loro al tasso di cambio reale.

4.5

valutazione fintastico

Wise recensione

Molti dei servizi finanziari presenti su Fintastico ci sono stati segnalati dai nostri partner che ci compensano. Ciò può influenzare i servizi di cui scriviamo e come appaiono e vengono posizionati sulle nostre pagine. Tuttavia, questo non influenza le nostre valutazioni. Le opinioni espresse su Fintastico sono opinioni personali dell’autore e non devono essere intese come una consulenza professionale. Fintastico non è responsabile di alcuna perdita o danno derivato dalla visione o uso di queste informazioni.

Wise (in origine TransferWise Europe SA), piattaforma per il trasferimento di denaro internazionale e conto di moneta elettronica multivaluta, nasce nel 2011 dalla volontà di risparmiare il denaro per le commissioni di cambio dei due fondatori estoni (Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann) che lavoravano a Londra. Taavet veniva pagato in euro, Kristo in sterline ma doveva pagare un mutuo in euro in Estonia.

Per evitare di pagare commissioni per gli spostamenti di denaro, i due escogitarono un sistema brillante: ogni mese controllavano il vero tasso di cambio su Reuters e Taavet mandava i suoi euro al conto bancario estone di Kristo e Kristo inviava le sue sterline al conto bancario britannico di Taavet, ottenendo la valuta di cui avevano bisogno quasi all'istante senza pagare per tassi di cambio o commissioni.

Il motto è “The Cheapest Way to Send Money Abroad” così Money e TransferWise iniziano ad andare di pari passo nelle ricerche, visto che i due con quest’invenzione hanno saputo rispondere a un’esigenza di molti. Un uovo di Colombo dal valore di milioni di dollari su scala globale.

Wise è nato come un vero e proprio servizio peer-to-peer che consente di operare al tasso di cambio reale in oltre 56 valute, per poi sviluppare servizi aggiuntivi. La startup TransferWise Europe SA ha ricevuto una serie di finanziamenti record, ha cambiato nome in Wise nel 2020 fino ad arrivare alla quotazione alla Borsa di Londra nel luglio 2021. Nel 2021 Wise ha raggiunto 10 milioni di clienti e 74 miliardi di dollari per volume di pagamenti.

Scopriamo insieme come funziona il trasferimento di denaro e quali opportunità offre il conto multivaluta, quali sono le sue caratteristiche e a chi potrebbe essere utile.

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Le caratteristiche principali di Wise Italia

Wise nasce nel 2011 (originariamente col nome di TransferWise) per fornire una soluzione rapida ed economica per inviare denaro all'estero. Col tempo ha diversificato e ampliato i servizi (ad esempio una carta di debito multivaluta, coordinate bancarie in valuta estera, ecc.).

Tutte le caratteristiche principali del servizio
Servizi/funzionalità
IBAN *
Circuito
Mobile Payment
Canone mensile Gratis
Costo prelievi Gratis i primi € 200, poi 1,75%
Imposta di bollo Gratis
Cashback No
Apri conto

*Si ottengono le coordinate bancarie utilizzate in cinque Paesi nel mondo:

  • Numero di conto e sort code per depositare sterlina britannica
  • IBAN e SWIFT/BIC per i depositi in euro
  • Routing ABA per i depositi in dollaro statunitense
  • Codice SBS e numero di conto per il dollaro australiano
  • Numero di conto per i depositi in dollaro neozelandese

Come ci si registra a Wise

La registrazione a Wise è gratuita, il procedimento richiede solo un paio di minuti: lo si può fare online o sull'app, basta un indirizzo mail. E' possibile farlo anche attraverso l'account Google, Facebook o Apple.

Una volta registrato il proprio profilo su Wise, dopo aver fornito le informazioni personali richieste (nome, cognome, mail, etc.) e dopo aver scelto la password, si dovrà confermare la propria identità, in genere con una foto del documento di identità, un documento a prova dell'indirizzo di residenza, e/o un autoscatto mentre si regge il documento di identità. L’attivazione del conto solitamente richiede 2 giorni lavorativi.

Per aumentare il livello di sicurezza, sarà richiesto di comunicare il proprio numero di cellulare prima di poter completare la registrazione alla piattaforma, processo verificato attraverso l'invio al numero fornito di un codice di sicurezza, che dovrà essere digitato per completare la registrazione.

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Come si ricarica il conto Wise

Ci sono due modi per aggiungere denaro al saldo di un conto virtuale Wise:

  1. Dal tuo conto Wise, selezionando il saldo sul quale vorresti aggiungere denaro, quanto aggiungere e la valuta.
  2. Tramite un bonifico bancario. Basta accedere al proprio conto bancario online e impostare un bonifico verso i propri estremi personali, come elencati sulla pagina del proprio conto Wise. Bisogna assicurarsi di inviare denaro nella stessa valuta del proprio saldo (quindi, ad esempio, se stai ricaricando il tuo saldo in euro, dovrai inviare denaro in euro).

Non è possibile ricaricare il proprio conto tramite contanti o assegni, infatti non ci sono sportelli convenzionati per le ricariche.

Trasferimento di denaro con Wise

Wise_trasferimento

Andiamo al sodo, parliamo della ex TransferWise e come funziona. Con Wise è possibile inviare denaro in più di 50 paesi o ricevere soldi online, dalla propria carta di debito o credito o dal conto Wise, in più di 40 valute diverse. Per la conversione del denaro Wise applica una piccola commissione visibile fin da subito (che dipende dalle valute coinvolte) e garantisce di applicare il tasso di cambio medio di mercato.

Mandare denaro è semplicissimo, ecco come funziona TransferWise:

Inserisci l’importo che vuoi che il destinatario riceva, i dati personali richiesti (come l’indirizzo) e i riferimenti bancari del destinatario (IBAN). Qualora tu non li abbia, basta l'indirizzo email del destinatario.

Se anche il destinatario è un utente Wise, il processo è concluso (provvede Wise a trovare il suo conto su cui riceverà il denaro). Qualora il destinatario invece NON sia un utente Wise, provvederà Wise a mandargli una mail per richiedergli gli estremi bancari.

A questo punto dovrai scegliere la tipologia di trasferimento e come si vuole pagare. Lo si può fare in diversi modi, alcuni più veloci, altri più economici.

  • Carta di debito: veloce e più economico della carta di credito poiché le carte di credito sono più costose da elaborare per Wise.
  • Carta di credito: Wise accetta Visa, MasterCard e alcune carte Maestro.
  • Bonifico bancario: di solito l'opzione più economica per pagare il tuo trasferimento di denaro con Wise.
  • Sofort: è facile da usare, dato che si può effettuare il pagamento direttamente dalla app Wise.
  • Trustly: è un metodo di pagamento bancario online con cui puoi inviare denaro a Wise senza uscire dal sito o dalla app.

Ci sono limiti su quanto è possibile inviare con Wise, che dipendono dalla rotta valutaria coinvolta nel tuo trasferimento (da e verso dove invii denaro) e dal metodo di pagamento.

Wise comunicherà automaticamente quali sono le commissioni per ogni opzione e quanto tempo impiegherà il denaro per arrivare.

A trasferimento avvenuto Wise informerà tramite email e/o app il mandante e il destinatario.

Carta di debito Wise

Wise_carta

Con Wise è possibile ottenere una carta di debito Mastercard, utilizzabile in 200 paesi per fare acquisti online o in negozio e per prelevare contanti ovunque. In caso di acquisti su e-commerce esteri verrà applicato il tasso di cambio ufficiale in tempo reale e si paga sempre nella valuta locale. Se si tratta di una valuta non presente sul proprio conto, la carta convertirà automaticamente la somma prelevandola dal saldo per te più conveniente. È la carta perfetta per chi viaggia molto.

Detenere e convertire denaro con Wise

E' possibile detenere e convertire denaro in 56 valute. Ci vogliono solo pochi secondi per aprire un nuovo saldo nella valuta desiderata. A differenza di un conto bancario, con il conto multivaluta Wise non si può richiedere uno scoperto o un prestito e non si possono guadagnare interessi sul proprio deposito.

Quanto costa Wise

COMMISSIONI SUI TRASFERIMENTI DI DENARO

Gli utenti di Wise ex TransferWise Italia contano su commissioni molto competitive, sempre chiare e visibili prima del trasferimento. Il costo di un trasferimento dipende da tre cose:

  1. L’importo che si invia: più si invia e più il trasferimento costa. La commissione di Wise è infatti una percentuale dell’importo che si sta inviando (e cambia da valuta a valuta), più una commissione fissa.
  2. Il metodo di pagamento: ci sono diversi metodi di pagamento a seconda del paese da cui invii denaro. Vedrai il costo di ciascun metodo di pagamento quando imposti l’ordine di pagamento.
  3. Il tasso di cambio: si ottiene sempre il tasso medio di mercato, o anche chiamato tasso interbancario (quello usato dalle banche per fare affari tra loro).
Principali costi
Commissioni della carta
Ordinare una carta € 7
Carta sostitutiva € 5
Pagare con i saldi del conto Gratis
Convertire valute Commissione variabile tra lo 0,35% e il 2%
Primi 2 prelievi fino a 200 € al mese Gratuito
Oltre 2 prelievi bancomat al mese € 0,50 / prelievo
Prelievi bancomat superiori a 200 € al mese 1,75%
Apri conto

CONTO

Gratuito, non ci sono costi di apertura e nemmeno commissioni di gestione. Solo se si detengono oltre 15.000€ sul proprio saldo, è previsto una commissione annuale del 0,40% del saldo.

Wise (ex TransferWise) è sicuro?

Wise (ex TransferWise) è sicuro, si tratta di un istituto di moneta elettronica autorizzato. Segue una serie di rigide regolamentazioni fissate da agenzie preposte in ogni singolo paese in cui opera, dalla FCA (Financial Conduct Authority) nel Regno Unito (dove si trova la sua sede centrale) alla FinCen negli Stati Uniti.

Secondo i regolamenti della FCA, le somme di denaro dei clienti vengono gestite separatamente dai fondi aziendali di Wise, nei cosiddetti conti segregati. Per cui se la società dovesse avere delle difficoltà finanziarie, i soldi dei suoi clienti saranno al sicuro.

In termini di privacy, Wise garantisce di tenere al sicuro le informazioni dei propri clienti, in conformità con le normative. I dati non vengono trasferiti a terze parti a meno che non sia indispensabile e vitale per l’uso del prodotto o servizio (ad esempio, per fornire dati al partner bancario al fine di completare un trasferimento) o dovuto a norma di legge, o consentito in accordo con l'informativa sulla privacy.

Wise ha un team interno dedicato che si occupa proprio della sicurezza e adotta misure preventive come procedure di accesso e di verifica in due passaggi..

Wise_Bambina

Wise Business

In pochi minuti e gratuitamente è possibile aprire un conto business.

  • Registrare un profilo Wise (ex TransferWise) Business: è gratuito, si dovranno condividere alcune informazioni tra cui il documento di registrazione del business, da dove operi fisicamente, il settore in cui operi, l’eventuale presenza online o sui social, il nome completo, la data di nascita e il paese di residenza di tutti gli azionisti. Occorrerà quindi fornire i dati personali del titolare del profilo, per confermarne l'identità.
  • Impostare e pagare un primo trasferimento: per ottenere gli estremi del conto, dovrai pagare una commissione unica.
  • Confermare il profilo: una volta ricevuto il denaro, Wise completa la procedura in 2-3 giorni lavorativi.
  • Conferma: non appena confermato il tuo profilo TransferWise Business verrà inviata una mail di notifica.

A questo punto sarà possibile saldare fatture, effettuare gruppi di pagamenti, riempire l'inventario, gestire il libro paga al tasso di cambio reale in oltre 40 valute, risparmiando fino a 19 volte rispetto a PayPal, inviando denaro direttamente dalla tua carta o conto bancario, o effettuando pagamenti dal conto Wise. È disponibile anche una carta MasterCard Wise Business per saldare le spese associate al tuo business e fare acquisti online o nei negozi di tutto il mondo.

Pro e contro di Wise

Cosa ci piace

  • Grande trasparenza sui costi

  • Molto facile e intuitivo da usare

  • Tariffe e tassi di cambio molto competitivi

Cosa non ci convince

  • Limite nel prelievo in contanti gratuito mensile: la soglia dei 200 € è bassa

  • Per ricaricare i conti Wise è necessario effettuare operazioni da conto a conto e non è possibile usare il denaro fisico

Dove chiedere informazioni e supporto Wise

Wise_supporto

Per avere indicazioni tematiche e dettagliate, i clienti di Wise ex TransferWise Italia hanno accesso al Centro di Assistenza che fornisce informazioni per categorie (Informazioni di base, Sicurezza, Profilo, email e password, Come creare un trasferimento, Pagamenti tramite carta, Pagamenti tramite bonifico, etc).

Per entrare in contatto con Wise è disponibile un form di accesso sul sito per chi è registrato. Non è più possibile contattare telefonicamente Wise ma in compenso si può chattare in tempo reale con gli agenti del team: basta accedere al proprio profilo dal sito web o dalla app e la chat è disponibile dalle 9.00 alle 13.00, dal lunedì al venerdì.

Recensioni di Wise (Ex Transferwise)

In base alle recensioni di Trustpilot il servizio Wise ex TransferWise ha opinioni molto buone. È stato valutato Eccezionale dall'85% e Molto buono dal 7%, con un TrustScore di 4,6/5 sulla base di 137.410 recensioni. Risulta aver risposto al 73% delle recensioni negative, generalmente entro 2 settimane. Va bene anche su Google Play Store dove Wise ex TransferWise ha opinioni entusiaste e ottiene un 4,3/5, sulla base di ‎150.407 voti, mentre sull'App Store ha un punteggio di 4,7/5 con 2.094 valutazioni.

Domande frequenti su Wise

In cosa è diverso Wise da un conto bancario?

Il conto Wise è un conto di moneta elettronica. È diverso da un comune conto bancario perché non potrai ottenere uno scoperto bancario o un prestito; non maturerai interessi sul tuo conto; anche se i tuoi estremi bancari sono unici, non rappresentano conti bancari reali, ma semplici "indirizzi" per il tuo conto di moneta elettronica: li puoi comunque utilizzare per ricevere pagamenti, proprio come faresti con un conto bancario reale; il denaro è protetto e salvaguardato, ma non è garantito dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS) come potrebbe esserlo con un conto bancario. Il maggior vantaggio nell’uso del conto Wise rispetto ai conti bancari comuni risiede nell’assenza di commissioni per transazioni internazionali o tassi di cambio ritoccati.

Quanto tempo impiega un trasferimento?

Wise cerca sempre di completare i trasferimenti il più velocemente possibile. Puoi vedere il tempo stimato per il tuo trasferimento semplicemente inserendo alcuni dati di base nel calcolatore sulla homepage. Tuttavia, una volta impostato il tuo trasferimento su Wise, la stima cambierà. La velocità del trasferimento dipende dai paesi da e verso cui invii denaro: ogni valuta e ogni paese sono diversi. La conversione del denaro può impiegare un massimo di due giorni lavorativi, ma generalmente viene completata in tempi molto più brevi. La velocità con cui arriverà il tuo trasferimento dipende da quanto tempo impiegherà la banca del tuo destinatario a processare il tuo denaro, nonché da come pagherai il trasferimento. Un altro fattore è come invii il denaro. Alcuni metodi di pagamento sono più veloci di altri. Ad esempio, i pagamenti con carta sono in genere istantanei, mentre i bonifici bancari impiegano più tempo.

Quanto costa prelevare denaro?

Puoi utilizzare la tua carta Wise come una qualsiasi carta per prelevare denaro presso i bancomat di tutto il mondo. Le commissioni variano in base a dove è stata emessa la tua carta: in Europa o nel Regno Unito sono previsti 2 prelievi gratuiti al mese — purché in totale siano ​​inferiori a 200 GBP/EUR. Se preleverai un importo superiore, addebiteremo l'1,75% sull'importo che supera la soglia di 200 GBP/EUR. Dal terzo prelievo in poi effettuato nello stesso mese ti addebiteremo 0,50 GBP/EUR per prelievo (questa è una commissione fissa).

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Maria Comotti

Giornalista professionista si occupa del mondo fintech raccontando le principali tendenze e analizzandone i differenti servizi per proporre una chiave di lettura accessibile a tutti.