Soisy: che cos'è e come funziona

Soisy permette agli investitori di prestare soldi agli acquirenti di e-commerce convenzionati, per rateizzare gli acquisti con prestiti a condizioni più vantaggiose rispetto al canale bancario tradizionale
soisy che cos'è e come funziona

Quante volte ti sarà capitato di essere sul divano, pc sulle gambe, a un passo dall’acquisto dei tuoi sogni. Ma poi l’importo troppo alto ti ha fermato. E dall’altra parte dello schermo, il titolare dell’e-commerce quante volte si sarà chiesto come trattenere il cliente e come aiutarlo nel percorso di acquisto? Una soluzione c’è, online da pc o da smartphone, senza dover andare in banca, anzi bypassandola proprio, perché saranno dei privati a fornirti il prestito, attraverso una piattaforma che fa da punto di incontro. Il suo nome è Soisy.

Soisy è una startup specializzata in marketplace lending: garantisce cioè il funzionamento di un marketplace dove domande di finanziamento e offerte di investimento si incontrano e dove investitori privati finanziano altre persone, ricavando un beneficio economico dal prestito. E’ un Istituto di Pagamento autorizzato e vigilato da Banca d’Italia ed è infatti la fintech che ha raccolto in Italia la somma più alta in tre campagne di crowdfunding successive (oltre 5 milioni di euro).

Vediamo dunque che cosa propone questa fintech che ha suscitato così tanto apprezzamento nel pubblico e negli investitori.

Le caratteristiche principali di Soisy

Soisy non è una banca o una finanziaria, infatti Soisy non presta denaro direttamente ma mette a disposizione una piattaforma dove le esigenze degli investitori incontrano il bisogno di chi fa acquisti su e-commerce e vuole pagarli a rate, di fatto chiedendo un prestito online.

Per dirla in altri termini, Soisy è un Istituto di Pagamento autorizzato e vigilato da Banca d’Italia come operatore di peer to peer lending: investitori privati finanziano altri privati che desiderano pagare a rate i loro acquisti presso siti e-commerce convenzionati (link https://www.soisy.it/directory-ecommerce), e per questo ricavano un beneficio economico sotto forma di interesse.

Il modello di business è molto semplice e intuitivo: gli investitori finanziano gli acquisti, anticipando le somme agli e-commerce. Gli e-commerce convenzionati incassano subito l’importo totale del prodotto e lo consegnano all'acquirente. Gli acquirenti scelgono il pagamento rateale e ripagano mese per mese capitale e interessi agli investitori che li hanno finanziati.

La piattaforma di Soisy funziona senza la necessità di intervento da parte di mediatori, intermediari creditizi, filiali o agenzie sul territorio. Inoltre la struttura è snella e i costi di gestione della struttura organizzativa sono bassi. Ecco perché Soisy riesce a offrire condizioni vantaggiose, pur guadagnando attraverso le commissioni applicate sia agli investitori, che agli e-commerce che a chi paga a rate, creando un sistema win-win-win per tutti e tre gli attori coinvolti nel modello di business.

Perché scegliere Soisy

Soisy garantisce vantaggi a tutte e tre le categorie coinvolte nel suo modello di business: investitori, e-commerce e acquirenti (in tutti e tre i casi occorre essere maggiorenni e titolari di un conto corrente bancario).

Tutti i vantaggi
Investitori E-commerce Acquirenti
4% con Garanzia di Rendimento e Reinvestimento Automatico Pagamenti rateali semplici, veloci, 100% online Tasso mediamente più basso in base al merito creditizio
Rendimenti lordi attesi dal 5 all’8% senza Garanzia Integrazione semplice via API o plugin Approvazione della richiesta in soli 3 minuti
Soglia d’ingresso bassissima: 10€ Accredito immediato il giorno successivo all'acquisto % di accettazione più alta rispetto alle finanziarie tradizionali
Nessun tempo di permanenza minimo e possibilità di svincolarsi in ogni momento Aumento delle conversioni e del carrello medio Autonomia e privacy nella richiesta
Trasparenza sulla gestione del rischio Team commerciale e tecnico prima, durante e dopo il go-live Richiesta di finanziamento 100% online su e-commerce convenzionati

Come registrarsi a Soisy

Investitori

Per poter iniziare a investire, occorre prima iscriversi a Soisy tramite il loro sito web. Dopo aver inserito i dati richiesti, bisogna caricare la foto di un documento d'identità, il codice fiscale e un selfie con il documento, quindi firmare il contratto con “firma digitale” attraverso un codice inviato via sms.

Soisy dovrà verificare l'identità dell'investitore e fare i controlli antiriciclaggio, poi sarà possibile caricare i soldi sul proprio conto di pagamento Soisy direttamente dal proprio conto corrente bancario e iniziare a investire scegliendo le caratteristiche dei prestiti da finanziare: garanzia o meno, reinvestimento automatico o meno, rating, durata e tasso.

E-commerce

Per diventare partner Soisy basta registrarsi a questo link (inserire) per essere poi ricontattati da un membro del team partnership per approfondimenti. Nel caso in cui il business dell'e-commerce sia compatibile con le policy di partnership Soisy, il passo successivo è l'invio via mail del contratto da firmare.

Dopo aver restituito il contratto firmato, Soisy si coordina con il team sviluppo dell'e-commerce per integrare via API o plugin l'e-commerce con la piattaforma di pagamento rateale.

Come Funziona Soisy

Soisy_Funzionamento

Soisy per gli Investitori

Ricarica conto Soisy

Dopo essersi registrati, si possono caricare i soldi dal proprio conto corrente bancario al conto di pagamento Soisy (da un minimo di 10 euro in su), con due modalità:

  • attraverso ricarica gratuita dalla propria area personale Soisy, cioè con addebito tramite SDD sul conto corrente associato
  • attraverso un bonifico, in questo caso occhio a valutare i costi per bonifico che le vostre banche applicano

Scelta investimento

A questo punto si è pronti per investire, scegliendo le caratteristiche dei prestiti che si vogliono finanziare (rating, durata e tasso) nel marketplace di Soisy. Si possono infatti finanziare i prestiti a persone che richiedono un finanziamento attraverso e-commerce convenzionati Soisy. Si può solo selezionare se investire con Garanzia di Rendimento o senza, e se si sceglie Senza Garanzia si può anche selezionare il rating delle persone che si desiderano finanziare.

Capitale e interessi

L'Investitore riceve capitale e interessi mensilmente, direttamente sul conto di pagamento Soisy dal mese successivo all'abbinamento completo dell'investimento. I prestiti tra privati Soisy hanno tassi dal 5,5% al 14%, con rendimento annuo lordo atteso tra il 5% e il 7%. I rendimenti sono dati dal tasso di interesse degli investimenti meno eventuali insolvenze e le commissioni dovute a Soisy: ecco perché può esserci una differenza tra i tassi praticati ai compratori e quelli medi percepiti dagli investitori.

Garanzia di Rendimento

Per tutelare maggiormente il proprio capitale è possibile aderire al servizio Garanzia di Rendimento: l'adesione è obbligatoria se si investe complessivamente meno di 1.000 euro e opzionale su ogni investimento per importi di 1.000 euro o superiori. Come funziona? Ogni mese una parte degli interessi pagati dal richiedente viene depositata nel Salvadanaio della Garanzia insieme ai contributi di tutti gli altri investitori che hanno aderito. Se il richiedente prestito non paga le sue rate, sarà la Garanzia a pagare a ogni scadenza le rate (capitale e interessi). Più sicurezza si traduce in un rendimento ovviamente più basso, con un rendimento annuo lordo del 4%.

Liquidazione/vendita investimenti

Gli investimenti possono essere liquidati o venduti senza costi aggiuntivi. Il denaro che si ha sul conto Soisy è a disposizione 24 ore su 24: occorre trasferirlo al conto corrente tradizionale, e da lì prelevare la somma desiderata.

Soisy_Ecommerce

Soisy per gli e-commerce

Requisiti

Può diventare e-commerce partner di Soisy chi abbia un e-commerce che sia una società registrata con attività avviata. E' possibile far rateizzare prodotti o servizi da un minimo di 100 euro a un massimo di 15.000 euro. Occorre essere titolare di un conto corrente bancario italiano su cui accreditare i prestiti finanziati ai propri clienti.

Modalità

Con Soisy ogni e-commerce può offrire una nuova opportunità di pagamento ai clienti: oltre ai classici metodi di pagamento online come carta, bonifico, paypal, o contrassegno, si potrà proporre il “paga a rate con Soisy”.

Come funziona? L'e-commerce incassa subito e il cliente potrà diluire il pagamento con rate dal mese successivo all’acquisto (finanziato dagli investitori Soisy). Il cliente è autonomo al 100% nel richiedere il finanziamento: lo può fare online, firmare il contratto tramite codice inviato via sms, con risposte velocissime.

Transati e penali

Per gli e-commerce non sono previsti costi di adesione al circuito Soisy, mentre la fee attuale è dell’1,5%. Non è richiesto un importo minimo o massimo di transato, e non ci sono penali qualora si voglia uscire dal circuito.

Soisy_Acquirenti

Soisy per gli acquirenti

Requisiti

Per ottenere un prestito finalizzato attraverso Soisy, c'è un processo di valutazione rigoroso ma rapido: in 1 minuto si ottiene un preventivo e in 5 minuti una risposta. E' comunque necessario avere residenza in Italia da almeno 3 anni, un buon merito creditizio (che significa non avere segnalazioni nelle banche dati creditizie) e un reddito regolare e dimostrabile.

Limiti

Il prestito Soisy è conveniente e facile, perché si fa tutto online da pc o dallo smartphone, senza dover andare in banca. Attraverso la piattaforma Soisy e gli e-commerce convenzionati, è possibile richiedere rateizzazioni da 100 fino a 15.000 euro. L’importo dipende dal costo del prodotto o servizio che si vuole acquistare e si mette in carrello .

Prestito personalizzato

Sulla base dei dati forniti, Soisy elaborerà un preventivo, calcolando il tasso di interesse (TAN), il TAEG, la rata e la spesa totale. Il prestito può essere rimborsato su un orizzonte temporale che va da 3 a 60 mesi, con tetto massimo diverso da e-commerce ad e-commerce a seconda dei loro carrelli medi.

Abbinamento nel marketplace

Una volta che la richiesta di prestito è stata inserita nella piattaforma Soisy e approvata dagli specialisti Soisy di controllo documentale, viene inserita nel marketplace dove le richieste di prestito incontrano quelle di finanziamento degli investitori. A quel punto verrà abbinata a una o più offerte di investimento: quando si raggiunge il 100% di finanziamento (solitamente il giorno successivo alla richiesta), il prestito è completato e viene accreditato sul conto di pagamento Soisy dell’e-commerce su cui si è richiesto il finanziamento.

Rateizzazione

La rata viene prelevata dal conto corrente indicato in fase di registrazione: la prima rata viene pagata a partire dal mese solare successivo a quello in cui il partner convenzionato avrà ricevuto l’accredito del prestito.

Recupero crediti

Se l’addebito di una rata non va a buon fine, Soisy si mette immediatamente in contatto con l'acquirente per sollecitare il pagamento. Se l'inadempienza sussiste, Soisy si occupa anche delle attività di recupero crediti per far valere le ragioni degli investitori. Quando i mancati pagamenti si ripetono altre due volte, decade il beneficio del termine e il prestito va in default. Da quel momento parte l’azione legale per il recupero dell’intera somma dovuta, con addebito delle spese.

Quanto costa Soisy?

Soisy_Costi

Non ci sono costi di registrazione, quote mensili o annuali per iniziare a investire nei prestiti tra privati Soisy. Ci sono però delle commissioni: Soisy ne riceve

  • una dall'acquirente al momento del finanziamento (tra l’1% e il 3% dell’importo finanziato a seconda del merito creditizio dell'acquirente: questa fee viene ricompresa nell’importo finanziato, conteggiata nella spesa totale del prestito e anch’essa finanziata dagli investitori, quindi chi richiede il pagamento rateale pagherà la commissione nella rata mensile)
  • una dagli investitori a ogni pagamento di rata (pari al 10% degli interessi percepiti, lasciando quindi il 90% dei rendimenti). Non si pagano commissioni fino alla ricezione del rendimento, tempistica interessante in caso di insolvenza di un prestito abbinato all'investimento.
  • una dagli e-commerce che vendendo a rate aumentano le loro conversioni: l’1,5% del finanziato

Ovviamente si pagano delle imposte sui guadagni ottenuti con il prestito tra privati, ma dal 1° gennaio 2018 è diventato ufficiale anche per le rendite del prestito tra privati la ritenuta fissa del 26%. Soisy funge da sostituto d'imposta, trattenendo direttamente le imposte dovute che non devono così essere inserite in dichiarazione dei redditi. L'investitore non deve preoccuparsi di nulla insomma, fa tutto Soisy in automatico.

Quanto è sicuro Soisy?

Soisy_sicurezza

Soisy è un Istituto di Pagamento autorizzato e vigilato dalla Banca d’Italia. Non è una banca ma una piattaforma di prestiti tra privati, quindi il denaro degli investitori, così come gli importi dei prestiti finanziati a chi decide di pagare a rate con Soisy, sono custoditi presso un conto deposito di Banca Sella SpA. Questo vuol dire che anche nel caso in cui Soisy dichiarasse fallimento il denaro sarebbe protetto dalle pretese di altri creditori di Soisy e verrebbe restituito ai clienti. Inoltre il denaro depositato sul conto di pagamento non può essere trasferito fisicamente e quindi non rischia di essere smarrito o sottratto.

Inoltre Soisy investe continuamente in sistemi e nelle più recenti tecnologie anti-intrusione per garantire la massima sicurezza dalle minacce informatiche. Un esempio? Per effettuare il login è sufficiente inserire la mail e la password scelte in fase di registrazione; per effettuare un’operazione viene però richiesto anche l’inserimento della One Time Password (OTP), una password usa e getta, valida solo una volta (one time, come dice il nome stesso), che viene generata ex novo per ogni nuova operazione e inviata al numero di cellulare indicato in fase di registrazione, per autorizzare le operazioni o modificare dati personali e garantire così una maggiore sicurezza.

Da ricordare che Soisy non chiederà mai via mail, telefono o lettera la variazione o la conferma di dati personali o legati ai servizi bancari e finanziari. Per modificare i dati personali è fondamentale farlo in prima persona, volontariamente, accedendo all’area riservata di Soisy e modificando direttamente i dati che si intende cambiare.

Per una riflessione sui rischi legati agli investimenti, Soisy propone una breve guida ai rischi del prestito tra privati (https://www.soisy.it/rischi-investimenti-soisy/).

Pro e contro di Soisy

Pro

  • Soisy non esclude a priori il prestito a categorie di acquirenti come lavoratori autonomi, liberi professionisti, dipendenti, lavoratori a tempo determinato: basta avere conto corrente e un reddito regolare
  • Processo di valutazione rigoroso ma rapido: in 1 minuto si ottiene un preventivo e in 3 minuti una risposta
  • Prestiti hanno massima flessibilità: si può decidere il profilo di rischio-rendimento a proprio piacimento
  • Accredito immediato per l'e-commerce: dopo l'approvazione, entro 24h. Se un cliente non paga le rate, il rischio è a carico di Soisy
  • Per gli e-commerce si è registrato un aumento delle conversioni del 16%

Dove chiedere informazioni e supporto

Soisy_Info

Sul sito di Soisy esiste una pagina FAQ molto articolata e ben fatta, con le risposte ai principali dubbi suddivisi per macroargomenti (generali, investitori, e-commerce, acquirenti).

Eventuali curiosità non risolte possono trovare risposta contattando supporto@soisy.it.

Un'altra opzione per chiudere supporto è quella di accedere a una live chat diretta con il customer care dal sito di Soisy.

E' possibile anche chiamare il +39 02 82956494.

Ultima opzione: contattarli su Facebook attraverso messaggio privato dalla pagina aziendale Soisy.

Infine, per gli investitori è attiva una chat Telegram non moderata da Soisy, in cui scambiarsi dritte e consigli di investimento: https://bit.ly/telegram_Soisy.

Ogni secondo giovedì del mese il ceo e un’altra persona del team Soisy fanno una diretta live sul loro canale Youtube: l’appuntamento si chiama Ask Us Anything, ed è possibile chiedere tutto ciò che si vuole sulle opportunità di investimento con Soisy.

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Maria Comotti

Giornalista professionista si occupa del mondo fintech raccontando le principali tendenze e analizzandone i differenti servizi per proporre una chiave di lettura accessibile a tutti.