Cos'è Younited, come funziona e recensioni

Younited è una tra le principali realtà operanti in Europa per quanto riguarda il credito istantaneo, scopriamo insieme come funziona e le recensioni degli utenti.
2022 Younited credit

Younited è un istituto di credito regolamentato ed è stato fondato nell'ottobre 2009 da Charles Egly. Oggi è presente in 5 Paesi europei, con oltre 500 dipendenti e più di 3 miliardi di euro di prestiti al consumo concessi nel periodo compreso tra il lancio e settembre 2021.

Younited propone un modello di finanziamento che consente agli investitori professionali qualificati (sia persone fisiche che giuridiche) di finanziare prestiti al consumo trasparenti e competitivi, senza intermediari di alcun genere.

Younited opera attraverso una piattaforma digitale al 100% e utilizza una tecnologia all'avanguardia che permette di offrire tassi di interesse competitivi a chi richiede un prestito e rendimenti attraenti agli investitori. Oltre al mercato B2C, Younited sta anche approcciando il B2B, per offrire ad aziende o e-merchants soluzioni di pagamento flessibili.

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Che cos’è Younited

Attraverso la piattaforma Younited è possibile prendere in prestito direttamente da una comunità d’investitori professionali in maniera veloce, trasparente ed equa.

Le principali caratteristiche di Younited
Le coordinate di Younited
Modalità di attivazione/gestione Online
Tipologia di prestiti Personali
Durata dei prestiti Da 6 a 84 mesi
Quanto si può chiedere Da 1.000 a oltre 50.000€
Commissione Richiedenti: si; Prestatori: no
Spese incasso rata Gratis
Estinzione anticipata Gratis per importo inferiore o uguale a 10.000€

A chi si rivolge Younited

Younited si rivolge a privati che hanno il bisogno di capitale per l'acquisto di un bene o per semplice necessità di liquidità e che vogliono una soluzione alternativa alle finanziarie o agli istituti di credito. Per richiedere un prestito occorre:

  • Età compresa tra i 18 e i 75 anni;
  • Essere residenti in Italia;
  • Non avere precedenti gravi di insolvenza;
  • Avere un reddito dimostrabile;
  • Avere un c/c a proprio nome.

A finanziare i prestiti al consumo di Younited sono investitori professionali qualificati che possono essere sia persone fisiche che giuridiche, come società, assicuratori, fondazioni e fondi pensione.

Come ricevere un prestito con Younited

Tutte le richieste di finanziamento vengono effettuate online sul sito web di Younited. Attraverso il simulatore situato nella parte alta della pagina, basta inserire la finalità e l'importo desiderato e si potranno visualizzare le offerte e le tariffe più adatte al progetto scelto. Una volta scelto l'intervallo temporale di rimborso del finanziamento, basterà inserire tutte le informazioni richieste (inizialmente solo l’indirizzo mail) e si otterrà una prima risposta (positiva o negativa) da parte di Younited.

Se la richiesta viene accettata, nella propria area personale si troverà il contratto da firmare, insieme a tutti i documenti che si dovranno caricare online (da telefono o da computer):

  1. Codice Fiscale o Tessera Sanitaria
  2. Carta d’identità in corso di validità
  3. Documento di reddito
  4. Documento della propria banca che attesti codice IBAN e BIC

Quando i documenti saranno caricati, la risposta finale arriverà entro 24 ore e si riceveranno i fondi entro pochi giorni dall'accettazione definitiva della pratica e nel rispetto del diritto di recesso. Gli importi saranno versati da Younited tramite bonifico bancario sul proprio conto corrente abituale, e sullo stesso Younited preleverà le rate mensili. Non c’è dunque bisogno di aprire un conto presso Younited.

Younited_Credit_generico

Rate e commissioni del prestito con Younited

L’importo della rata dipende dall’importo del prestito, dalla sua durata e dal suo tasso nominale. Tutti i prestiti Younited sono a rata fissa e le rate mensili sono costanti: ogni mese si pagherà lo stesso importo.

Sia che si tratti di rimborso anticipato parziale o totale, è possibile rimborsare con facilità il proprio prestito tramite bonifico bancario. Tutti i pagamenti anticipati di importo inferiore o uguale a 10.000€ sono totalmente gratuiti.

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Come investire nell'economia reale con Younited

Younited seleziona i richiedenti e li suddivide in base alla categoria di rischio. Le richieste di prestito vengono raggruppate nel fondo d’investimento e i finanziatori possono acquistare quote scegliendole dai fondi disponibili. I fondi FCT Younited France e FCT Younited Italy investono in prestiti concessi a famiglie francesi e italiane con durata compresa tra 6 e 84 mesi. Tutti i prestiti emessi da Younited sono a tasso fisso e pagamenti mensili costanti.

Grazie alla granularità dei portafogli sottostanti, i fondi Younited mirano a fornire un rendimento stabile e attraente a bassa volatilità con bassa correlazione con i mercati finanziari. I rendimenti target al netto delle commissioni di gestione e del costo del rischio oscillano tra +2,5% e + 3,5% all'anno.

Younited e il pagamento rateale per il tuo store

Younited da fine 2021 propone anche soluzioni dedicate ai clienti B2B, ovvero tutte quelle aziende (banche, assicurazioni, e-merchants, aziende di telecomunicazioni e tecnologiche, ecc.) che vogliano offrire ai propri clienti prestiti personali e al 100% digitali o soluzioni di pagamento flessibili. I prodotti di finanziamento e pagamento offerti sono pienamente conformi alle normative bancarie europee, rendendoli facili da implementare in tutta l’UE.

Younited ha ottenuto lo status di istituto di credito francese, cosa che gli ha consentito di servire i consumatori al dettaglio ed è anche l’unico operatore sul mercato europeo ad offrire un’integrazione API che propone prestiti sia a breve che a lunga scadenza.

Younited_Credit_merchants

Younited è sicuro?

Younited è un istituto di credito autorizzato da Banca d’Italia che protegge i dati dei richiedenti: gli investitori non hanno accesso a nessuna informazione personale di questi ultimi. Younited si riserva ovviamente di rifiutare le richiesta di prestito, per evitare di offrire prestiti a persone che non potranno rimborsarli, e questo tanto nell'interesse dei richiedenti quanto in quello degli Investitori. La decisione di finanziare o meno avviene grazie a scoring model proprietari e strumenti di rilevamento delle frodi all'avanguardia.

Inoltre una metodologia di pricing basata sul rischio consente a Younited di stimare il costo del rischio di ogni singolo cliente e di determinare il miglior tasso di interesse per essi. Il team di rischio monitora regolarmente gli indicatori di rischio e rendimento a livello di portafoglio per garantire che siano in linea con le aspettative.

Come in ogni forma di investimento occorre avere presente il rischio di perdita totale o parziale di capitale e il rischio di illiquidità.

Le assicurazioni Younited

Younited propone un'ampia gamma di prodotti assicurativi per permettere al richiedente di tutelarsi in caso non sia in grado di adempiere al pagamento delle rate mensili. Condizione necessaria è che i richiedenti siano residenti in Italia e muniti di tessera sanitaria e codice fiscale italiano. La riscossione del premio dell’assicurazione sottoscritta avviene contestualmente al prelievo della rata del prestito, ogni mese, sul proprio conto.

  • JDO: rivolta alle persone con età compresa tra 18 e 65 anni prevede, in caso di decesso dell'assicurato per qualsiasi causa, un rimborso pari al capitale residuo del finanziamento al momento del decesso, fino ad un massimo di 55.000€.
  • Junior: rivolta alle persone con età compresa tra 18 e 65 anni, permette di tutelarsi in caso di invalidità permanente o temporanea. Nel primo caso prevede un rimborso pari al capitale residuo del finanziamento al momento dell'infortunio, fino ad un massimo di 55.000€. Nel secondo caso prevede il rimborso delle rate del finanziamento che l'assicurato avrebbe dovuto pagare durante il periodo di inattività, per un massimo di 2.000€ al mese per 12 mesi ad infortunio o 36 mensilità complessive del contratto.
  • Jobloss: rivolta alle persone con età compresa tra 18 e 65 anni, permette di tutelarsi in caso di invalidità permanente da infortunio e malattia, come la Junior, ma anche in caso di perdita del lavoro per licenziamento, con rimborso delle mensilità che avrebbero scadenza nel periodo di inattività lavorativa, fino ad un massimo di 2000€ al mese per 12 mensilità.
  • Senior: rivolta alle persone con età compresa tra 65 e 76 anni prevede, in caso di decesso dell'assicurato per qualsiasi causa, un rimborso pari al capitale residuo del finanziamento al momento del decesso, fino ad un massimo di 55.000€.


Pro e contro di Younited

Pro

  • Richiesta di prestito veloce (entro 24 ore dalla ricezione dei documenti)
  • Viene offerto un solo tipo di prestito, ammortizzabile, a tasso fisso e rata costante
  • Procedure completamente digitali

Contro

  • Non ha un'app mobile

Supporto e assistenza clienti Younited

Sul sito di Younited è presente una sezione di domande frequenti FAQ suddivise tra le principali tematiche e una serie di domande dei richiedenti. È disponibile anche un form sul sito da compilare e inviare per avere ulteriori informazioni sul prestito. Per essere aiutati nella compilazione della richiesta di prestito è possibile chiamare il numero 06 94 802 266.

Per gli investitori invece, la casella di posta elettronica che costituisce il principale punto di riferimento è investitori@younited-credit.it.

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Recensioni di Younited

Younited ha ottenuto su Trustpilot uno score pari a 4,7/5 (eccezionale), sulla base di 13.774 recensioni. Il profilo è stato reclamato ad aprile 2016, e l'azienda ha risposto al 97% delle recensioni negative entro una settimana. Nelle recensioni è apprezzata la semplicità e velocità del procedimento e i tassi sono valutati come perlopiù convenienti.

Domande frequenti su Younited

Quanto tempo passa per l'esito definitivo della richiesta?

Una volta inviata tutta la documentazione e provveduto a firmare il contratto, in 24 ore avrai l'esito definitivo.

Chi beneficia degli interessi che pago?

Le rate prelevate ogni mese sul tuo conto da Younited, vengono completamente trasferite agli investitori. Younited dunque non trattiene gli interessi. Prendendo un prestito tramite Younited si consente una circolazione semplice e trasparente dei flussi finanziari. Gli investitori possono sostenere l’economia reale italiana, investendo direttamente nei progetti delle famiglie.

Come fa Younited a propormi dei tassi così bassi?

Younited è una società giovane e moderna, massimizza l’utilizzo di Internet e telefono per consentire di sottoscrivere prestiti rapidamente, abbattendo i costi di intermediazione. Gli investitori sono disposti ad accettare tassi meno “esosi” di quelli richiesti dalle banche e dalle finanziarie. La remunerazione degli investitori è interessante, ma resta al di sotto dei margini attesi da parte delle banche e delle finanziarie. Le due sole attività di Younited riguardano la concessione dei prestiti e la raccolta del risparmio. Non c’è personale commerciale da remunerare, o attività speculative complesse da finanziare: i costi sono dunque nettamente inferiori a quelli dei concorrenti.

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Maria Comotti

Giornalista professionista si occupa del mondo fintech raccontando le principali tendenze e analizzandone i differenti servizi per proporre una chiave di lettura accessibile a tutti.