Wise (ex Transferwise): che cos’è, come funziona e recensioni

4.5

valutazione fintastico

Alcuni dei servizi finanziari presenti su Fintastico ci sono stati segnalati dai nostri partner che ci compensano.

Wise (in origine TransferWise Europe SA) è una piattaforma per il trasferimento di denaro internazionale e conto di moneta elettronica multivaluta. Nasce nel 2011 dall’esigenza pratica dei suoi fondatori estoni, Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann che lavoravano a Londra, di risparmiare sulle commissioni di cambio quando convertivano sterlina inglese in euro.

Da un sistema inizialmente peer-to-peer, basato sullo scambio di denaro tra loro due (Taavet veniva pagato in euro e Kristo in sterline), e che si rifaceva al tasso di cambio pubblicato su Reuters, è nato un sistema di scambio che riduce le commissioni di cambio valuta a milioni di persone in Europa e non solo. Infatti, quando l’utente effettua un cambio valutario con una delle 50 valute disponibili, ottiene il tasso di cambio reale operato in quel momento con l’aggiunta di una piccola commissione dal costo competitivo rispetto ad altre soluzioni disponibili.

Scopriamo insieme come funziona il trasferimento di denaro e quali opportunità offre il conto multivaluta di Wise, quali sono le sue caratteristiche e a chi potrebbe essere utile.

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Le caratteristiche principali di Wise Italia

Wise, originariamente TransferWise, nasce per fornire una soluzione rapida ed economica per ricevere e inviare denaro all'estero da e per 175 paesi, operando con 50 valute a corso legale. Col tempo ha diversificato e ampliato i servizi aggiungendo una carta di debito multivaluta e le coordinate bancarie in valuta estera per ricevere denaro da altri conti bancari esteri.

Tutte le caratteristiche principali del servizio
Servizi/funzionalità
IBAN *
Circuito
Mobile Payment
Canone mensile Gratis
Costo prelievi Gratis i primi € 200, poi 1,75%
Imposta di bollo Gratis
Cashback No
Apri conto

Infatti, il cliente Wise ha a disposizione le coordinate bancarie virtuali di cinque Paesi nel mondo:

  • Numero di conto e sort code per depositare sterlina britannica
  • IBAN e SWIFT/BIC per i depositi in euro
  • Routing ABA per i depositi in dollaro statunitense
  • Codice SBS e numero di conto per il dollaro australiano
  • Numero di conto per i depositi in dollaro neozelandese

Come ci si registra a Wise

La registrazione a Wise è gratuita, il procedimento richiede solo un paio di minuti: lo si può fare online o sull'app, basta un indirizzo email. È possibile farlo anche attraverso l'account Google, Facebook o Apple.

Una volta registrato il proprio profilo su Wise, dopo aver fornito le informazioni personali richieste (nome, cognome, email, etc.) e dopo aver scelto la password, si dovrà confermare la propria identità, in genere con una foto del documento di identità, un documento a prova dell'indirizzo di residenza, e/o un autoscatto mentre si regge il documento di identità. L’attivazione del conto solitamente richiede 2 giorni lavorativi.

Per aumentare il livello di sicurezza, sarà richiesto di comunicare il proprio numero di cellulare prima di poter completare la registrazione alla piattaforma, processo verificato attraverso l'invio al numero fornito di un codice di sicurezza, che dovrà essere digitato per completare la registrazione.

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Come si ricarica il conto Wise

Ci sono due modi per aggiungere denaro al saldo di un conto virtuale Wise:

  1. Dal tuo conto Wise, selezionando il saldo sul quale vorresti aggiungere denaro, quanto aggiungere e la valuta.
  2. Tramite un bonifico bancario. Basta accedere al proprio conto bancario online e impostare un bonifico verso i propri estremi personali, come elencati sulla pagina del proprio conto Wise. Bisogna assicurarsi di inviare denaro nella stessa valuta del proprio saldo (quindi, ad esempio, se stai ricaricando il tuo saldo in euro, dovrai inviare denaro in euro).

Non è possibile ricaricare il proprio conto tramite contanti o assegni, infatti non ci sono sportelli convenzionati per le ricariche.

Trasferimento di denaro con Wise

Wise_trasferimento

Andiamo al sodo, parliamo della ex TransferWise e come funziona. Con Wise è possibile inviare denaro in 175 paesi o ricevere soldi online dalle stesse nazioni utilizzando il conto Wise o la carta Wise. Le valute di cambio con cui puoi operare sono ben 50. Per la conversione del denaro Wise applica una piccola commissione visibile fin da subito (che dipende dalle valute coinvolte) e garantisce di applicare il tasso di cambio medio di mercato.

Mandare denaro è semplicissimo, ecco come funziona Wise:

Inserisci l’importo che vuoi che il destinatario riceva, i dati personali richiesti (come l’indirizzo) e i riferimenti bancari del destinatario (IBAN). Qualora tu non li abbia, basta l'indirizzo email del destinatario.

Se anche il destinatario è un utente Wise, il processo è concluso (provvede Wise a trovare il suo conto su cui riceverà il denaro). Qualora il destinatario invece NON sia un utente Wise, provvederà Wise a mandargli una email per richiedergli gli estremi bancari.

A questo punto dovrai scegliere la tipologia di trasferimento e come intendi pagare. Puoi farlo in diversi modi, alcuni più veloci, altri più economici.

  • Carta di debito: veloce e più economico della carta di credito poiché le carte di credito sono più costose da elaborare per Wise.
  • Carta di credito: Wise accetta Visa, Mastercard e alcune carte Maestro.
  • Bonifico bancario: di solito l'opzione più economica per pagare il tuo trasferimento di denaro con Wise.
  • Sofort: è facile da usare, dato che si può effettuare il pagamento direttamente dalla app Wise.
  • Trustly: è un metodo di pagamento bancario online con cui puoi inviare denaro a Wise senza uscire dal sito o dalla app.

Ci sono limiti su quanto è possibile inviare con Wise, che dipendono dalla rotta valutaria coinvolta nel tuo trasferimento (da e verso dove invii denaro) e dal metodo di pagamento.

Wise comunicherà automaticamente quali sono le commissioni per ogni opzione e quanto tempo impiegherà il denaro per arrivare.

A trasferimento avvenuto Wise informerà tramite email e/o app il mandante e il destinatario.

Carta di debito Wise

Wise_carta

Con Wise è possibile ottenere una carta di debito Mastercard, utilizzabile in 200 paesi per fare acquisti online o in negozio e per prelevare contanti ovunque. In caso di acquisti su e-commerce esteri verrà applicato il tasso di cambio ufficiale in tempo reale e si paga sempre nella valuta locale.

Se si tratta di una valuta non presente sul proprio conto, la carta convertirà automaticamente la somma prelevandola dal saldo per te più conveniente.

La carta Wise è perfetta per chi viaggia molto e non ha il tempo e la voglia di fare continui cambi di valuta in contanti presso ogni aeroporto.

Detenere e convertire denaro con Wise

È possibile detenere e convertire denaro in 50 valute. Ci vogliono solo pochi secondi per aprire un nuovo saldo nella valuta desiderata.

A differenza di un conto bancario, con il conto multivaluta Wise non si può richiedere uno scoperto o un prestito e non si possono guadagnare interessi sul proprio deposito.

Quanto costa Wise

COMMISSIONI SUI TRASFERIMENTI DI DENARO

Gli utenti di Wise, ex TransferWise, contano su commissioni molto competitive, sempre chiare e visibili prima del trasferimento. Il costo di un trasferimento dipende da tre cose:

  1. L’importo che si invia: più si invia e più il trasferimento costa. La commissione di Wise è infatti una percentuale dell’importo che si sta inviando (e cambia da valuta a valuta), più una commissione fissa.
  2. Il metodo di pagamento: ci sono diversi metodi di pagamento a seconda del paese da cui invii denaro. Vedrai il costo di ciascun metodo di pagamento quando imposti l’ordine di pagamento.
  3. Il tasso di cambio: si ottiene sempre il tasso medio di mercato, o anche chiamato tasso interbancario (quello usato dalle banche per fare affari tra loro).
Principali costi
Commissioni della carta
Ordinare una carta € 7
Carta sostitutiva € 5
Pagare con i saldi del conto Gratis
Convertire valute Commissione variabile tra lo 0,35% e il 2%
Primi 2 prelievi fino a 200 € al mese Gratuito
Oltre 2 prelievi bancomat al mese € 0,50 / prelievo
Prelievi bancomat superiori a 200 € al mese 1,75%
Apri conto

CONTO

Gratuito, non ci sono costi di apertura e nemmeno commissioni di gestione. Solo se si detengono oltre 15.000€ sul proprio saldo, è previsto una commissione annuale del 0,40% del saldo.

Wise (ex TransferWise) è sicuro?

Wise (ex TransferWise) è sicuro, si tratta di un istituto di moneta elettronica autorizzato. Segue una serie di rigide regolamentazioni fissate da agenzie preposte in ogni singolo paese in cui opera, dalla FCA (Financial Conduct Authority) nel Regno Unito (dove si trova la sua sede centrale) alla FinCen negli Stati Uniti.

Secondo i regolamenti della FCA, le somme di denaro dei clienti vengono gestite separatamente dai fondi aziendali di Wise, nei cosiddetti conti segregati. Per cui se la società dovesse avere delle difficoltà finanziarie, i soldi dei suoi clienti saranno al sicuro.

In termini di privacy, Wise garantisce di tenere al sicuro le informazioni dei propri clienti, in conformità con le normative. I dati non vengono trasferiti a terze parti a meno che non sia indispensabile e vitale per l’uso del prodotto o servizio (ad esempio, per fornire dati al partner bancario al fine di completare un trasferimento) o dovuto a norma di legge, o consentito in accordo con l'informativa sulla privacy.

Wise ha un team interno dedicato che si occupa proprio della sicurezza e adotta misure preventive come procedure di accesso e di verifica in due passaggi..

Wise_Bambina

Wise Business

In pochi minuti e gratuitamente è possibile aprire un conto business.

  • Registrare un profilo Wise (ex TransferWise) Business: è gratuito, si dovranno condividere alcune informazioni tra cui il documento di registrazione del business, da dove operi fisicamente, il settore in cui operi, l’eventuale presenza online o sui social, il nome completo, la data di nascita e il paese di residenza di tutti gli azionisti. Occorrerà quindi fornire i dati personali del titolare del profilo, per confermarne l'identità.
  • Impostare e pagare un primo trasferimento: per ottenere gli estremi del conto, dovrai pagare una commissione unica.
  • Confermare il profilo: una volta ricevuto il denaro, Wise completa la procedura in 2-3 giorni lavorativi.
  • Conferma: non appena confermato il tuo profilo TransferWise Business verrà inviata una mail di notifica.

A questo punto sarà possibile saldare fatture, effettuare gruppi di pagamenti, riempire l'inventario, gestire il libro paga al tasso di cambio reale in oltre 40 valute, risparmiando fino a 19 volte rispetto a PayPal, inviando denaro direttamente dalla tua carta o conto bancario, o effettuando pagamenti dal conto Wise. È disponibile anche una carta MasterCard Wise Business per saldare le spese associate al tuo business e fare acquisti online o nei negozi di tutto il mondo.

Pro e contro di Wise

Cosa ci piace

  • Grande trasparenza sui costi

  • Molto facile e intuitivo da usare

  • Tariffe e tassi di cambio molto competitivi

Cosa non ci convince

  • Limite nel prelievo in contanti gratuito mensile: la soglia dei 200 € è bassa

  • Per ricaricare i conti Wise è necessario effettuare operazioni da conto a conto e non è possibile usare il denaro fisico

Dove chiedere informazioni e supporto Wise

Wise_supporto

Per avere indicazioni tematiche e dettagliate, i clienti di Wise ex TransferWise Italia hanno accesso al Centro di Assistenza che fornisce informazioni per categorie (Informazioni di base, Sicurezza, Profilo, email e password, Come creare un trasferimento, Pagamenti tramite carta, Pagamenti tramite bonifico, etc).

Per entrare in contatto con Wise è disponibile un form di accesso sul sito per chi è registrato. Non è più possibile contattare telefonicamente Wise ma in compenso si può chattare in tempo reale con gli agenti del team: basta accedere al proprio profilo dal sito web o dalla app e la chat è disponibile dalle 9.00 alle 13.00, dal lunedì al venerdì.

Recensioni di Wise (Ex Transferwise)

Chi meglio degli utenti che hanno utilizzato il servizio possono restituirci la loro recensione su Wise, ex Transferwise? Leggiamo quindi le opinioni utente riguardo Wise rilasciate su Trustpilot.

Sul sito di Trustpilot scopriamo che Wise ottiene un punteggio eccellente (4,5/5) da 183.156 recensioni. Ben l’84% delle recensioni assegnano 5 stelle al servizio di cambiovalute.

Vediamo la app Wise su App Store e quale punteggio ottiene. Qui leggiamo 4,7/5 da 2.680 valutazioni utente.

Passando all’applicazione Wise per Android disponibile al download da Play Store, apprendiamo che Wise ottiene 4,4 stelle su 5 da 233.555 recensioni. Qui i download della app sono stati oltre 10 milioni.

Come contattare l’assistenza clienti di Wise?

Hai più opzioni per contattare l’assistenza clienti di Wise. La prima modalità è attraverso l’area “Assistenza” sul sito web della società, dove potrai interrogare la piattaforma con domande ottenendo risposte in lingua italiana.

Se le risposte dell’area assistenza non soddisfano la tua esigenza, potrai contattare Wise accedendo all’area riservata del tuo conto (da desktop e da app) ed entrare nel tuo profilo personale dove trovi il button “Contattaci”.

Seleziona la transazione con cui hai un problema e nel giro di pochi giorni otterrai la risposta via email.

Domande frequenti su Wise

Quanto costa un conto Wise?

Il conto Wise non ha alcun costo di gestione perché non è un conto corrente, ma un portafoglio di moneta elettronica che ti permette di scambiare valute straniere e di spendere utilizzando la carta Wise.

Quali sono i limiti della carta Wise?

La carta Wise ha alcuni limiti che dipendono dal tipo di operazione che intendi effettuare. Per i prelievi bancomat hai un limite di 1.000€ per singolo pagamento e di 1.500€ al giorno, mentre il limite mensile è di 4.000€.

I pagamenti contactless prevedono un limite di 500€ a transazione e di 1.000€ al giorno. Gli acquisti online hanno un limite fino a 10.000€ a transazione che coincide anche con il limite giornaliero, mentre puoi fare acquisti web con la carta Wise fino a 30.000€.

Sono incluse nel conteggio dei limiti di utilizzo per pagamenti tramite chip e PIN anche gli acquisti fatti con Google Wallet, Apple Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay.

Il conto Wise va dichiarato?

Wise non è una banca e non è un conto corrente, quando apri un conto con Wise stai aprendo un conto di moneta elettronica quindi non guadagnerai redditi imponibili.

Tuttavia, se le somme che movimenti su Wise derivano da attività lavorativa le dovrai dichiarare in base alle leggi locali. Wise opera in piena trasparenza e in stretta cooperazione con tutte le autorità di vigilanza locali, questo significa che dove richiesto fornisce le informazioni previste dalle normative locali e internazionali.

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Maria Comotti

Giornalista professionista si occupa del mondo fintech raccontando le principali tendenze e analizzandone i differenti servizi per proporre una chiave di lettura accessibile a tutti.