Revolut carta: come funziona e recensioni

In questo articolo scopriamo come funziona Revolut Italia, con una panoramica dei servizi offerti, le opinioni dei clienti, i costi e i dettagli delle carte Revolut.
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Revolut: che cos’è

Una carta, anzi no un conto online multivaluta, anzi no, c'è di più, perché è possibile anche assicurarsi per i viaggi, acquistare criptovalute e risparmiare. Parliamo di Revolut, la startup fintech arrivata in Italia dopo aver raccolto consensi in tutta Europa.

Dal 2015 in avanti, da Londra si è stabilita in oltre 35 Paesi, ottenendo 15 milioni di clienti e raccogliendo 340 milioni di dollari di finanziamenti in meno di 36 mesi, elaborando in tutto il mondo attraverso decine di prodotti innovativi più di 100 milioni di transazioni al mese.

Revolut è disponibile nelle versioni Retail e Business e si presenta come un marketplace di servizi finanziari da cui gestire tutte le necessità personali e aziendali, con strumenti efficaci per il controllo totale delle proprie finanze.

Revolut: l'app per la gestione a 360° del tuo denaro

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Revolut: a chi si rivolge

L'offerta della carta Revolut è pensata per i privati e anche per la clientela business, attraverso, rispettivamente, l'opzione Privati e l'opzione Business.

La carta è particolarmente adatta a chi viaggia molto, in quanto non prevede commissioni sul cambio valuta ma i costi contenuti la rendono appetibile per qualsiasi risparmiatore.

Per aprire un conto Revolut bisogna avere almeno 18 anni, ma tra i 7 e i 17 anni si può avere l'opzione Revolut Junior.

Pagamenti/Prelievi con Revolut

Dettagli dei piani Revolut
Canone mensile
Carta di debito
Carta di credito
Bonifici
Commissione prelievi euro
Commissione prelievi in valuta estera
Assicurazione viaggio
IBAN
Mobile payment
Caratteristiche
Canone mensile
Carta di debito
Carta di credito
Bonifici
Gratis
Commissione prelievi euro
Gratis
Commissione prelievi in valuta estera
Gratis
Assicurazione viaggio
Disponibile
IBAN
Mobile payment

Pagare con la app Revolut è semplice: trattandosi di un conto digitale, la carta Revolut è associata a un conto corrente, quindi ha un IBAN. Prima della Brexit si trattava di un conto corrente inglese e l’IBAN iniziava con GB. Con l’uscita del Regno Unito dall’Unione Europea, per evitare che chi ha un conto Revolut si trovi costretto a pagare commissioni per i pagamenti effettuati o ricevuti, Revolut ha aperto una società con licenza di moneta elettronica anche in Lituania: si chiama Revolut Payments UAB, è autorizzata dalla Banca di Lituania e ha lo stesso tipo di licenza dell'entità britannica (Revolut Ltd); ed è proprio lì che hanno iniziato ad essere trasferiti i conti dei clienti dell'Unione Europea.

Il nuovo Iban inizia infatti con "LT" e le condizioni per i clienti non sono cambiate. E' quindi possibile effettuare bonifici bancari, pagamenti diretti ad altri conti Revolut e pagamenti ricorrenti. Per i bonifici, se compresi nel limite previsto dal proprio piano tariffario, non ci sono commissioni, se si superano tali limiti, per trasferire i fondi verrà addebitato un costo (per i bonifici nazionali verranno addebitati 0,2€ per ciascun bonifico, per quelli internazionali 3€ per ciascun bonifico).

Revolut_card_Virtual

Revolut offre due tipi di carte: fisiche (plastica o metallo) e virtuali. Si tratta in entrambi i casi di carte di debito, Visa e Mastercard, le quali ti vengono assegnate automaticamente e che possono essere aggiunte ai portafogli Apple Pay/Google Pay.

La carta converte quanto serve nella valuta in cui state pagando al tasso di cambio ufficiale del mercato in tempo reale. Un utente può tenere i soldi sul suo conto in valute diverse, la carta seleziona la valuta da usare in ogni specifico pagamento ma Revolut non prende denaro da più di un conto alla volta così, se non ci sono conti con sufficiente denaro, la transazione viene annullata. Non vengono applicate commissioni agli acquisti fatti con carta di credito.

I prelievi di contanti da bancomat tramite carta Revolut non hanno comissioni (entro i limiti imposti dai piani tariffari). Superato tale limite, per coprire i costi operativi viene applicata una piccola commissione del 2% sui fondi prelevati, con una commissione minima di €1 per ogni prelievo. Se si preleva da un bancomat in una valuta che non è presente nel proprio portafoglio, ciò comporterà una conversione.

La possibilità di aprire e gestire i tuoi conti in 28 valute permette di inviare o ricevere denaro localmente e all'estero, senza il timore di tassi di cambio improponibili. La conversione di valuta avviene al tasso di cambio ufficiale in tempo reale senza maggiorazione. Quando si effettua una spesa, il sistema utilizza automaticamente la moneta più conveniente tra quelle presenti sul conto.

Come ricaricare il conto Revolut

Una volta scaricata la app e aperto il conto Revolut lo si può caricato tramite carta di credito, operazione bancaria e Google Pay, nella valuta del conto, cioè del paese di residenza in cui si è dichiarato di risiedere. La ricarica minima è di 10 euro, ed è necessaria per attivare il conto, oltre al completamento della procedura di verifica dell'identità. Una volta completate queste operazioni, sarà possibile effettuare tutte le operazioni offerte dal conto (pagare, prelevare, risparmiare etc.).

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Come risparmiare e pianificare le spese mediante Revolut

Risparmiare

Revolut propone la funzione Salvadanai che permette di mettere da parte i contanti e realizzare i propri obiettivi finanziari, in una delle 31 valute supportate. Il denaro depositato nei Salvadanai rimane separato dal saldo principale ma in qualsiasi momento sarà possibile trasferire fondi dai Salvadanai al conto Revolut. È possibile configurare un Salvadanaio dalla scheda "Salvadanai" della Home o dall'icona "Salvadanai" del Marketplace, dargli un nome (ad esempio "Vacanze") e iniziare a mettere da parte il denaro per i propri obiettivi. Possono essere Salvadanai personali o di gruppo. Per finanziare il proprio Salvadanaio si possono effettuare:

  • Bonifici una tantum: risparmi come e quando puoi con una ricarica una tantum.
  • Bonifici ricorrenti: imposti un importo fisso da versare automaticamente ogni giorno, settimana o mese.
  • Arrotondamento degli spiccioli: risparmi automaticamente ogni volta che fai acquisti con la carta Revolut. Ci occuperemo noi di arrotondare le tue transazioni alla cifra intera più vicina, inviando la differenza al tuo Salvadanaio.

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Pianificare le spese

Revolut con lo strumento di gestione del budget permette di tenere traccia delle spese in ogni momento, stimare quanto si spenderà in un determinato periodo di tempo e pianificare le spese di conseguenza.

E' possibile impostare un budget complessivo in base alle abitudini di spesa, suddividere gli obiettivi di spesa per ogni categoria (ad es. shopping) e controllare in maniera semplice se le proprie spese sono in linea. Si può creare, modificare e cancellare il budget nell'app.

Una volta impostata la spesa massima per ogni mese o settimana, verrà elaborato un limite di spesa giornaliero che si potrà rispettare per raggiungere i propri obiettivi. Modificando il budget, cambierà automaticamente l'importo visualizzabile nella sezione in "Spesa consentita".

Le Statistiche di Revolut, inoltre. rappresentano una funzionalità unica che permette di visualizzare tutte le spese da diversi conti in un unico posto.

Investimenti in Criptovalute e Metalli preziosi tramite Revolut

Criptovalute

La funzionalità Crypto di Revolut consente ai clienti di investire a partire da solo 1 euro: è possibile infatti acquistare, vendere e trasferire criptovalute agli amici su Revolut proprio come avviene con qualsiasi altra valuta.

Revolut_crypto

I clienti possono impostare avvisi sui prezzi e tenere traccia delle fluttuazioni in tempo reale grazie a delle utili notifiche e possono anche automatizzare il proprio trading attraverso il blocco e il limite degli ordini, gli acquisti ricorrenti, il cashback in criptovaluta e l’arrotondamento dei pagamenti mettendo da parte i resti in criptovaluta.

A partire dal novembre 2021, Revolut sta testando in Italia una riduzione delle commissioni crypto fino al 33% per acquistare 53 token crypto disponibili sull'app.

Metalli preziosi

Revolut permette di ottenere un'esposizione all'oro e all'argento e sta lavorando per aggiungere altri metalli preziosi alla propria offerta. I metalli preziosi possono essere utilizzati con quasi tutte le funzionalità di Revolut (salvadanai, cashback, arrotondamento degli spiccioli, ordini stop e limite) ed è possibile anche inviare la propria esposizione ai metalli preziosi a un amico in Revolut che abbia questa funzionalità abilitata.

Il prezzo dei metalli preziosi che si vede nell'app dipende dall'operazione che si sta effettuando (acquisto o vendita). Revolut ti mostra l'offerta di acquisto o di vendita sulla base dei tassi di mercato correnti.

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Assicurarsi con Revolut

Revolut propone un'assicurazione viaggio offrendo copertura assicurativa medica e dentistica. La particolarità è la formula Pay-per-Day: utilizza la geolocalizzazione per attivarsi solamente durante i giorni in cui ci si trova davvero all'estero, a partire da meno di € 1 al giorno.

E' possibile modificare l'assicurazione in base alle proprie esigenze, aggiungendo altri compagni/e di viaggio o la copertura per gli sport invernali. Se si viaggia molto, non è un problema perché c'è un tetto massimo per limitare la spesa annuale totale. Se si preferisce essere assicurati per più viaggi nel corso di un anno pagando una tariffa unica, puoi acquistare una polizza annuale con la stessa copertura assicurativa, oppure puoi passare a Revolut Premium o Revolut Metal per ricevere una polizza annuale gratuitamente.

Revolut propone anche un'assicurazione sul cellulare, pagabile su base settimanale oppure in anticipo per tutto l'anno, ricevendo uno sconto del 13% sul prezzo finale. Se paghi in anticipo, l'importo verrà detratto dal saldo del conto Revolut appena attivata l'assicurazione. Se scegli di pagare settimanalmente, il primo pagamento sarà addebitato sempre sul conto Revolut appena attivata l'assicurazione. La durata dell'assicurazione è sempre di 12 mesi e non può essere annullata prima della sua naturale scadenza.

In collaborazione con Qover, una insurtech che mette a disposizione di fintech e challenger bank una piattaforma assicurativa, Revolut fornisce anche una polizza che protegge gli acquisti dei loro clienti contro il furto, danni, la politica di non restituzione e la cancellazione del biglietto.

Revolut per minorenni

I conti Revolut Junior sono conti per ragazzi di età compresa tra 6 e 17 anni, collegati al conto Revolut dei loro genitori, sviluppati per aiutare bambini e ragazzi a sviluppare sane abitudini finanziarie. I genitori possono creare un conto Revolut Junior e ordinare una carta Revolut prepagata per i propri figli, tutto direttamente dall'app stessa.

Revolut_Junior

I ragazzi potranno spendere i soldi messi loro a disposizione e iniziare a utilizzare la nuova app Revolut Junior per controllare il saldo e le transazioni. I conti Revolut Junior possono supportare solo una valuta, che sarà la valuta di base attiva sul conto Revolut al momento della creazione del conto Revolut Junior. I genitori possono accedere al saldo e alle transazioni dei propri figli e qualora abbiano abilitato le notifiche push per le transazioni, riceveranno anche notifiche istantanee quando i figli spendono del denaro.

In qualsiasi momento è possibile ricaricare il conto Revolut Junior, basta aprire il profilo dell'intestatario del conto Junior nell'app Revolut e fare tap su "Aggiungi denaro", inserire l'importo desiderato e il bonifico verrà eseguito immediatamente senza commissioni.

Come condividere le spese con Revolut

Con i Conti di gruppo è possibile dividere e saldare le spese con amici e parenti senza stress. Basta creare un Gruppo e sarà poi semplice controllare il modo in cui il proprio gruppo aggiunge, monitora, divide e salda le spese.

Per creare in gruppo dalla scheda Pagamenti si va sulla sezione "Conti di gruppo", oppure si seleziona la prima transazione che si vuole condividere con un gruppo (dalla scheda Home o dalla scheda Pagamenti), si sceglie "Dividi conto" e si "Crea un gruppo".

Per saldare i conti con il gruppo, Revolut calcolerà l'importo dovuto da ciascun membro in base a tutte le transazioni aggiunte al gruppo, semplificando la divisione delle spese di gruppo.

Sconti giornalieri e cashback

Revolut_Sconti

Revolut Shopper è l'estensione per il browser creata da Revolut che individua grandi sconti online riservati ai suoi clienti e protegge i dati con le carte usa e getta: basta aggiungerla gratuitamente a Google Chrome e continuare a fare acquisti online come al solito.

Revolut Rewards è, invece un programma che permette di risparmiare sui migliori marchi e sugli acquisti quotidiani. Attraverso questo servizio Revolut seleziona offerte di cashback e sconti. Il cashback viene accreditato dopo aver effettuato l'acquisto presso un esercente e si calcola solitamente sul prezzo di acquisto della transazione quando si paga con la carta Revolut.

I soggiorni organizzati da Revolut

Dalla scheda "Marketplace" dell'app è possibile accedere a Soggiorni, il servizio che permette di prenotare l'alloggio per un viaggio. Basta inserire una località, le date e gli ospiti per cui vorresti prenotare. Puoi ordinare e filtrare per restringere la tua ricerca e rendere più facile trovare il tuo soggiorno perfetto, visualizzare i tuoi risultati sulla lista predefinita o direttamente sulla mappa toccando l'icona della mappa. Una volta trovata la struttura, occorrerà selezionare una camera, confermare le informazioni personali e andare al check-out.

Nella schermata del checkout vedrai il prezzo della tua camera e la differenza tra ciò che dev'essere pagato al momento della prenotazione e ciò che dev'essere pagato presso la struttura, più l'importo del cashback che guadagnerai. Non resta che pagare e confermare la prenotazione. L'importò verrà addebitato immediatamente sul conto Revolut e si riceverà il cashback pochi secondi dopo. Una volta completata la prenotazione, riceverai un'email da no-reply@revolut.com, con la conferma ufficiale della tua prenotazione. Ricorda di controllare la tua cartella spam se non ricevi l'email.

Donare tramite Revolut

Con Revolut è possibile donare agli enti di beneficenza facilmente e senza commissioni. Ci sono tre opzioni di donazione, che possono essere trovate nella scheda "Marketplace":

  • raccogliendo gli spiccioli ogni volta che usi la tua carta Revolut e donando la differenza;
  • impostando una donazione ricorrente di qualsiasi importo;
  • facendo una donazione una tantum.

I fondi vengono poi trasferiti periodicamente al conto bancario ufficiale delle associazioni di beneficenza scelte. Non è possibile donare con le criptovalute, ma puoi sempre cambiarle in una qualsiasi delle valute supportate per fare la tua donazione.

Revolut: costi

Mettiamo a confronto i servizi inclusi nei 4 diversi piani di Revolut, da quello gratuito Standard a quello Premium.

Piani tariffari della carta conto Revolut
Standard Plus Premium Metal
Costo mensile Gratis € 2,99 € 7,99 € 13,99
Conto GBP + EUR Si Si Si Si
Prelievi bancomat senza commissioni Limite di 200 €/m o 5 prelievi da bancomat Limite 200 €/mese Limite 400 €/mese Limite 800 €/mese
Conti Revolut Junior 1 bambino 2 bambini 2 bambini 5 bambini
Copertura assicurativa per gli acquisti No Limite 1.000 £/anno Limite 2.500 £/anno Limite 10.000 £/anno
Cambio valuta senza commissioni (dal lunedì al venerdì) Limite 1.000 £/mese Limite 1.000 £/mese Illimitati Illimitati
Assicurazione medica, volo e bagaglio No No Si Si
Apri il conto Apri il conto Apri il conto Apri il conto

Revolut: carte disponibili

L'account Revolut è legato alle carte di debito Revolut fisiche e virtuali.

Le carte virtuali non avranno un PIN e non possono essere utilizzate presso gli sportelli automatici. Vengono infatti utilizzate per i pagamenti online e possono aiutare a evitare possibili frodi. Una ulteriore sicurezza (per gli abbonati a Revolut Premium) è l'opzione della carta usa e getta. Ogni volta che viene effettuato un pagamento, il numero della carta viene modificato automaticamente per prevenire le frodi.

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All'apertura del conto è invece possibile richiedere, direttamente all'interno dell'app, una carta fisica. Basta andare alla scheda "Carte" nell'app, toccare il pulsante "Aggiungi carta", scegliere "Carta di debito" e completare l'ordine. Potrai impostare il PIN della tua carta, inserire il tuo indirizzo di consegna e selezionare il metodo di consegna prima di procedere al checkout. Il costo della carta e/o della consegna sarà visualizzato prima del checkout.

Revolut offre 4 diversi tipi di carte in base al tipo di conto scelto. Tutte le carte Revolut possono essere utilizzate in qualsiasi luogo che accetta Visa e MasterCard. Si possono avere fino a 3 carte reali e 5 carte virtuali collegate a un account.

  1. Conto Standard. Tutti gli account gratuiti avranno una carta di plastica standard.
  2. Conto Plus. Gli account Plus riceveranno la carta Revolut plus.
  3. Account Premium. I titolari di account Premium ricevono la carta Revolut Premium, con consegna gratuita.
  4. Conto Metal. Gli abbonati Metal hanno la carta Revolut Metal, con consegna gratuita. E' l'unica che garantisce un Cashback su tutti i pagamenti con carta (0,1% in Europa e 1% fuori dall’Europa).

Revolut: come creare un profilo

Per attivare il servizio Revolut è necessario innanzitutto scaricare l'app, disponibile per Apple Watch, iPhone, iPad con sistema operativo da iOS 9 in poi e per smartphone Android, dal 4.4 in su. Puoi farlo dal sito o direttamente da Google Play e da App Store.

Se si sceglie di passare dal sito, verrà chiesto di inserire il proprio numero di telefono cellulare nell'apposito campo, e si riceverà un sms con un indirizzo web da cui scaricare la app. Se si scarica direttamente la app, verrà chiesto di scegliere un codice di accesso e di inserire nome e cognome, indirizzo, cap, città, regione e nazione di residenza, indirizzo email.

La email di benvenuto fornirà alcune indicazioni su come cominciare, anche se per rendere operativo il conto bisognerà poi caricare almeno 10 euro, o l'equivalente in altre valute, e verificare la propria identità scattando una foto di un documento di identità valido e una foto del proprio viso.

Pro e contro di Revolut

Pro:

  • L’assenza di commissioni sul cambio valuta rende Revolut perfetto per chi viaggia molto, per piacere o per lavoro;
  • Costi di gestione contenuti;
  • Vasta offerta di prodotti e servizi finanziari;
  • Coperture assicurative comprese nei profili a pagamento.

Contro:

  • Manca un'assistenza telefonica e le richieste vengono difficilmente evase in tempi brevi come risulta da un'analisi delle recensioni;
  • Limiti di prelievi gratuiti abbastanza bassi.

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Dove ottenere info e supporto

Per avere indicazioni tematiche e dettagliate, molto utile è il Centro di Assistenza del sito che fornisce informazioni per categorie, mentre sulla app è sufficiente un "tap" sull'icona "Help". E' disponibile anche una chat in app, arriva 24 ore su 24 e 7 giorni su 7.

E' possibile bloccare la propria carta Revolut nell'app in qualsiasi momento, oppure si può chiamare la linea telefonica automatizzata +442033228352.

Revolut: recensioni clienti

In base alle recesioni di Trustpilot il servizio Revolut è stato valutato Eccezionale dal 76% e Molto buono dall'11% (con un TrustScore di 4,4/5). Un po' più elevato il gradimento su Google Play Store con un 4,7/5, sulla base di ‎1.279.908 voti, mentre sull'App Store ha un punteggio di 4,8/5 con 31.034 valutazioni.

Domande frequenti su Revolut

Come vedere l'estratto conto del mio conto: Vai alla sezione "Conti" dell'app, seleziona "..." per vedere più voci e fai clic su "Estratto conto". Seleziona l'intervallo di date e il formato del file (PDF o Excel) del tuo estratto conto, tocca poi "Ottieni estratto conto" e sullo schermo potrai vedere la cronologia del conto. Se invece vuoi scaricare il tuo estratto conto, tocca l'icona per esportare il file in alto a destra sulla schermata. Potrai scaricarlo direttamente sul telefono.

  • A cosa serve l'app Revolut Junior? E' fatta apposta per insegnare a tuo figlio come gestire i propri fondi. Inizialmente potrà visualizzare il saldo e le transazioni. Se tuo figlio non ha un telefono o non può utilizzare l'app, può chiedere a te, che hai accesso al suo saldo e alle sue transazioni dall'app Revolut, di effettuare l'operazione tramite la scheda Junior nella schermata Home.
  • Come si acquistano e vendono criptovalute? Una volta attivata l'offerta di criptovaluta di Revolut, potrai utilizzare qualsiasi valuta fiat supportata per acquistare criptovaluta o scambiarla nuovamente per una valuta fiat. Puoi farlo dalla sezione Crypto nella scheda Investimenti e Risparmi presente nell'Hub dell'app Revolut. L'acquisto e la vendita di criptovaluta funzionano nello stesso modo di qualsiasi altra valuta supportata.
  • Quando verrà consegnata la mia carta? Normalmente, dopo aver effettuato un ordine, le carte vengono spedite il giorno lavorativo successivo. Per verificare la data di consegna stimata della tua carta: devi andare sulla scheda ''Carte" nell'app, selezionare la tua carta e cliccare su "Traccia consegna".
  • Revolut mi attribuisce una commissione per l'elaborazione di un addebito diretto? Revolut non applica alcuna commissione per elaborare o effettuare il reso di un addebito.

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Maria Comotti

Giornalista professionista si occupa del mondo fintech raccontando le principali tendenze e analizzandone i differenti servizi per proporre una chiave di lettura accessibile a tutti.