Revolut Business, N26 Business, Qonto: quale conto aziendale scegliere?

Un confronto tra N26 Business, Revolut Business e Qonto per aiutare liberi professionisti e piccole aziende a fare la scelta più adatta, tra conti gratuiti e a pagamento
revolut business vs n26 business vs qonto

La finanza user friendly delle challenger banks non convince solo i privati, sta velocemente proiettandosi anche nel settore business, con offerte e servizi pensati ad hoc per liberi professionisti e pmi, con la garanzia di trasparenza, la possibilità di evitare code e documenti cartacei e di gestire tutto online, per risparmiare tempo e, se possibile, anche soldi. Oggi confrontiamo servizi e costi di N26 Business, Revolut Business e Qonto.

Quale potrebbe essere il più adatto alle vostre esigenze? Scopriamolo insieme.

I protagonisti in breve

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Revolut Business Revolut è nata nel 2015. Ha sede a Londra ma è attiva con la sua app in 42 Paesi europei, e nel 2019 ha lanciato Revolut Business, attualmente disponibile per i liberi professionisti e per le società registrate e con una presenza fisica all'interno dello Spazio Economico Europeo (SEE) o in Svizzera.

qonto

Qonto Qonto è una fintech francese nata nel 2017 da un’idea dei due startupper Steve Anavi e Alexander Prot, rispettivamente presidente e Ceo e sbarcata in Italia nel 2019. Nasce come servizio dedicato specificatamente al mondo business (aziende e partite Iva, no privati).

N26

N26 Business Fondata nel 2013 in Germania, N26 ha raggiunto nel 2020 la cifra di 5 milioni di utenti in 25 paesi, con un team di oltre 1.500 dipendenti negli uffici di Berlino, Barcellona, Vienna, New York e San Paolo. Alla versione per privati si aggiunge quella business.

Le caratteristiche principali dei conti

Esiste una differenza fondamentale da tenere presente: mentre Revolut Business e Qonto hanno proposte e piani tariffari SIA per aziende SIA per liberi professionisti, N26 Business è SOLO per liberi professionisti.

Apertura conto

Per tutti e tre i prodotti l'estrema facilità di apertura conto e di gestione è un punto fondamentale. Le procedure sono infatti completamente digitalizzate, in modo da garantire meno burocrazia possibile e una gestione trasparente e sicura.

IBAN

Nonostante le società siano straniere, Qonto e N26 Business propongono un IBAN italiano, mentre Revolut propone un IBAN Lituano.

Carta

Per tutti e tre i conti la carta disponibile è del circuito Mastercard. Diversi i tempi di consegna: si parla di 4-9 giorni lavorativi per Revolut Business, 5-7 giorni lavorativi per Qonto, fino a 15 giorni lavorativi per N26 Business.

Bonifici

Tutti e tre i conti permettono di effettuare Bonifici SEPA e in valuta estera (con commissioni differenti, vedi tabella), oltre ad addebiti diretti SEPA. Bonifici multipli invece sono permessi solo con Revolut Business e con Qonto.

Le caratteristiche principali dei tre conti
Revolut Business Qonto N26 Business
A chi si rivolge Professionisti e Aziende Professionisti e Aziende Professionisti
Limiti di pagamento £ 3.000, o importo equivalente, al giorno e £ 100.000, o importo equivalente, al mese Fino 60.000€ su un periodo di 30 giorni Impostabili
Pagamenti in valuta estera Gratis 2%, 1% o 0% in base alla carta scelta Commissione 1,7% o gratis a seconda della carta scelta
Prelievi in euro 2% dell'importo 1€ oppure gratis in base alla carta scelta Gratis
Bonifici in valuta estera 3€ (superato il limite di bonifici internazionali inclusi nel piano) 1% dell'importo del bonifico Gratis
Copertura assicurativa viaggi (N26 Business You)
Cashback 0,1%
Canone mensile Da 0 a 100 €/mese Da 9 a 99€/mese Da 0 a 9,90 €/mese
Apri conto Apri conto Apri conto

Gestione finanziaria

Oltre alle principali funzionalità tipiche dei servizi bancari, i tre prodotti propongono anche funzionalità studiate apposta per semplificare la gestione delle finanze e della contabilità di professionisti e imprese.

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Revolut Business promette il pieno controllo di carte (sia fisiche che virtuali) e transazioni del personale, con la possibilità ad esempio di impostare per ognuno limiti mensili e di ottenere gli estratti delle transazioni di ciascuna carta separatamente, tracciando le transazioni. Anche per la gestione Revolut Business offre strumenti ad hoc: i titolari della carta, ad esempio, possono caricare le ricevute e scegliere le categorie nell’app per smartphone e ricevere promemoria automatici sulle informazioni mancanti, mentre commercialisti e amministratori possono controllare immediatamente le spese in un feed in tempo reale e approvarle o rifiutarle.

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Qonto permette di accedere in modo illimitato alla propria lista di movimenti: basta scegliere il periodo di tempo desiderato per visualizzare tutte le transazioni, senza limiti. Le notifiche in tempo reale permettono ai collaboratori, dopo aver effettuato un pagamento, di accedere alla app sul loro smartphone per effettuare l'upload dello scontrino fiscale e, al bisogno, specificare l'importo dell'Iva. E' possibile inoltre, attraverso etichette personalizzate, assegnare le spese alle giuste categorie per creare anche facilmente dei report. Non ultimo, è possibile connettere Qonto al gestionale di contabilità della propria azienda.

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N26 Business presenta delle notifiche in tempo reale per tutti i pagamenti, bonifici o addebiti relativi al proprio conto, con cui è possibile tenere traccia delle entrate e uscite in modo immediato. Per gestire (e accantonare) esiste Spaces, funzionalità che permette di creare spazi separati dal conto principale, personalizzati in base agli obiettivi di risparmio, condivisibili per gestire denaro insieme ai propri collaboratori. Inoltre N26 Business grazie all’intelligenza artificiale categorizza in automatico tutte le spese.

I servizi per i professionisti

I liberi professionisti e le partite Iva in Italia sono in continuo aumento e comprendono tantissime categorie, dagli artigiani (ad esempio l’idraulico o il tapparellista) ai professionisti legati agli ordini (il riferimento può essere l’avvocato o il veterinario) fino ai freelance. Sono categorie con esigenze ben definite che devono spesso occuparsi di tutto in autonomia: hanno bisogno dunque di strumenti snelli e gestibili con facilità. Ecco l'offerta ad hoc per questa categoria di lavoratori proposta dai tre conti.

Liberi professionisti: conti a confronto
Revolut Business Qonto N26 Business
Tipologie di profili Gratis (gratis); Professional (7 €/mese) Solo (9 €/mese) N26 Business (gratis); N26 Business You (9,9 €/mese)
Carta di debito Gratis 5€/mese per ogni carta supplementare Gratis
Bonifici SEPA Conto Gratis compresi 5 bonifici mensili in entrata/uscita; Conto Professional 20 mensili. Per i successivi 0, 2€ per bonifico. 20 inclusi (0,50 €/mese per ogni transazione supplementare) Gratuiti
Bonifici Internazionali Conto Gratis: 3€; Conto Professional: 5 gratuiti/mese Commissione 1% a transazione No
Prelievi in euro Commissione 2% 1 € oppure gratis in base alla carta scelta Gratis
Prelievi in valuta estera Commissione 0,4% (Professional) Commissione 2% Gratis per N26 Business You; commission 1,7% per N26 Business
Apri conto Apri conto Apri conto

NB: per Qonto esistono tre carte diverse: Carta One (inclusa nei piani tariffari); Carta Plus (6 €/mese) presenta solo 1% di commissione per pagamenti in valuta estera con carta, 5 prelievi gratuiti, un limite di 2.000 € per il prelievo di contanti e di 40.000 € per il pagamento con carta in 30 gioni consecutivi; Carta X (20€/mese) ha pagamenti in valuta estera con carta grtauiti, prelievi di contanti gratuiti, limite di 3.000 € per il prelievo di contanti e di 60.000 per i pagamenti con la carta in 30 giorni consecutivi.

L'offerta dedicata alle aziende

I tre conti propongono un'offerta specifica pensata anche per le Pmi che in Italia rappresentano la base del tessuto imprenditoriale. Le esigenze più sentite per questa categoria di imprese? Sicuramente la grande facilità di utilizzo e un supporto clienti presente e veloce nelle risposte.

Per le aziende solo Qonto e Revolut Business
Revolut Business Qonto
Tipologie di profili Gratis (0 €/mese); Grow (25 €/mese); Scale (100 €/mese); Enterprise (su richiesta) Standard (29 €/mese); Premium (99 €/mese)
Numero utenti 2 (Gratis); 10 (Grow); 30 (Scale); illimitati (Enterprise) 5 (Standard); illimitati (Premium)
Carta di debito
Bonifici SEPA 5 (Gratis); 100 (Grow); 1.000 (Scale); illimitati (Enterprise) 100 Standard; 500 Premium
Bonifici internazionlai 0 (Gratis); 10 (Grow); 50 Scale; illimitati (Enterprise) Commissione 1%
Transazioni in valuta estera 0,4% 2%
Apri conto Apri conto

Le principali differenze

N26 Business

N26

E' il conto pensato solo per professionisti e non per le aziende. E' conveniente per quanto riguarda i costi e perché sono gratuiti sia i prelievi in euro che i bonifici in valuta estera.

Qonto

qonto

Esistono diversi piani sia per i professionisti che per le aziende ma non è previsto nessun piano gratuito. Sono però inclusi ben 20 bonifici SEPA e per i bonifici internazionali la commissione è dell'1%. Per i prelievi in euro la commissione è di 1€, per quelli in valuta estera è del 2%.

Revolut Business

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E' un conto pensato sia per i professionisti che per le aziende ed è l'unico a proporre transazioni in valuta estera gratuite con la carta. Il prelievo di contanti in euro però costa il 2% dell'importo e i bonifici 3 € (superato il limite compreso nei diversi piani).

Il dettaglio in più

Ora che avete tutti gli elementi di confronto su cui effettuare le vostre valutazioni, ricordate anche che per scegliere è bene considerare:

  • costi di gestione
  • tasso di interesse applicato dalla banca
  • numero di operazioni che si intende effettuare mensilmente

Su questa base si può decidere se propendere per un conto corrente business a canone fisso, che prevede un costo globale per tutte le operazioni effettuate, o a canone variabile, con il quale ogni operazione viene pagata singolarmente. Qualche spunto in più lo proponiamo con delle caratteristiche distintive di ogni conto esaminato.

Revolut Logo

Revolut Business fa della versatilità il suo punto di forza: è ottima per lavoratori, partite IVA con frequenti contatti con l'estero. In quanto conto multi valuta, è infatti un'opzione interessante per chi abbia necessità di inviare o ricevere denaro e di effettuare transazioni con Paesi europei. Revolut Business seleziona continuamente sconti e vantaggi dai principali partner (ad esempio Samsung, sconto 10% o Hiscox, sconto 15%).

Qonto logo

Qonto permette di effettuare pagamenti gratis e illimitati tra conti Qonto, scambiando denaro tramite bonifico. In aggiunta l'accredito delle somme avviene in tempo reale. Si può consigliare a clienti e fornitori di aprire Qonto per usufruire di questo vantaggio.

N26 Logo

N26 Business è un servizio ideale per chi viaggia in modo frequente, vista la possibilità di effettuare operazioni vantaggiose di prelievo e pagamento (data l’assenza di maggiorazione sul tasso di cambio) e la presenza di un pacchetto completo di assicurazioni viaggio incluso in un prodotto dal costo complessivo sostenibile.

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Maria Comotti

Giornalista e mamma, trasformo le mie passioni in scrittura e utilizzo la curiosità come lente di ingrandimento del reale. Cresciuta professionalmente nel quotidiano .Com dove mi occupavo di raccontare il mondo della pubblicità, del marketing e degli eventi, ho poi collaborato con Il Sole 24 Ore, Il Mondo e altre testate economiche. Ora scrivo anche di design, architettura, running e fintech.