Qonto: che cos'è e come funziona

Qonto è un conto corrente online per clienti business (imprese e professionisti), multi utente e multi carta, che permette ai propri clienti di gestire in modo estremamente rapido e intuitivo la propria "quotidianità bancaria". Qonto semplifica infatti le attività finanziare ricorrenti che qualsiasi business effettua quotidianamente: dai pagamenti, alle note spese dei team, fino alla contabilità e al controllo dei flussi di cassa in entrata e in uscita.

Qonto nasce come alternativa alle banche tradizionali per dare una soluzione alle specifiche esigenze di aziende e professionisti, i quali soffrono della mancanza di strumenti bancari innovativi e trasparenti a supporto del proprio business. Per questo motivo Qonto, grazie ad un mix di tecnologia, UX design, strumenti ottimizzati per il business ed un servizio clienti estremamente reattivo (in lingua italiana), in meno di due anni dal lancio ha aiutato +40.000 imprese a risparmiare del tempo prezioso nella propria quotidianità bancaria, anche da mobile.

Cosa fa

Pagamenti / Prelievi

Qonto è un conto corrente multi carta. Questo significa che offre la possibilità di attivare ed associare al conto corrente diverse carte di debito (Mastercard), sia fisiche che virtuali (queste ultime per pagamenti online). Il numero delle carte comprese nel pacchetto dipende dal piano scelto e possono essere attivate fino a 5 carte per ogni membro del team. Con le carte fisiche Qonto (Mastercard) si possono inoltre effettuare prelievi di denaro da qualsiasi sportello ATM fino a 1.000 €/30 giorni.

Gestione spese dei Team

Qonto è un conto corrente multi utente che ti dà la possibilità di invitare i membri del tuo team/azienda con differenti ruoli (Admin, collaboratore e contabile) e intestare ad ogni membro carte fisiche e virtuali con permessi specifici (es. abilitazione/disabilitazione di: ritiro di contante, pagamenti online, pagamenti contactless o all’estero) e con limiti di spesa mensile personalizzati fino ad un massimo di 20.000 €/carta/30giorni. Solo gli admin possono effettuare bonifici senza richiederne l'autorizzazione.

Un esempio pratico: Ogni membro del mio team di sales può avere una carta di debito a lui intestata e che potrà usare nelle sue trasferte per effettuare i pagamenti senza bisogno che la carta venga preventivamente ricaricata (in quanto a differenza delle carte prepagate, la carta Mastercard Qonto è direttamente associata al conto corrente, sebbene con un tetto di spesa pre-impostato dall'admin).

Semplificazione della contabilità

Addio alle note spese e alla conservazione cartacea di ricevute fiscali e fatture. Qonto consente infatti a tutti gli utenti dell’account, per ogni spesa effettuata, di caricare in modo semplice ed intuitivo il relativo giustificativo di spesa (come la copia della ricevuta o della fattura) e di aggiungere annotazioni personali.

Un esempio pratico: dopo aver fatto una spesa online è possibile selezionare dalla lista dei movimenti il pagamento in esame ed effettuare l’upload della ricevuta da desktop con un semplice trascinamento del file (drag and drop). O, ancora, dopo l'acquisto di un biglietto della metro con carta fisica è possibile allegare la ricevuta del pagamento effettuando una scansione immediata tramite lo scanner in-app. È inoltre possibile aggiungere ad ogni spesa delle note utili per gli esperti contabili aziendali, per l’admin dell’account o per il commercialista.

Inoltre Qonto consente di facilitare la contabilità e di dire addio allo scambio di mail e telefonate proprio con il commercialista, grazie alla possibilità di invitare il proprio commercialista ad accedere al conto corrente aziendale in modalità lettura (invito con ruolo "Contabile"), in modo che egli possa provvedere autonomamente a consultazione e download dell'estratto conto (movimenti del conto) e delle relative ricevute e note allegate. Questa operazione è permessa anche attraverso l'open API che Qonto mette a disposizione nel caso in cui il commercialista preferisse accedere al conto corrente tramite un gestionale/SaaS di terze parti per recuperare automaticamente le informazioni necessarie alla tenuta della contabilità.

Controllo delle spese in tempo reale

Qonto è un conto corrente innovativo che dà la possibilità di controllare le spese su più livelli. Oltre ai già menzionati ruoli e tetti di spesa personalizzabili, Qonto offre alcuni strumenti che consentono di raggruppare e controllare le spese in modo efficiente ed intuitivo. Rientrano in questa categoria le features di auto-categorizzazione delle spese effettuate con carta, la possibilità di aggiungere fino a tre livelli di tag per classificare ogni transazione (sia in entrata che in uscita) e la disponibilità di dashboards grafiche (curve ed istogrammi) consentono di avere il pieno controllo, in tempo reale, sui flussi del proprio conto corrente.

Un esempio pratico: con un solo click posso visualizzare chi è stato il cliente con cui ho fatturato di più l’anno scorso. O, ancora, posso analizzare le spese che hanno impattato maggiormente sul mese di febbraio, visualizzando le spese in cluster per tipologia di (es. Marketing, Viaggi, Utenze, Spese legali e contabili, etc...) o per collaboratore.

Accessibilità completa anche da mobile

Mai più token fisici e limitazioni dovute alla necessità di gestire il tuo conto corrente ed i pagamenti da pc. Con Qonto gestisci qualunque operazione, ovunque tu sia, da desktop e da mobile (grazie alla App Qonto, altamente tecnologica e performante). Inoltre, grazie alle notifiche push, mantieni il controllo su tutti i movimenti del conto corrente aziendale in tempo reale.

Assicurazione

Le carte Mastercard Qonto fanno parte del circuito Mastercard e pertanto i clienti Qonto possono beneficiare, gratuitamente, di una serie di benefit legati all'utilizzo delle carte come la copertura assicurativa per le spese professionali e di viaggio. Esempi più comuni di copertura assicurativa sono le spese per: incidenti di viaggio, rimpatrio, ritardi di aerei o treni, danni o furto d’auto a noleggio e ritardo/danneggiamento/furto del bagaglio di viaggio (con servizio di assistenza sia telefonica che online).

Con tutte le carte Qonto puoi beneficiare di coperture assicurative e assistenza:

• Carta One: È la carta innovativa e affidabile
• Carta Plus: Una carta che offre più libertà, senza compromessi
• Carta X: Una carta in metallo dal design e dai vantaggi esclusivi

Per maggiori informazioni, sul sito di Qonto è possibile scaricare la polizza assicurativa della carta One, della carta Plus e della carta X.

Customer service di alto livello

Un altro elemento distintivo di Qonto è la disponibilità e reattività dell'assistenza al cliente: sei giorni su sette, dalle 9:00 alle 18:00, in lingua locale (italiano) e con un tempo medio di risposta di 15 minuti (soddisfazione registrata del 98%).

A chi si rivolge

L’offerta Qonto è dedicata esclusivamente a clienti business, con team da 1 a 250 persone. Per utilizzare Qonto bisogna avere almeno 18 anni di età ed essere il titolare/socio/amministratore di un’azienda o un libero professionista. In Italia Qonto offre conti business con IBAN italiano, un vantaggio rispetto alle altre challenger bank visto che sono la unica realtà ad offrire questo servizio in Italia, non solo nel segmento B2B.

Come funziona

Trasferire denaro sul conto Qonto

Il conto Qonto può essere ricaricato tramite un semplice bonifico SEPA (gratuito ed istantaneo se fatto tra conti correnti Qonto).

Pagamenti con Qonto

Se sei cliente Qonto puoi effettuare pagamenti in diverse modalità:

• Bonifico bancario: dalla sezione “Bonifici", scegli il tipo di bonifico da effettuare (“Bonifico", “Bonifico multiplo” o “Bonifico in valuta estera”). Per il profilo premium è previsto che i membri senza il diritto di effettuare bonifici diretti (ruolo “Collaboratori”) potranno comunque inserire gli estremi del bonifico (IBAN del beneficiario, importo ed eventuali note per l’admin) ed inviare una richiesta direttamente agli amministratori del conto, i quali potranno validare il bonifico con un semplice click. I bonifici tra conti correnti Qonto sono gratuiti e istantanei (inoltre non sono conteggiati tra i movimenti compresi nel piano scelto).
• Pagamento con carta fisica: per effettuare tutti i tipi di acquisti quotidiani, sia online che nei negozi fisici.
• Pagamento con carta virtuale: per effettuare pagamenti online.
• Addebito in conto corrente (SDD): con Qonto puoi impostare in pochi secondi un addebito diretto (SDD) sul tuo conto corrente (come pagamenti ricorrenti verso altre imprese o i pagamenti delle utenze). Dalla sezione “Addebiti diretti”, seleziona “Attiva un addebito diretto” e inserisci le informazioni richieste per attivare il tuo mandato SEPA in pochi istanti.
• Pagamento F24: direttamente dalla app si può compilare il modello F24 e pagare i principali tributi, con la garanzia e il supporto di una rete di commercialisti partner. Il servizio è disponibile sia per il modello F24 Ordinario, valido per il pagamento della grande maggioranza dei tributi, sia per il modello Semplificato o Predeterminato, che possono essere infatti ricondotti a quello Ordinario.

Prelevare con la carta Qonto

Con la carta Qonto puoi prelevare denaro da qualsiasi ATM fino a 1.000 € / 30 giorni (1 €/prelievo).

Invito nuovi membri Qonto

Qonto permette di gestire con semplicità le spese dei team. Per invitare un collaboratore ad unirsi a Qonto è sufficiente andare nella sezione “Gestisci il tuo Team”, scegli “Invita un nuovo membro”, specificando il team di appartenenza (ad esempio marketing, operations, IT, Finance, "other", etc.) e ruolo al livello di gestione del conto corrente (admin, collaboratore o contabile, quest’ultimo per dare accesso al proprio commercialista o ad esperti contabili).

Richiedere una carta fisica o virtuale

• Richiedere una Carta Fisica: dalla sezione “carte”, scegli “crea una carta”, poi “carta fisica”. Scegli il membro dell’account Qonto a cui intestare la carta, definire il tetto massimo di spesa (con limite di 20.000 €/carta/30giorni) e di prelievo contante da ATM (con limite di 1.000 euro/30 giorni) e abilitare/disabilitare i permessi da associare alla carta (prelievo contante, pagamenti contactless, pagamenti online e pagamenti all’estero). A questo punto non ti resterà che scegliere l’indirizzo a cui far spedire la carta e validare la richiesta. In pochi giorni riceverai la tua carta e potrai usarla per effettuare i tuoi pagamenti. In base al piano scelto sono incluse nel prezzo una o più carte fisiche gratuite. Puoi attivare fino a 5 carte/membro: del tutto gratuite le carte incluse nel piano, mentre le carte extra non incluse hanno un costo di stampa e spedizione (una tantum) di 6 € ed un costo mensile di 5 €.
• Richiedere una Carta Virtuale: il procedimento da seguire è lo stesso del caso precedente, con la differenza di dover selezionare “carta fisica” al momento della scelta del tipo di carta da attivare. La differenza principale tra carte fisiche e virtuali è che queste ultime sono utilizzabili immediatamente dopo averle create e vengono utilizzate per gli acquisti online. Le carte virtuali extra non incluse nel piano hanno un costo mensile di 2 €.

Quanto costa

Qonto prevede tre diversi tipi di piano a seconda delle specifiche esigenze e adatti a: liberi professionisti/micro imprese e ad aziende di piccole e medie dimensioni fino a 250 dipendenti. Per ognuno di questi abbonamenti è compresa la possibilità di: invitare membri del team gestendo ruoli di accesso sul conto e limiti personalizzati sull’uso delle carte; associare al conto corrente diverse carte fisiche e virtuali per ogni membro del team; effettuare trasferimenti di denaro immediati e gratuiti da/verso altri business con un conto corrente Qonto; effettuare l’upload di ricevute e fatture (anche da scan in-app) e dare accesso al proprio commercialista per download di estratto conto e relativi allegati; beneficiare di un’assistenza clienti in italiano dalle 9:00 alle 18:00, dal lunedì al sabato e con un tempo di risposta medio di 15 minuti dall’invio della richiesta. 

I piani partono da 9 €/mese per il piano Solo, 29€/mese per il piano Standard e 99€/mese per il piano Premium.

Come si crea un profilo

Attivare il servizio Qonto è semplicissimo. È infatti sufficiente andare sul sito italiano di Qonto o scaricare la App (disponibile per Android e iOS) ed effettuare scegliere “Apri in conto”, seguendo la procedura guidata per l’inserimento delle informazioni personali e aziendali richieste. Questo processo, 100% online, richiede dai 5 ad un massimo di 10 minuti. Importante notare come sia possibile provare il prodotto gratuitamente e senza impegno (Qonto non applica alcun costo nel caso di chiusura dell’account).

A chi chiedere supporto

Qonto offre un servizio clienti estremamente reattivo (tempo medio di risposta dall'apertura di un ticket è di circa 15 minuti), disponibile in lingua italiana dalle 9:00 alle 18:00 e dal lunedì al sabato. Si può interagire con il servizio clienti via e-mail, telefono o via social network.