Qonto: che cos'è, come funziona e recensioni

Qonto è un conto corrente online per clienti business (imprese e professionisti), multi utente e multi carta. I clienti gestiscono da qui in modo rapido e intuitivo la propria "quotidianità bancaria".

Qonto semplifica le attività finanziare ricorrenti che qualsiasi impresa effettua quotidianamente. Per esempio, Qonto permette:

• gestione contabile;
• note spese dei team;
• pagamenti (F24, bonifici istantanei, POS Mobile);
• controllo dei flussi di cassa in entrata e in uscita.

Qonto non è una banca, ma un istituto di pagamento supervisionato dalla Banca di Francia. La sede di Qonto Italia è invece supervisionata dalla Banca d’Italia.

L’offerta Qonto è dedicata esclusivamente a clienti business, con team da 1 a 250 persone. Per utilizzare Qonto bisogna avere almeno 18 anni di età ed essere il titolare/socio/amministratore di un’azienda o un libero professionista.

Qonto Italia offre conti business con IBAN italiano, un vantaggio rispetto alle altre challenger bank. Nessun altro offre questo servizio in Italia nel segmento B2B.

Mentre il servizio è disponibile anche per le associazioni, Qonto per i privati cittadini non è invece disponibile.

Con Qonto accedi facilmente alle spese dei team. Basta fare login e registrare il proprio profilo in come azienda. Quindi si possono invitare anche gli altri membri:

1. Vai alla sezione “Gestisci il tuo Team”.
2. Scegli “Invita un nuovo membro”.
3. Indica il team di appartenenza (ad esempio Marketing, Operations, IT, Finance).
4. Specifica il ruolo nella gestione del conto corrente (admin, collaboratore o contabile).

Quest’ultimo aspetto è molto importante. Sul proprio account Qonto il login può farlo anche il proprio commercialista, o il proprio dipartimento di contabilità aziendale. Così si semplifica il rendiconto spese.

Qonto è un conto corrente multi carta. Permette di attivare e associare al conto diverse carte di debito (Mastercard), sia fisiche che virtuali (queste ultime per pagamenti online).

Qonto Business permette di attivare fino a un massimo di cinque carte per ogni membro del team in base al piano d’abbonamento scelto. Con le carte fisiche Qonto (Mastercard) si possono inoltre effettuare prelievi di denaro da qualsiasi sportello ATM fino a 1.000 € in 30 giorni.

Se sei cliente Qonto puoi effettuare pagamenti in diverse modalità, andiamole a scoprire insieme.

Pagamenti Qonto con bonifico bancario

Dalla sezione “Bonifici”, scegli il tipo di bonifico da effettuare:

• bonifico;
• bonifico multiplo;
• bonifico istantaneo;
• bonifico in valuta estera.

Il profilo Premium consente ai membri “Collaboratori” senza il diritto di effettuare bonifici, di inserire gli estremi del bonifico (IBAN del beneficiario, importo ed eventuali note per l’admin) e inviare una richiesta agli amministratori del conto.

Quindi l’amministratore può convalidare il bonifico con un semplice click. I bonifici tra gli utenti Qonto sono gratuiti e istantanei, e inoltre non si conteggiano nell’operatività del piano scelto.

Pagamenti con carta fisica e virtuale

Ogni conto ha in dotazione una carta fisica Qonto per effettuare tutti i tipi di acquisti quotidiani, sia online che nei negozi fisici.

La carta virtuale di Qonto banca, invece, permette di effettuare pagamenti online in totale sicurezza.

Addebito in conto corrente (SDD)

Qonto Business permette di impostare in pochi secondi un addebito diretto (SDD) sul proprio conto corrente. In questo modo si possono impostare i pagamenti ricorrenti verso altre imprese o i pagamenti delle utenze.

Dalla sezione “Addebiti diretti”, seleziona “Attiva un addebito diretto” e inserisci le informazioni richieste per attivare il tuo mandato SEPA in pochi istanti.

Pagamento F24: direttamente dalla app

Il modello F24 per i pagamenti alla pubblica amministrazione si compila direttamente dall’app Qonto. Il servizio è disponibile sia per il modello F24 Ordinario, valido per la maggior parte dei tributi, sia per i modelli Semplificato o Predeterminato, che possono essere infatti ricondotti a quello Ordinario.

Con la carta di credito Qonto o di debito, puoi prelevare denaro da qualsiasi ATM fino a 1.000 € in 30 giorni con una commissione di 1 € per prelievo.

Richiedere una Carta Fisica a Qonto

Per richiedere una carta fisica Quonto i passaggi sono:

1. accedi alla sezione “carte” (anche facendo login dalla Qonto app);
2. scegli “crea una carta”;
3. poi “carta fisica”.

Per personalizzare l’uso della carta:

1. scegli il membro dell’account Qonto a cui intestare la carta;
2. definisci il tetto massimo di spesa (con limite di 20.000 € per carta in 30 giorni);
3. definisci il limite di prelievo contante da ATM (massimo 1.000 € in 30 giorni);
4. scegli se abilitare/disabilitare i permessi da associare alla carta: prelievo contante, pagamenti contactless, pagamenti online e pagamenti all’estero.

A questo punto scegli l’indirizzo a cui Qonto deve inviare la carta fisica e convalida la tua richiesta. In pochi giorni riceverai la tua carta e potrai usarla per effettuare i tuoi pagamenti.

In base al piano scelto sono incluse nel prezzo una o più carte fisiche gratuite. Puoi attivare fino a 5 carte/membro: del tutto gratuite le carte incluse nel piano, mentre le carte extra non incluse hanno un costo di stampa e spedizione (una tantum) di 6 € e un costo mensile di 5 €.

Richiedere una Carta Virtuale a Qonto Banca

Per richiedere una carta virtuale Qonto il procedimento da seguire è lo stesso del caso precedente, con la differenza di dover selezionare “carta virtuale” al momento della scelta del tipo di carta da attivare.

La differenza principale tra carte fisiche e virtuali è che queste ultime sono utilizzabili immediatamente dopo averle create e vengono utilizzate per gli acquisti online. Le carte virtuali extra non incluse nel piano hanno un costo mensile di 2 €.

Qonto è un conto corrente multi utente che permette di:

• effettuare bonifici senza richiederne l'autorizzazione solo al correntista con il profilo Admin;
• invitare i membri del tuo team/azienda con differenti ruoli (admin, collaboratore e contabile);
• impostare limiti di spesa mensile personalizzati fino a un massimo di 20.000 €/carta/30giorni;
• intestare a ogni membro carte fisiche e virtuali con permessi specifici (es. abilitazione/disabilitazione di: ritiro di contante, pagamenti online, pagamenti contactless o all’estero).

Un esempio pratico: ogni membro del team commerciale può avere una carta di debito a lui intestata da usare in trasferta per effettuare i pagamenti. Non serve ricaricare la carta in anticipo: a differenza delle carte prepagate, la carta Mastercard Qonto è direttamente associata al conto corrente, sebbene con un tetto di spesa preimpostato dall'admin.

Addio alle note spese e alla conservazione cartacea di ricevute fiscali e fatture. Grazie a Qonto tutti gli utenti dell’account possono caricare in modo semplice e intuitivo il relativo giustificativo di ogni spesa effettuata (la copia della ricevuta o della fattura) e di aggiungere annotazioni personali.

Un esempio pratico: dopo aver fatto una spesa online è possibile selezionare dalla lista dei movimenti il pagamento in esame ed effettuare l’upload della ricevuta da desktop con un semplice trascinamento del file.

O, ancora, dopo l'acquisto di un biglietto della metro con Qonto carta fisica è possibile allegare la ricevuta del pagamento effettuando una scansione immediata tramite lo scanner in-app.

È inoltre possibile aggiungere a ogni spesa delle note utili per il dipartimento di contabilità in azienda, per l’admin dell’account o per il commercialista.

Inoltre Qonto business consente di facilitare la contabilità e di dire addio allo scambio di mail e telefonate proprio con il commercialista.

Si può condividere con il professionista l’accesso al conto corrente aziendale in modalità lettura (invito con ruolo "Contabile"), per permettere la consultazione e il download dell'estratto conto (saldo e movimenti del conto), delle relative ricevute e note allegate.

Questa operazione è permessa anche attraverso l'open API che Qonto Italia mette a disposizione nel caso in cui il commercialista preferisse accedere al conto corrente tramite un gestionale/SaaS per recuperare automaticamente le informazioni necessarie alla tenuta della contabilità.

Qonto è un conto corrente innovativo che dà la possibilità di controllare le spese su più livelli. Oltre ai già menzionati ruoli e tetti di spesa personalizzabili, Qonto business offre alcuni strumenti che consentono di raggruppare e controllare le spese in modo efficiente ed intuitivo.

Rientrano in questa categoria le funzioni di:

• auto-categorizzazione delle spese effettuate con carta;
• classificazione delle transazioni con tag fino a tre livelli di specifiche sia in entrata che in uscita;
• visualizzazione di dashboard grafiche, curve e istogrammi, per avere il pieno controllo, in tempo reale, sui flussi del conto corrente.

Un esempio pratico: con un solo click posso visualizzare chi è stato il cliente con cui ho fatturato di più l’anno scorso. O ancora, posso analizzare le spese che hanno impattato maggiormente sul mese di febbraio, visualizzando le spese in cluster per tipologia (es. marketing, viaggi, utenze, spese legali e contabili, etc.) o per collaboratore.

Mai più token fisici e limitazioni dovute alla necessità di gestire il tuo conto corrente ed i pagamenti da PC. Con Qonto e Qonto app gestisci qualunque operazione, ovunque tu sia, da desktop e da mobile, inoltre, grazie alle notifiche push, mantieni il controllo su tutti i movimenti del conto corrente aziendale in tempo reale.

Le carte Mastercard Qonto fanno parte del circuito Mastercard e permettono ai clienti Qonto di beneficiare, gratuitamente, di una serie di benefit legati all'utilizzo delle carte come la copertura assicurativa per le spese professionali e di viaggio.

Esempi più comuni di copertura assicurativa sono le spese per: incidenti di viaggio, rimpatrio, ritardi di aerei o treni, danni o furto d’auto a noleggio e ritardo/danneggiamento/furto del bagaglio di viaggio (con servizio di assistenza sia telefonica che online).

Qonto business offre 3 piani differenti per i liberi professionisti e 3 per PMI e startup, oltre a un conto corrente bancario per associazioni. Andiamoli a vedere nello specifico.

Attivare il servizio Qonto è semplicissimo: richiede appena 10 minuti. Dopo esserti collegato al sito ufficiale e aver cliccato sul pulsante "Provalo gratis", potrai iniziare il processo di registrazione.

Nella pagina seguente, digita il tuo indirizzo email, premi sul pulsante "Conferma" e attendi la ricezione del codice di conferma.

Dopo aver ricevuto la mail di attivazione da parte di Qonto alla tua casella di posta elettronica, torna sulla pagina web del servizio e incolla il codice di 6 cifre nell'apposito campo di testo.

Da notare, puoi provare il conto gratuitamente e senza impegno, Qonto non applica alcun costo nel caso di chiusura dell'account.

Qonto ha appena lanciato una partnership con Sibill che ti permette se sei un utente Qonto di sincronizzare il tuo conto e altri eventuali conti aziendali, portafogli elettronici, strumenti di pagamento e dati di fatturazione. In questo modo i clienti Qonto potranno avere informazioni trasparenti sulle proprie finanze aziendali e una migliore visibilità su liquidità e cash flow futuri.
Se sei un utente Sibill hai accesso a Qonto, una soluzione 100% digitale perfettamente integrata con la piattaforma di cash flow management che già utilizzi.

Grazie alla collaborazione siglata tra le due realtà, i clienti di Qonto potranno beneficiare di un piano di cashback dedicato sull’app Wetaxi, che permetterà loro di gestire efficacemente le spese legate agli spostamenti in taxi, per esempio conoscendo in anticipo l’importo della corsa (Tariffa Massima Garantita) e associando direttamente la partita IVA dell’azienda per accedere a fatture, ricevute e report digitali comodamente tramite app

Un altro elemento distintivo di Qonto è la disponibilità e reattività dell'assistenza al cliente: sei giorni su sette, dalle 9:00 alle 18:00, in italiano e con un tempo medio di risposta di 15 minuti (soddisfazione registrata del 98%).

Per raggiungere Qonto i contatti sono: via e-mail, telefono o via social network.

Per quanto riguarda il contatto telefonico Qonto non ha un numero verde, ma risponde al seguente numero di rete fissa: 02 82 95 98 48. In alternativa basta fare login all’account Qonto e inviare una richiesta di supporto al centro assistenza attraverso la chat.

Qonto ha recensioni davvero ottime e mostrano chiaramente come questo sia un servizio molto apprezzato dai clienti.

Su Trustpilot Qonto ha recensioni che totalizzano un punteggio di 4,6/5 in base a ‎6895 opinioni, mentre le recensioni negative Qonto rappresentano una bassa percentuale sul totale.

Su Google Play Store si conferma la valutazione positiva con 4,5/5, questa volta sulla base di 7.906 voti, mentre sull'App Store l’applicazione mobile totalizza un punteggio di 4,6/5 sulla base di 699 recensioni.

Si riporta ad esempio una delle domande poste nella sezione Q&A del sito di Qonto:

Qual è la differenza tra Qonto e una banca tradizionale?

Qonto è un Istituto di Pagamento (licenza N°16958), che opera in Italia tramite succursale (codice ABI 36092), sotto la vigilanza congiunta dell'ACPR (Banque de France) e della Banca d'Italia.

Offre a imprese e professionisti un conto corrente (o più propriamente, in virtù della loro licenza di istituto di pagamento, un "conto di pagamento") completo, dotato di tutte le opzioni di pagamento necessarie per gestire il proprio business (carte fisiche, addebiti diretti SEPA, bonifici, ecc.).

Qonto offre anche carte virtuali e carte flash, metodi di pagamento pratici e innovativi che permettono di tenere sotto controllo le spese aziendali.

Le principali differenze tra il tuo conto Qonto e un conto corrente tradizionale sono:

• non è possibile versare contanti;
• il tuo conto Qonto non può andare in negativo.

Qonto ha un numero verde?

Non ha un numero verde, ma Qonto tra i contatti offre una linea fissa raggiungibile in qualsiasi momento negli orari resi disponibili per l’assistenza al cliente. Si può contattare l’assistenza dal lunedì alla domenica.