illimity: che cos'è e come funziona

La nuova banca con architettura open, interamente su cloud e PSD2 native. Conto, conto deposito, conto risparmio in un'unica soluzione.
illimity homepage

illimity è un conto online a zero spese, di facile utilizzo. Il conto proposto dalla banca di nuovo paradigma permette infatti di gestire i propri soldi in maniera smart, anche attraverso un conto deposito, conto risparmio, carta di credito, debito e prepagata e molto altro su una piattaforma digitale, aperta, modulare e interamente in cloud.

Ma in che modo questa banca completamente digitale può rappresentare un'opportunità interessante per ognuno di noi? Scopriamone insieme le caratteristiche.

Le caratteristiche principali di illimity

Il conto illimity è un pacchetto completo di servizi e prodotti bancari a canone zero.

Caratteristiche principali conto corrente
Servizi/Funzionalità
Come si attiva Online
Disponibilità IBAN
Aggregazione conti correnti
Carta di debito, carta di credito, carta prepagata
Ricarica cellulare La prima gratis; le successive commissione 2%
Bollettini postali € 2
CBILL € 1,95
Prelievi Gratuiti a partire da € 100
Controllo della spesa
Risparmio Fino al 2% di rendimento

Conto corrente

Accesso semplice e sicuro

Il conto online illimity permette di avere tutto quello che serve a portata di mano (ad es. saldo e lista dei movimenti aggiornati real time), ma in totale sicurezza, con la possibilità di entrare tramite Face Id o Touch Id. Sono disponibili anche notifiche, curiosità e suggerimenti intelligenti nella sezione la tua bacheca. Inoltre è possibile gestire tutte le operazioni da smartphone, tablet o computer con la massima velocità, semplicità e sicurezza.

Modalità di ricarica

Dalla homepage di illimity, premendo Alimenta conto si può scegliere tra effettuare un bonifico verso l’IBAN del conto oppure prelevare denaro da una delle proprie carte.

Pagamenti e trasferimenti di denaro

Bonifici e Trasferimenti di denaro

Si effettuano a partire dalla sezione Operazioni della propria area personale. Si può scegliere tra Bonifico Italia (verso beneficiari italiani e potrà essere ordinario e gratuito o istantaneo), Bonifici ricorrenti, Bonifico altri paesi, Bonifico agevolazione fiscale e Giroconto. E' possibile inviare denaro ad altri illimiters in pochi secondi grazie al servizio di trasferimento istantaneo.

Altri pagamenti

Sempre dalla sezione Operazioni si potrà accedere a diverse funzioni e ad altrettante modalità di pagamento. Ricarica cellulare permette di ricaricare gratuitamente il proprio cellulare o quello di un altro beneficiario: basta selezionare numero di telefono, importo e operatore (per ora Wind, Vodafone, Tim, Tre, Postemobile). E' anche possibile pagare bollettini postali o MAV e RAV oltre che F24  e altri pagamenti quali Ri.ba e bollette tramite servizio Cbill, nonché addebitare le domiciliazioni.

Carte

Carta di credito

Per richiederla, basta accedere alla sezione Carte dal proprio home banking, cliccare su Aggiungi carta e selezionare Carta di credito, scegliendo anche il colore preferito tra nero, blu, verde e magenta. I movimenti della carta si possono consultare dalla sezione Cronologia. Tutte le carte illimity operano su circuito internazionale Mastercard e possono essere utilizzate all'estero per acquistare e per prelevare contanti, ovunque sia accettato il circuito Mastercard.

Carta di debito

La richiesta della carta di debito internazionale illimity avviene in automatico al momento dell'apertura del conto: è possibile averne una per ogni conto e nel caso di conto cointestato, è possibile richiedere una carta di debito per ogni intestatario del conto.

Carta prepagata

Per richiederla, accedere alla sezione Carte dal proprio home banking, cliccare su Aggiungi carta e seleziona Carta prepagata, scegliendo fra cinque colori diversi. La si può ricaricare dal proprio home banking nella sezione Ricarica carta, o con una carta di pagamento Nexi dal sito nexi.it, con l'app Nexi Pay o chiamando il Servizio Clienti Nexi o in contanti presso i punti vendita SisalPay. Può essere usata anche all'estero e può essere ricaricata fino a un massimo di 12.500 euro.

Aggregazione conti correnti

illimity aggregazione conti correnti

illimity connect, l'aggregatore di conti correnti di illimity, permette di importare nella tua area personale i conti che hai presso altri istituti finanziari, per avere una vista aggregata delle tue finanze e tenere traccia dei tuoi movimenti dei diversi conti, senza saltare più da un app all’altra.

Per aggiungere un conto in illimity basta accedere alla tua Area Privata, selezionando Profilo > Impostazioni Personali > illimity Connect > Collega altra banca. A questo punto potrai selezionare la banca che vuoi aggregare, dare il consenso, fare l'accesso con le credenziali dell'altra banca, e scegliere i conti da visualizzare nella tua area personale.

Progetti di spesa

illimity controllo spesa

Puoi scegliere per cosa risparmiare, quanto e in che modalità (quando lo desideri o impostando un versamento ricorrente), e puoi anche trasferire le somme di un progetto sul conto corrente o su un altro progetto ogni volta che vuoi, istantaneamente. Riceverai suggerimenti per completare i progetti per tempo.

Esiste anche la funzione Arrotondamento spese o Condividi con un amico (per chiedere di contribuire al tuo progetto). Anche illimity contribuisce alla realizzazione dei desideri dei suoi clienti con un tasso creditore sulle somme depositate pari a 0,50% annuo lordo.

Prestiti, convenzioni, assicurazioni

Prestiti personali

Per i clienti illimity è attiva la possibilità di richiedere prestiti personali grazie alla partnership con Santander Consumer Bank: prestiti 100% digital, con la possibilità di scegliere importo rata e durata più adatti alle proprie esigenze e con accredito delle somme direttamente sul conto illimity.

Convenzioni

OneNET ha convenzionato 8.000 studi odontoiatrici e oltre 17.000 dentisti, a questi si aggiungono le principali 250 strutture di ricovero in Italia e oltre 2.000 strutture extra-ricovero localizzate capillarmente su tutto il territorio italiano. Tra le strutture extra-ricovero vi sono centri diagnostici, laboratori di analisi, poliambulatori medici, trasporti sanitari e centri ottici.

Assicurazioni

Le informazioni relative a ogni prodotto assicurativo dell'offerta sono consultabili nella sezione Prodotti per te della tua area privata, selezionando il prodotto che interessa, per prendere visione della documentazione precontrattuale, scoprire le garanzie prestate, il premio e ogni altro dettaglio utile.

Servizi per il risparmio

Si può aprire un conto deposito direttamente dalla sezione Depositi della propria area privata, completamente online e senza bisogno di inviare documenti cartacei alla banca. Un simulatore ti aiuterà a calcolare l'interesse netto associato alle varie linee per scegliere la linea più adatta alle tue esigenze. Il conto deposito di illimity si presenta come conveniente (tassi di interesse competitivi); flessibile (possibilità di scegliere durata tra i 6 e 60 mesi e tra linea non svincolabile o svincolabile); a zero rischi (i conti deposito sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che copre fino a € 100.000 per cliente).

Conto deposito: costi e condizioni
Capitale non svincolabile Capitale svincolabile
Attivazione conto deposito e singoli vincoli Gratis Gratis
Trasferimenti tra conto corrente e conto deposito Gratis Gratis
Tasso lordo Da 0,75% a 2,00% Da 0,60% a 1,70%
Durata Da 6 a 60 mesi Da 6 a 60 mesi
Importo minimo € 1.000 € 1.000
Importo massimo € 3.000.000 € 3.000.000
Liquidazione degli interessi A fine vincolo dai 6 ai 18 mesi. Annuale posticipata da 2 a 5 anni A fine vincolo
Svincolo anticipato Non previsto Totale o parziale
Condizioni di svincolo Non previsto Gratis
Imposta di bollo 0,20% annua sulle somme 0,20% annua sulle somme

Come si apre un account

Bastano pochi minuti per aprire un conto illimity: prova e vedrai! E' possibile aprire il conto direttamente dal sito o scaricare l’app illimity bank: è un'esperienza totalmente digitale. Per registrarti avrai bisogno di inserire i tuoi dati personali, la tua email e il tuo numero di telefono. Occorre avere a portata di mano un documento di identità e la tessera sanitaria per il codice fiscale.

Sarà anche necessario registrare un video per dimostrare la propria identità, ovvero per verificare che sia proprio tu ad aprire un conto illimity online, quindi meglio avere anche qualcosa con cui farlo e una postazione ben illuminata.

Una volta superata l’identificazione, riceverai il tuo PIN dispositivo, firmerai i contratti con firma digitale, verificherai la tua email e sceglierai la tua password. Riceverai la conferma di apertura conto tramite email. Da quel momento potrai accedere alla tua area privata con la tua mail e password. Di solito l'attivazione avviene in meno di 24 ore lavorative.

Scegli il conto che fa per te

Tabella comparativa dei piani tariffari di illimity
Canone mensile
Carta di debito
Carta di credito
Bonifici
Commissione prelievi euro
Commissione prelievi in valuta estera
Assicurazione viaggio
IBAN
Mobile payment
Conto Plus
Canone mensile
€ 8,50
Carta di debito
Carta di credito
Bonifici
Gratis
Commissione prelievi euro
Gratis
Commissione prelievi in valuta estera
Gratis
Assicurazione viaggio
No
IBAN
Mobile payment
Conto Smart
Canone mensile
Gratis
Carta di debito
Carta di credito
Bonifici
Gratis
Commissione prelievi euro
€ 1,5 (primi 3 gratuiti)
Commissione prelievi in valuta estera
€ 2
Assicurazione viaggio
No
IBAN
Mobile payment

Il dettaglio in più: illimity Hubs

Gli illimity Hubs rappresentano un innovativo modello di collaborazione che supera le frontiere dell’open banking per diventare sempre più open platform. Ma di cosa si tratta? E' un nuovo spazio dedicato alla gestione smart della propria routine, attraverso la piattaforma di illimity e sarà in costante evoluzione sia in termini di servizi che di partnership. In altre parole, si utilizzano servizi di aziende partner attraverso una user experience unica e integrata, che, per la prima volta, inizia e termina all’interno della piattaforma di illimity.

illimity_Hubs_FitBit

Al momento gli hubs sono due e prevedono la collaborazione con Fitbit (azienda che aiuta le persone a condurre una vita più sana e attiva offrendo dati, ispirazione e consigli per raggiungere obiettivi di fitness e benessere) e MiMoto (first mover nello sharing di scooter elettrici che ha rivoluzionato il concetto di mobilità urbana e sostenibile). La collaborazione con FitBit offre, per esempio, la possibilità di creare progetti di spesa connessi alla misurazione dei passi fatti e registrati attraverso Fitbit con l’obiettivo di raggiungere la somma necessaria a realizzare i propri sogni o compiere determinati acquisti. Integrando l’app di MiMoto, invece, si può prenotare uno scooter con rapidità grazie alla funzione di Geomapping, ottenere la nota spese dei propri viaggi e avere una carta di debito elettronica personalizzata MiMoto.

Pro e contro di illimity

Pro

Flessibilità

Il Conto Plus permette molta flessibilità nella gestione delle operazioni, grazie alla pratica App e alla possibilità di invio di denaro immediato e le condizioni di costo delle operazioni (bonifici e prelievi) sono convenienti. Occorre poter e voler far circolare una somma di denaro congrua per mantenere la gratuità. Se si vuole utilizzare il conto con meno intensità, meglio l'opzione Smart (se non si ha bisogno di carta di credito, prelievi gratuiti illimitati e bonifici istantanei).

Aggregatore

Il conto illimity nasce in ottica open banking e PSD2 native, quindi in conformità alle disposizioni della direttiva europea, mette a disposizione sulla piattaforma il servizio di aggregazione conti: si potrà quindi visualizzare in un unico punto l’home banking di illimity, ma anche il saldo e i movimenti di tutti i conti correnti posseduti anche presso altri intermediari per avere una visione ordinata e completa delle proprie finanze. Non solo, attraverso il servizio “Paga con le tue banche” - regolamentato dalla PSD2 - è possibile abilitare i pagamenti su conti aggregati di altre banche.

Promozioni

Ci sono spesso promozioni (a tempo) per l'apertura del conto. Inoltre il Conto Plus può essere gratis per sempre se si rispettano ogni mese almeno due di queste condizioni: accredito dello stipendio/pensione o un accredito ricorrente mensile di almeno € 750; almeno due domiciliazioni attive sul conto; almeno € 300 di spese al mese accumulabili tra carta di credito (se posseduta) e carta di debito internazionale.

Contro

Serve liquidità

Il conto deposito offre attualmente uno dei tassi più vantaggiosi, per la versione non svincolabile però. Quindi, se non avete liquidità da poter immobilizzare, è un fatto da prendere in considerazione.

Costi bonifici/prelievi

Se optate per la versione Smart del conto, il rovescio della medaglia rispetto alla completa gratuità del canone è il costo elevato per prelievi e bonifici.

Dove ottenere info e supporto

Per qualsiasi dubbio, sul sito di illimity è presente una sezione di approfondimento suddivisa per temi. Il team di customer care di illimity è inoltre attivo su più canali, a partire dalla live chat presente sulla app.

E' possibile anche scrivere una mail, oppure chiamare un numero verde (800.89.44.77) o videochiamare, avviando una videochat. Se si preferisce, si può anche fissare un appuntamento telefonico per farsi chiamare nel momento più opportuno.

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Maria Comotti

Giornalista e mamma, trasformo le mie passioni in scrittura e utilizzo la curiosità come lente di ingrandimento del reale. Cresciuta professionalmente nel quotidiano .Com dove mi occupavo di raccontare il mondo della pubblicità, del marketing e degli eventi, ho poi collaborato con Il Sole 24 Ore, Il Mondo e altre testate economiche. Ora scrivo anche di design, architettura, running e fintech.