Fineco: che cos’è, come funziona e recensioni

«La banca che semplifica la banca». Scopriamo insieme come funziona Fineco, la banca che offre un conto corrente e molti servizi bancari e di investimento.
2022 Fineco

Fineco Bank è una banca digitale specializzata nella vendita di servizi finanziari e leader in Italia nel trading online.

I titolari di un conto corrente Fineco Bank accedono ad un'offerta di prodotti e servizi finanziari a 360° gradi che include carte di pagamento, trading, investimenti e consulenza finanziaria, mutui e prestiti.

Che cos'è Fineco

Fineco diventa nel 1999 una società di intermediazione immobiliare (SIM). Nei mesi successivi, inizia ad offrire servizi di conto corrente. Viene dapprima fusa per incorporazione ad Unicredit, poi esce dal gruppo e si quota alla Borsa di Milano nel 2014. Oggi, Fineco Bank è una delle 40 azioni che compone l'indice FTSE MIB delle blue chip in Italia.

Caratteristiche principali conto corrente
Caratteristiche
IBAN SI
Circuito
Google Pay / Apple Pay
Canone mensile Gratis/6,90€
Costo prelievi Gratis oltre i 99€ in Area Euro
Cashback
Imposta di bollo

A chi si rivolge Fineco

Fineco Bank si rivolge a tutte quelle persone che intendono avere un conto bancario digitale con la possibilità, in contemporanea, di effettuare trading online ed investimenti. Non disponendo di filiali, se non nei maggiori centri urbani, la consulenza finanziaria viene offerta attraverso contatto telefonico o via email.

È un conto corrente a tutti gli effetti che consente, tra le altre cose, di ricevere carte di pagamento, prelevare agli sportelli bancari e richiedere mutui e prestiti.

Inoltre, possono aprire un conto corrente Fineco anche le cosiddette piccole imprese, ovvero i liberi professionisti e le ditte individuali.

Come iscriversi a Fineco

Aprire un conto corrente Fineco Bank è semplice e veloce. La banca consente di effettuare la registrazione direttamente online dal proprio computer. Vediamo come procedere:

  1. Fineco Bank consiglia di tenere a portata di mano un documento di identità ed il codice fiscale.
  2. Cliccare su "Apri il conto" nella homepage del sito di Fineco.
  3. Compila il modulo di registrazione in ogni sua parte.
  4. Procedi alla verifica dell'identità tramite webcam o inviando un bonifico da un altro conto corrente.

In alternativa, i meno pratici con la tecnologia possono farsi aiutare da un operatore al telefono o incontrare un Personal Financial Advisor in una delle filiali Fineco Bank.

Scopri Fineco, la banca che semplifica la banca

Crea Account

I conti Fineco

Il piano tariffario di Fineco
Tariffe
Canone mensile Gratis (under 30 o azzerabile) / 6,90€
Spesa attivazione Gratis
Bonifici Gratis
Prelievi Gratis su circuito Bancomat, 1,45€ su circuito VISA/Mastercard
Limite prelievo giornaliero 3000€
Limite prelievo mensile 5000€
Bollettini 1,55€
MAV Gratis
RAV Gratis
PagoPA/CBILL 1,95€
Tasso di cambio 2%

Fineco dispone di un unico tipo di conto, gratuito il mese di apertura e per i giovani che hanno fino a 30 anni.

Per tutti gli altri clienti, il conto Fineco ha un canone mensile di 6,95€ che può essere azzerato parzialmente o totalmente sottoscrivendo servizi di consulenza finanziaria, mutui oppure effettuando almeno 4 eseguiti di trading al mese.

Il conto Fineco è dotato del servizio Multicurrency. Ciò significa che un cliente Fineco Bank può detenere su un unico conto ben 21 valute, tra cui il dollaro, yen e sterlina.

Scopri Fineco, la banca che semplifica la banca

Crea Account

Le carte Fineco

Fineco dispone di carte di pagamento adatte ad ogni esigenza dei suoi clienti. Con Fineco, accedi ai seguenti tipi di carta:

  • La Fineco Card Debit consente di prelevare contanti al Bancomat, con la possibilità di prelevare senza carta fino a 3000€ presso tutti gli sportelli evoluti dotati di questa funzionalità. Consente di effettuare acquisti online e nei negozi in tutto il mondo ed ha limiti e massimali personalizzabili.
  • La Fineco Card Credit ha plafond personalizzabile e consente l'attivazione gratuita dell'opzione revolving per pagare a rate.
  • La Fineco Gold World è una carta di credito con plafond oltre i 5000€ al mese, polizze assicurative incluse nel canone ed altri servizi esclusivi.

Tutte le carte Fineco sono compatibili con i pagamenti senza contatto forniti da Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay e Garmin Pay.

Mutui e prestiti Fineco

L'offerta bancaria di Fineco è completa anche di mutui e prestiti. Ecco un elenco delle varie soluzioni di mutuo proposte, tutte a tasso fisso, variabile o misto:

  • Mutuo casa. È possibile ottenere fino all'80% del valore dell'immobile per un massimo di 1,5 milioni di euro. Le rate potranno essere rimborsate da 10 a 30 anni.
  • Mutuo casa green. Se l'immobile da acquistare appartiene alla classe energetica A o B, si ottiene un TAEG agevolato.
  • Surroga. Fineco consente di ridurre la rata di un mutuo stipulato con un'altra banca.
  • Liquidità e rifinanziamento. I clienti potranno richiedere liquidità aggiuntiva, ipotecando la casa, oppure sostituire il vecchio mutuo.

Questa, invece, è l'offerta di prestiti Fineco:

  • Prestito personale. Il cliente Fineco può richiedere un prestito online al 100% senza costi di istruttoria e senza commissioni di incasso rate. È possibile richiedere fino a 50.000€ con rate personalizzate fino a 84 mesi.
  • Consolidamento debiti. Questo prestito consente di unire più finanziamenti in un'unica rata mensile inferiore ottenendo, se necessario, ulteriore liquidità.

Consulenza Fineco

I clienti Fineco che non vogliono affidare i propri risparmi al caso possono richiedere la consulenza di un Financial Advisor.

Grazie alla consulenza, i clienti Fineco possono ottenere soluzioni personalizzate in base al patrimonio disponibile ed agli obiettivi che il cliente intende raggiungere.

Una volta definita la strategia, il consulente Fineco ti affianca nella verifica degli obiettivi e nel monitoraggio degli investimenti apportando, se necessario, modifiche.

Fare trading con Fineco

Fineco è una piattaforma di trading completa che offre l'accesso a 26 borse mondiali. Complessivamente, è possibile investire in oltre 20.000 strumenti finanziari: azioni, derivati, obbligazioni, CFD, certificati, opzioni, ETF ed ETC.

Per investire con Fineco Bank, accedi al tuo conto dal sito, dalla app o tramite la piattaforma proprietaria PowerDesk.

Fineco non addebita commissioni di inattività o spese di custodia. Tutte le commissioni trading di Fineco sono fisse e riducibili. Ciò significa che più operazioni fai e meno commissioni paghi.

Fineco Bank è sicura?

Fineco Bank è una banca italiana regolamentata da Banca d'Italia e CONSOB. Risulta aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ed al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Secondo le norme vigenti nel nostro Paese, i clienti Fineco Bank vengono automaticamente rimborsati per un importo massimo di 100.000€ nel caso in cui la banca dovesse essere dichiarata insolvente.

Detto questo, va anche ricordato come Fineco Bank sia presente sui mercati da più di 20 anni ed è quotata in Borsa. Ciò impone alla società la massima trasparenza nella pubblicazione dei dati societari e di bilancio.

Pro e contro di Fineco

Pro:

  • Conto bancario completo con canone azzerabile a determinate condizioni
  • Apertura del conto interamente online
  • App Fineco Bank comoda ed efficiente

Contro:

  • Le commissioni di trading del profilo base sono troppo alte

Supporto e assistenza clienti Fineco

Fineco è dotato di un'assistenza clienti multicanale con operatori in grado di fornire risposte rapide. Per contattare Fineco, puoi:

  • Telefonare al numero verde gratuito 800525252 da telefono fisso oppure il numero 02 2899 2899 da mobile o dall'estero.
  • Richiedere un appuntamento.
  • Inviare una mail a helpdesk@finecobank.com.
  • Live chat.
  • Inviare un SMS al numero339.994.1888.

Recensioni su Fineco

Fineco gode di opinioni positive su Trustpilot. Oltre l'80% dei clienti Fineco ha fornito recensioni a 5 stelle, lodando la capacità dell'assistenza clienti di risolvere i problemi.

Complessivamente, Fineco raccoglie su Trustpilot un punteggio "Eccezionale" di 4,7/5, ottenuto dopo oltre 16.000 recensioni ed aggiornato al mese di Febbraio 2022.

Analogamente, anche le app per smartphone e tablet ottengono recensioni positive. La app Fineco su Google Play ottiene un punteggio di 4,3/5 dopo oltre 128.000 recensioni. Fa meglio la app Fineco su App Store, che ha un punteggio di 4,7/5 dopo oltre 175.000 recensioni.

Scopri Fineco, la banca che semplifica la banca

Crea Account

Domande frequenti su Fineco

Quanto costa un conto Fineco?

Un conto Fineco ha un canone di 6,95€ al mese, ma è gratuito fino al compimento del trentesimo anno di età.

Come evitare il canone Fineco?

Se hai più di 30 anni, puoi azzerare il canone Fineco effettuando almeno 4 operazioni di trading al mese oppure sottoscrivendo determinati prodotti o servizi finanziari.

Fineco agisce da sostituto d'imposta?

Sì. Ciò significa che il cliente, scegliendo il regime amministrato, non dovrà preoccuparsi di dichiarare i redditi generati dall'attività di trading e investimenti. Il tutto verrà effettuato automaticamente da Fineco.

Tuttavia, il cliente potrà scegliere il regime dichiarativo e procedere autonomamente (o con l'aiuto di un commercialista) alla dichiarazione delle plusvalenze.

Donato Lucarelli avatar
Donato Lucarelli

Classe 1983, trader indipendente ed appassionato di finanza, statistica e nuove tecnologie.