American Express: Come funziona e le carte disponibili

American Express è la carta di credito per eccellenza, scopri le differenti carte e piani che mette a disposizione in questa recensione.

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Con 170 anni di storia alle spalle American Express è un punto di riferimento nel panorama mondiale delle carte di pagamento e lo è ancora oggi grazie ai servizi esclusivi riservati ai suoi clienti privati e business.

Lunga storia, ma con uno sguardo sempre rivolto al presente e al futuro che hanno permesso ad American Express di garantire prodotti al passo con i tempi, come le polizze assicurative sui viaggi e la mobilità, la protezione acquisti online e in negozio, carte contactless compatibili con Apple Pay.

Attraverso la nostra recensione scoprirai i prodotti di punta di American Express, a chi si rivolgono le carte di credito American Express e quali sono le caratteristiche di base delle principali carte di pagamento emesse dalla società.

Che cos’è American Express

American Express, le cui carte di pagamento sono note anche con i nomi abbreviati in Amex e meno frequente Amexco, è la società di soluzioni di trasferimento di denaro tra le più antiche al mondo.

Nata nel 1850 come società che si occupava di trasporto valori, grazie alla capacità dei suoi fondatori e di alcuni suoi dipendenti ha saputo sin da subito introdurre delle innovazioni nel campo del trasferimento del denaro che hanno fatto epoca.

Si deve ad American Express, ad esempio, l’introduzione del primo strumento prepagato risalente al 1891: l’American Express Travelers Cheque.

La società si è occupata a lungo anche di cambio valuta prima di dismettere l’attività. Mentre continua a operare nel ramo assicurativo con Amex Agenzia Assicurativa e nel settore viaggi di alta qualità attraverso il ramo American Express viaggi.

Le carte di credito rappresentano il prodotto di punta di American Express attorno alle quali ruotano gli altri servizi. La società emette carte di credito in vari modelli, sin dal 1958, per soddisfare le esigenze personali e di business di professionisti e società.

Prosegui la lettura della recensione di American Express e scopri le principali carte American Express emesse in Italia per privati e attività di business.

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A chi si rivolge American Express

I servizi American Express abbracciano più categorie di persone attraverso i servizi American Express Viaggi, i prodotti assicurativi e le carte di credito.

Le carte di pagamento American Express, in particolare, si rivolgono a quanti (privati cittadini e attività di business) da una carta di credito desiderano il massimo della protezione e dei servizi ovunque si trovino.

Con Amex Offers, ad esempio, ottieni ogni mese l’accesso a nuove offerte per i tuoi acquisti, e puoi sempre contare sull’assistenza American Express attiva 24 ore al giorno, 7 giorni su 7.

Le protezioni assicurative contraddistinguono le carte American Express, i clienti ricevono una protezione acquisto di 90 giorni con importo variabile in base alla carta richiesta. Quando viaggi all’estero si attiva una copertura viaggi globale con assistenza 24 ore su 24 per consulenze mediche e legali, a cui si affianca un anticipo di denaro sulle spese d’emergenza.

Non solo i viaggiatori per piacere o per lavoro, ma anche i nativi digitali trovano in American Express servizi adatti alle loro esigenze. L'app Amex ti aiuta a tenere sotto controllo le spese e a controllare il conto della carta ovunque sei, mentre il servizio Amex Map ti aiuta a scoprire gli esercizi commerciali che accettano le carte American Express.

Per il massimo della praticità le carte American Express sono contactless e compatibili con Apple Pay. Aggiungila al wallet dell’iPhone, dell’Apple Watch, iPad o Mac (con Safari) e rendila carta principale.

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Carta Verde

La Carta Verde American Express è una carta di pagamento di “primo ingresso” tra le carte di credito American Express, infatti, per richiederla come persona fisica è previsto un reddito annuale lordo di almeno 11.000€ quale requisito base.

La quota del primo anno è gratuita, mentre dal secondo anno la Carta Verde Amex costa 6,50€ al mese. Per i clienti business dal secondo anno il costo è di 75€ all’anno (deducibili fiscalmente).

La Carta Verde non prevede spese illimitate, anzi, ogni singola operazione viene vagliata ed è soggetta a una procedura di autorizzazione da parte di American Express che può anche rigettare la transazione.

I possessori della Carta Verde American Express hanno dei vantaggi esclusivi a loro riservati, quali l’iscrizione automatica al Club Membership Rewards. L’appartenenza al Club permette di accumulare 1 punto Membership Rewards per ogni euro speso con la Carta Verde. I punti possono essere successivamente spesi per richiedere i premi dal catalogo o per ottenere sconti sugli acquisti.

La carta è protetta contro l’uso illecito da parte di terzi e garantisce sicurezza durante gli acquisti online e in negozio.

Quando sei in viaggio, Carta Verde attiva l’assicurazione inconvenienti e infortuni in viaggio per garantirti la massima tranquillità. E se hai bisogno di prelevare contante potrai farlo da 500 mila sportelli Bancomat nel mondo e dai 20 mila presenti in Italia.

In caso di smarrimento o furto della carta di pagamento hai diritto a una carta sostitutiva gratuita per continuare a usare il tuo denaro.

Clicca o tocca il bottone sottostante per richiedere subito la Carta Verde American Express.

Note legali: Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per le condizioni economiche e contrattuali, consulta il Regolamento Generale delle Carte di pagamento American Express ed i Fogli Informativi allegati visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. L'emissione delle Carte è a discrezione di American Express.

Carta Oro

La Carta Oro American Express offre tutti i vantaggi della Carta Verde, ma li potenzia. Ad esempio, i tuoi acquisti sono protetti da una polizza assicurativa valida 90 giorni e fino a 2.600€ in caso di danneggiamento o furto del bene.

La quota è gratuita il primo anno, mentre dal secondo anno costa 14€ al mese. In aggiunta, se richiedi la carta online ottieni 200€ di sconto sugli acquisti se spendi 2.000€ nei primi tre mesi di possesso. Nella versione business la quota mensile resta gratuita anche dal secondo anno spendendo un minimo di 15.000€, altrimenti 14,50€ al mese (deducibili fiscalmente).

Eventi 2x1 è un vantaggio esclusivo riservato ai clienti Carta Oro che dà il diritto di ottenere due biglietti al prezzo di uno per i migliori eventi dal vivo ed esperienze online, oltre a una card per andare al cinema The Space con chi preferisci.

Per i viaggiatori appassionati di nuove mete da esplorare, è previsto un voucher omaggio annuale del valore di 50€ da spendere su American Express Viaggi, oltre all’accesso a 1.200 VIP Lounge aeroportuali in tutto il mondo.

Per richiedere la Carta Oro American Express il requisito sul reddito annuo lordo è di almeno 25.000€. Clicca o tocca il bottone sottostante per richiederla adesso.

Note legali: *A fronte di una spesa minima di 2.000€ nei primi 3 mesi dall’emissione della Carta. T&C dell'offerta su americanexpress.it/carta-oro. Offerta valida sino al 13 Ottobre 2022. Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per le condizioni economiche e contrattuali, consulta il Regolamento Generale delle Carte di pagamento American Express ed i Fogli Informativi allegati visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. L'emissione delle Carte è a discrezione di American Express

Carta Platino

La Carta Platino American Express è per quanti desiderano avere tutti i servizi previsti da American Express. Nella quota mensile di 60€ (la quota non cambia tra versione personale e business) sono incluse una Carta Platino supplementare in metallo e fino a quattro Carte Oro supplementari.

Per i tuoi viaggi ricevi un voucher del valore di 150€ da spendere su American Express Viaggi, a cui si aggiunge l’iscrizione gratuita al Programma Priority Pass con accesso di livello prestige a oltre 1200 VIP Lounge presenti in 300 aeroporti del mondo. L’accesso prestige alle lounge aeroportuali è valido sia per te che per il titolare della Carta Platino Amex supplementare.

E se hai bisogno di noleggiare l’auto nessun problema, grazie all’iscrizione gratuita ai programmi Hertz Gold Plus Rewards, Avis Preferred Service e Maggiore Club Livello Gold, hai sempre a disposizione un’autovettura a prezzi scontati e con benefici riservati.

Per richiedere la Carta Platino Amex il requisito sul reddito annuo lordo è di almeno 45.000€. Clicca o tocca il bottone sottostante per richiederla adesso e ricevi 25 mila punti Membership Rewards per ridurre il saldo del tuo conto carta o fino a 2.000€ di sconto se richiedi la versione business.

Note legali: Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per le condizioni economiche e contrattuali, consulta il Regolamento Generale delle Carte di pagamento American Express ed i Fogli Informativi allegati visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. L'emissione delle Carte è a discrezione di American Express.

Carta Blu

La carta Blu American Express è sinonimo di flessibilità e di cashback. Flessibilità sui pagamenti perché puoi scegliere se pagare a saldo o a rate i tuoi acquisti (TAN 14%, TAEG 23,69%). Il cashback sugli acquisti ti riaccredita l’1% di quanto hai speso direttamente sul conto della carta e sei libero di spenderlo per i prossimi acquisti.

Carta Blu Amex ti riconosce una linea di credito fino a 10.000€ per gli acquisti e ti tutela con il programma rimborso acquisti se il venditore non accetta di cambiare l’articolo.

Come per le altre carte sei tutelato dall’assicurazione infortuni viaggi e dalla protezione antifrode per gli acquisti effettuati con Blu American Express.

Per ottenere la carta è sufficiente un reddito annuale lordo di almeno 11.000€. Il primo anno di sottoscrizione è gratuito, poi 35€ di quota annuale. Attivala subito.

Note legali: Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per le condizioni economiche e contrattuali, consulta il Regolamento Generale e le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori di Blu American Express su americanexpress.it/terminiecondizioni. L'emissione della Carta è a discrezione di American Express.

Carta Payback

American Express realizza anche carte di credito in partnership con grandi operatori italiani. La carta Payback American Express è riservata agli iscritti al programma fedeltà Payback, un programma multipartner attivo da molti anni.

Utilizzando la carta di credito Payback Amex hai un doppio vantaggio sull’accumulo punti Payback, poiché accumuli 1 punto ogni 2 euro di spesa se spendi presso attività non legate al programma fedeltà, mentre spendendo presso i partner Payback i punti raddoppiano.

La carta Payback Amex ha tutte le caratteristiche delle altre carte di credito American Express:

  • Apple Pay;
  • contactless;
  • app Amex Italia;
  • protezione antifrode;
  • servizio clienti sempre disponibile;
  • prevendite dei biglietti per i migliori concerti attraverso American Express Experiences.

Payback American Express non prevede quota annuale e include nella quota gratuita una carta supplementare.

Per ottenerla servono i requisiti di base delle carte di credito Amex, quindi un IBAN SEPA da collegare alla carta, essere residenti in Italia. Il reddito annuale lordo non deve essere inferiore agli 11.000€.

Richiedi da qui la carta Payback Amex e usala per i tuoi acquisti quotidiani.

Carta Italo

La carta Italo American Express è stata pensata appositamente per i clienti di Italo treno. La carta di credito ti dà diritto a un biglietto premio annuale sui treni Italo se spendi almeno 7.000€, inoltre, include 4 voucher annuali per accedere alle Lounge Italo Club presenti nelle stazioni ferroviarie italiane.

Acquistando con carta Italo Amex i biglietti ferroviari per viaggiare a bordo di Italo, accumuli automaticamente i punti Italo Più e ricevi un bonus punti del 20% quando acquisti una tariffa Flex per viaggiare in uno degli ambienti disponibili a bordo treno (Prima, Club Executive, Smart, Comfort).

I vantaggi non finiscono qui, infatti, ogni 5 acquisti di biglietteria o di servizi di bordo effettuati con la carta American Express, ricevi un voucher per upgrade d’ambiente valido per due persone. Ad esempio, se viaggi in ambiente Comfort con l’upgrade d’ambiente potrai viaggiare in ambiente Prima.

La carta Italo American Express offre l’assicurazione infortuni di viaggio e lassistenza Global Assist relativa a consulenze mediche e legali urgenti quando sei all’estero.

In quanto cliente American Express, poi, mantieni tutti i privilegi entrando a far parte del Club Membership Rewards per accumulare punti quando spendi nei negozi e online.

La carta di credito è gratuita il primo anno, mentre dal secondo anno costa 65€. Richiedendola ora ricevi uno sconto di 20€ in estratto conto spendendo 60€ (anche in transazioni separate) per acquisti su Italotreno.it.

Carta Explora

Con la carta Explora di American Express accumuli più velocemente i punti del programma Membership Rewards scegliendo i Favourite 5: tre punti invece di uno per ogni euro speso nei negozi del programma.

I profili dei Favourite 5 sono “Modaiolo”, “Tecnologico”, “Casamico”, “Giramondo” e “Sognatore”. A ciascun profilo corrispondono una serie di partner, ad esempio, il profilo “Giramondo” include AirBnb, Ryanair, Amex Viaggi, Trenitalia.it, Easyjet.it.

Ma carta Explora Amex è anche flessibilità nei pagamenti delle spese con la possibilità di scegliere tra pagare a saldo o a rate (TAN 14%, TAEG 23,69%). La carta American Express ti offre una linea di credito personalizzata fino a 10.000€ e, mediante il programma rimborso acquisti e protezione d’acquisto, puoi richiedere il rimborso o la riparazione di un prodotto che hai acquistato con la carta di credito American Express.

E per te che ami le esperienze dal vivo, hai l’accesso alle prevendite American Express Experiences per comprare in anteprima i biglietti per i migliori concerti, ovunque nel mondo.

Per richiedere carta Explora Amex è richiesto un reddito annuale lordo di almeno 11.000€, il primo anno la quota è gratuita mentre dal secondo anno costa 35€.

Pro e contro di American Express

Cosa ci piace

  • Prelievi presso gli ATM in tutto il mondo

  • Le carte di credito sono contactless e compatibili con Apple Pay

  • Accesso a servizi aeroportuali e noleggio auto prioritari ed esclusivi

  • Promozioni e sconti su prodotti ed eventi, ristoranti e hotel di alta gamma

  • Protezione sugli acquisti fraudolenti e polizza assicurativa danni sui beni acquistati

  • Copertura assicurativa in caso di infortunio in viaggio, più assistenza medica e legale

Cosa non ci convince

  • Le carte American Express non offrono servizi bancari

  • I tassi di interesse applicati sui pagamenti a rate sono elevati

  • La app Amex Italia manca di caratteristiche ritenute importanti dai clienti

  • Le carte di credito American Express non sono pienamente compatibili con Google Wallet (ex Google Pay)

Supporto e assistenza clienti American Express

L’assistenza clienti American Express è dedicata e attiva 24 ore al giorno, 7 giorni su 7. Il numero di telefono del servizio clienti dedicato alla tua carta Amex è riportato dietro la carta di pagamento.

I numeri di telefono differiscono a seconda della carta e in base alle tue esigenze. Per le carte maggiori (Carta Verde, Carta Oro e Carta Platinum American Express) sono previsti due numeri di telefono per chiamate dall’Italia e dall’estero, e per attivare i servizi di assistenza al viaggio.

In caso di furto o smarrimento dovrai chiamare il numero unico dall’Italia 0672900347, da USA, Canada e Australia il numero +11 80026392279 e dal resto del mondo il +80026392279.

L’area Contatti fornisce l’elenco completo dei numeri di telefono per contattare il Club Membership Rewards, gli uffici viaggi American Express in Italia oppure Amex agenzia assicurativa e tutti gli altri servizi e programmi offerti da Amex.

Per una risposta rapida alle domande più frequenti visita la pagina dedicata sul sito American Express Italia.

Recensioni su American Express

Le recensioni su American Express rilasciate dai clienti via Trustpilot assegnano un punteggio generalmente basso al servizio. Per quanto riguarda la versione italiana dell’offerta, 34 recensioni hanno assegnato 3 stelle ad Amex.

Un utente che ha rilasciato la sua opinione su Amex, lamenta il fatto che in Italia sono poche le attività commerciali che accettano le carte di credito American Express.

Per quanto riguarda l’app Amex Italia le recensioni su Play Store sono decisamente migliori, 4,6 stelle da 10.855 review degli utenti: l’applicazione è stata scaricata circa 100 mila volte. L’applicazione Amex Italia disponibile su App Store riceve 4,7 stelle da 76.529 valutazioni.

Le lamentele più frequenti relative all’applicazione Amex Italia riguardano l’impossibilità di verificare le spese in tempo reale (vengono aggiornate dopo alcuni giorni) e l’impossibilità di visualizzare il PIN dispositivo, accessibile solo facendo login dal sito American Express.

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Domande frequenti su American Express

Come posso scoprire quali sono gli esercizi commerciali convenzionati American Express più vicini a me?

Utilizza Amex Maps per trovare i punti vendita vicino a te che accettano American Express. Inserisci il CAP o il nome della città per ottenere la mappa degli esercizi commerciali convenzionati Amex.

Presso quali ristoranti e Hotel posso prenotare con American Express?

Attraverso American Express Viaggi puoi prenotare un volo aereo, noleggiare l’auto e riservare una camera in uno degli hotel selezionati in collaborazione con Expedia.

Il programma Fine Hotels + Resort, invece, ti apre le porte degli hotel e resort più esclusivi delle grandi e piccole città del mondo, come Casa Cipriani a New York, Il Sereno Lake Como lungo il Lago di Como.

La selezione di ristoranti American Express è riservata agli utenti di carta Platinum American Express, i quali possono scegliere tra 1.400 ristoranti e ottengono uno sconto fino a 300€ direttamente in estratto conto valido in Italia e all’estero.

Le carte American Express hanno l’IBAN?

No, le carte di credito Amex non hanno l’IBAN. Per attivare una carta di credito American Express è necessario fornire l’IBAN personale o dell’impresa per il collegamento della carta al conto bancario, personale o aziendale.

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Fabio Carbone

Scrittore web tecnico ma versatile dal 2013, ha studiato informatica e filosofia ed anche un pizzico di sociologia. Dal 2016 si occupa di temi legati all'Industria 4.0 e al mondo del digitale. Scrive di finanza, criptovalute e blockchain per quotidiani online, siti di settore e aziende.