Advanzia Bank: che cos’è, come funziona e recensioni

Advanzia è una banca che ha lanciato una carta di credito in Italia che offre molti vantaggi, scoprili con noi!

3.1

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Carta YOU Advanzia Bank

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Chi lo dice che essere troppo specializzati e capaci di fare una sola cosa è rischioso? Da oltre 15 anni Advanzia Bank si è concentrata pressoché su un solo prodotto finanziario: le carte di credito.

Advanzia Bank fornisce infatti carte di credito a tutti, dal cliente privato alla grande istituzione e per ciascuno ha un prodotto specifico da offrire, proprio come fa un sarto che confeziona abiti su misura.

Che cos’è Advanzia Bank

Advanzia Bank nasce come banca digitale nel 2005 e ha sede in Lussemburgo. La banca europea, vigilata dalle autorità di supervisione finanziaria del Lussemburgo, si è specializzata sin dall’inizio nell’emissione di carte di credito e soluzioni di pagamento per clienti privati e aziendali, oltre che per i clienti istituzionali.

Il prodotto di punta è la carta di credito per i clienti privati sviluppata per numerosi mercati europei. Sono presenti con specifiche carte di credito in Germania e Paesi Bassi, in Francia con “Carte Zero”, in Austria con “Free”, in Spagna con “Tarjeta YOU” e in Italia con “Carta YOU” di recente emissione.

Ad oggi Advanzia Bank riporta di avere 2,1 milioni di clienti in possesso di una loro carta di credito, 2,2 miliardi di euro depositati presso i conti deposito aperti dai clienti, e 262 partner commerciali.

A chi si rivolge Advanzia Bank

Il prodotto principale offerto da Advanzia Bank sono le carte di credito e al secondo posto i conti di deposito.

La banca lussemburghese opera su tre segmenti di clientela:

  • clienti privati;
  • partner commerciali;
  • istituzioni finanziarie.

I clienti privati possono accedere alla carta Mastercard Gold senza commissioni e ai conti deposito di Advanzia Bank. Advanzia in Italia offre solo la carta di credito.

I partner commerciali di Advanzia si servono della carta di credito Mastercard Gold, a marchio congiunto o white label, per aumentare la fidelizzazione dei clienti finali. In aggiunta ai vantaggi della versione per i clienti privati, questa versione della carta offre infatti sconti extra e premi agli utilizzatori finali, oltre che la possibilità di una totale personalizzazione grafica.

I clienti istituzionali di Advanzia Bank sono le banche private, i family office e le istituzioni finanziarie. In questo caso la banca digitale offre ai partner bancari una soluzione che sotto il profilo organizzativo li impegna al minimo e riduce i costi di emissione e gestione di un programma interno di carte di credito.

La Carta YOU di Advanzia

La Carta YOU di Advanzia Bank è un nuovo prodotto finanziario fornito in Italia, scollegato da un conto corrente.

Queste le caratteristiche di Carta YOU:

  • senza commissioni annuali;
  • assicurazione di viaggio gratuita;
  • senza la necessità di cambiare la propria banca;
  • a 0 commissioni nei bancomat (ATM) di tutto il mondo;
  • pagamento differito fino a 7 settimane senza interessi sugli acquisti;
  • rimborso flessibile.

Advanzia: la banca digitale di nuova generazione

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Cosa si può fare con Carta YOU di Advanzia

Carta YOU è una carta di credito Mastercard Gold per clienti privati, priva di commissioni da utilizzare nella vita quotidiana in Italia come all’estero. La carta non prevede commissioni quando si fanno acquisti nei negozi e quando si preleva denaro presso gli sportelli automatici di tutto il mondo, e resta gratuita anche dopo il primo anno e per gli anni successivi.

La carta permette di effettuare anche pagamenti con addebito diretto, per configurare la funzione basta visitare l’area YOU dell’applicazione collegata alla carta. Si possono disporre anche bonifici. La sicurezza è garantita dai pagamenti contactless e dalla tecnologia Mastercard SecureCode.

La Carta YOU permette un acquisto differito fino a 7 settimane. Questo significa che se si fa un acquisto all'inizio del nuovo periodo di liquidazione (il 16 di un mese), si riceve il riepilogo delle transazioni a metà del mese successivo, con la possibilità di saldare fino al 3 del mese seguente. Ecco perché si ha un pagamento differito senza interessi sugli acquisti fino a 7 settimane.

Per quanto riguarda l’importo netto del prestito concesso dalla Carta YOU, è di 1.500 €. L’importo del prestito viene rimborsato dal cliente in 12 rate mensili di pari importo, a partire da un mese dopo il primo giorno di durata del prestito. In alternativa si può optare per il saldo dell’intera cifra.

Il tasso di interesse sui prelievi di contante e sugli acquisti dovuti, è pari al 21% annuo effettivo, ovvero all’1,75% nominale al mese. Significa che su un prestito di 1.500 euro, l’importo totale da pagare sarà di 1.676,04 euro, di cui 176,04 euro sono il costo complessivo del credito erogato da Advanzia al cliente privato.

Come si richiede la Carta YOU di Advanzia

La Carta YOU ha un suo sito dedicato in lingua italiana da cui richiedere la carta di credito Advanzia Bank. Vediamo quali sono i passaggi da fare per ottenere la carta di credito Mastercard Gold.

  1. Visita il sito web di Carta YOU.
  2. Dalla pagina principale compila il form con i tuoi dati personali richiesti.
  3. Advanzia Bank durante la richiesta effettua una valutazione sulla solvibilità con CRIF S.p.A. e/o altre agenzie di credito.
  4. Compilati tutti i campi, spunta la casella a sinistra per dichiarare di aver letto la documentazione allegata poco più sotto.
  5. Infine clicca su “Richiedila ora!” e riceverai tutte le comunicazioni via email
  6. Si riceverà una conferma che la richiesta è stata ricevuta, insieme a un link dove allegare il proprio documento d'identità e firmare elettronicamente il contratto.

In alternativa, se volete risparmiar tempo potete cliccare direttamente su "Crea Account" qui sotto e successivamente arriverete sul sito dedicato di Advanzia dove potrete completare la richiesta della carta.

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Le informazioni personali richieste servono da un lato per l’adeguata verifica del cliente, proprio come per qualsiasi altra richiesta di carta di credito, mentre l’indirizzo di residenza serve anche per inviare a casa del cliente la Carta YOU Mastercard Gold.

Prima dell’adesione sono disponibili alla lettura i documenti e prospetti informativi come previsto dalle normative vigenti in Italia e nell’Unione Europea.

Limiti di credito di Carta YOU di Advanzia

Quali sono i limiti di credito della Carta YOU? Il credito disponibile sarà comunicato per la prima volta con il contratto della carta di credito. All’inizio questo limite può essere un po' più basso, perché Advazia Bank non ha una serie di dati storici per valutare il comportamento di pagamento dei nuovi clienti. Con il passare del tempo, una volta registrate entrate di pagamenti regolari, il limite di credito può essere rivisto.

Promozioni Advanzia Bank

Promozioni Advanzia Bank non sono al momento disponibili. Da considerare che la carta di credito è totalmente priva di costi e commissioni, dunque di per sé queste caratteristiche già si configurano come una forma di bonus.

Il canone annuo di Carta YOU, ad esempio, è sempre gratuito e non solo il primo anno. Già questa è una promozione da parte di Advanzia Bank riservata ai suoi clienti privati. Un altro vantaggio è il fatto che Carta YOU comprende un’assicurazione di viaggio completa con copertura totale.

Quanto costa Advanzia

I costi sono legati essenzialmente alla carta YOU Advanzia, dal momento che in Italia la banca lussemburghese non ha altri tipi di servizi bancari attivi. La carta YOU di Advanzia Bank non ha commissioni di utilizzo e non prevede un canone annuale, il cliente privato paga soltanto gli interessi sul credito.

Gli altri costi previsti sono gestionali e riguardano particolari condizioni come l’invio di una carta sostitutiva, o l’invio di una carta di emergenza. Nella tabella sottostante riportiamo un riassunto di tutti i costi e le commissioni previste da carta YOU di Advanzia Bank.

Costi della Carta YOU di Advanzia Bank
Servizi/Funzionalità
Canone annuale (fisso) €0,00
Commissione per l'uso all'estero (in tutto il mondo) €0,00
Commissione sul prelievo di contanti in tutto il mondo €0,00
Commissione di cambio valuta €0,00
Spedizione della carta €0,00
Blocco della carta €0,00
Commissione d’incasso €0,00
PIN sostitutivo €0,00
Carta sostitutiva di emergenza €25,00
Carta sostitutiva €10,00
Commissione per addebito diretto SEPA non autorizzato €8,00
Duplicato di comunicazione cartaceo €9,00
Commissione di sollecito €15,00
Interessi e oneri di credito Advanzia Carta YOU
Interessi
Interessi dovuti sugli acquisti
(in caso di saldo integrale dell'importo totale del rendiconto alla data di scadenza)
0%
Interessi dovuti sugli acquisti in caso di pagamento
tasso di interesse rateale nominale al mese
1,75%
Interessi dovuti sui prelievi di contanti
tasso di interesse nominale al mese
(prelievo di contanti, trasferimento di denaro, acquisto di criptovalute)
1,75%

Pro e contro di Advanzia Bank

Cosa ci piace

  • Sicura grazie a Mastercard SecurCode

  • Non richiede l’apertura di un nuovo conto corrente

  • Verifica del credito e delle operazioni attraverso l’app Advanzia Bank

  • Una carta di credito Mastercard Gold a canone zero per i clienti privati

  • Carta YOU è a zero commissioni di prelievo e di acquisto in tutto il mondo

Cosa non ci convince

  • Lo scoperto massimo è di €1.500

  • Non sono offerti servizi bancari aggiuntivi oltre la carta di credito

Supporto e assistenza clienti Advanzia Bank

L’utente può contattare Advanzia attraverso il numero di telefono +39 800 761677 (numero verde), gratuito da rete fissa italiana oppure il numero di telefono +39 0287133070 che è contattabile da rete di telefonia mobile e quando si è all’estero per chiedere assistenza su Carta YOU.

Per contatti meno urgenti l’assistenza clienti di Carta YOU risponde via email all’indirizzo clienti@cartayou.it.

Nel caso dovesse servire contattare la banca attraverso un canale più formale, è possibile scrivere al seguente indirizzo: Advanzia Bank S.A. c/o MBE Via Privata Chioggia Nr. 7 CAP 20125, Milano (MI).

Recensioni su Advanzia Bank e Carta YOU

Le recensioni Carta YOU risultano al momento ancora poche, dal momento che la carta è disponibile in Italia soltanto dal mese di novembre 2021.

Carta YOU su Trustpilot ha ottenuto un punteggio pari a 3,5/5 da 5 opinioni utente. Quanti esprimono un parere non favorevole, hanno riscontrato qualche problema nella comunicazione con l’assistenza clienti e nell’impiego della carta.

L’applicazione mobile collegata alla carta è Advanzia Bank app, che nella versione per Android totalizza 3 stelle da 5.724 recensioni utente e con 100 mila download effettuati. La versione per App Store ottiene 3,3 stelle da 12 valutazioni. Alcuni utenti si lamentano di malfunzionamenti dell’applicazione, ma c’è anche chi l’ha usata senza problemi ed è contento di usare questa carta di credito oro.

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Domande frequenti su Advanzia Bank

Prima di concludere la recensione di Advanzia Bank e della sua carta di credito Mastercard Gold Carta YOU, riportiamo alcune delle risposte a domande frequenti che altri lettori si sono posti riguardo al prodotto finanziario.

Ci sono limitazioni nell’uso della carta di credito YOU?

Advanzia Bank non mette nessuna limitazione all’utilizzo della Carta YOU. Può essere usata ovunque sia accettato il circuito Mastercard, nei limiti di disponibilità stabiliti per il cliente.

Cosa significa “fino a 7 settimane di credito gratuito”?

Di solito vengono applicati gli interessi su tutte le transazioni a partire dalla data dell’operazione, ma questo avviene solo se l’importo dovuto non viene saldato entro la data di scadenza indicata nell’applicazione.

Advanzia Bank in pratica rinuncia al diritto di chiedere gli interessi, fatta eccezione per gli interessi sui prelievi in contanti e sui bonifici. Ecco un esempio.

Il cliente effettua un acquisto all’inizio del nuovo periodo di liquidazione che inizia il 16 del mese (maggio), il riepilogo delle transazioni arriva a metà del mese successivo (giugno) e si avrà tempo di saldare fino al giorno 3 del mese seguente (luglio).

Cosa significa che Carta YOU offre il pagamento frazionato?

Il cliente può decidere ogni mese se pagare l’importo intero di quanto dovuto o solo una parte. L’unico vincolo è il pagamento dell’importo minimo indicato, che equivale al 3% dell’importo totale dovuto e comunque non meno di €30 mensili.

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Fabio Carbone

Scrittore web tecnico ma versatile dal 2013, ha studiato informatica e filosofia ed anche un pizzico di sociologia. Dal 2016 si occupa di temi legati all'Industria 4.0 e al mondo del digitale. Scrive di finanza, criptovalute e blockchain per quotidiani online, siti di settore e aziende.