Moneyfarm: che cos'è e come funziona

Puoi creare un portfolio con Moneyfarm in tre semplici passaggi. Per prima cosa iscriviti tramite il loro sito web o tramite la loro app mobile. In secondo luogo completa il questionario, costruito utilizzando l'economia comportamentale, per assegnarti un adeguato profilo come investitore. Infine, perfeziona il tuo account in base ai tuoi obiettivi e sei pronto per investire.
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Maria Comotti
Giornalista e mamma, trasformo le mie passioni in scrittura e uso la curiosità come lente di ingrandimento
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MoneyFarm. L'investimento su misura che dà valore ai tuoi risparmi
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Nasce in tempi “non sospetti”: Moneyfarm è una società di consulenza finanziaria indipendente fondata nel 2011 da Paolo Galvani e Giovanni Daprà. Dopo aver convinto gli investitori (è una delle startup europee più finanziate) Moneyfarm è oggi una delle più grandi società europee online per la gestione patrimoniale, autorizzata e regolata dalla Financial Conduct Authority e vigilata in Italia da Consob. Con 3 sedi (Londra, Milano e Cagliari) e un team di circa 90 professionisti, nel 2018 è cresciuta del 300% in termini di capitali gestiti, raggiungendo dalla nascita una quota di oltre 30.000 clienti con un totale di risparmi gestiti di oltre 500 milioni di euro. La società ha siglato una partnership con Banca Sella per ampliare il servizio al B2B e ha acquisito a fine 2018 Vaamo, uno dei principali robo-advisor tedeschi.

Cosa fa

Moneyfarm si propone di creare la soluzione personalizzata di investimento più adatta al raggiungimento degli obiettivi di ognuno. Per raggiungere questo scopo Moneyfarm punta sulla diversificazione (geografica, temporale, tra titoli), su costi di gestione contenuti (grazie alla scelta di fondi di investimento a basso costo di gestione) e sulla lungimiranza (aiutando a essere sempre focalizzato sull'obiettivo, guardando poco all'oggi).

Per la gestione patrimoniale dunque Moneyfarm punta su strumenti semplici e trasparenti, con una gamma di portafogli diversificati costruiti utilizzando ETF (Exchange Traded Funds), preferiti ai fondi tradizionali perché garantiscono totale trasparenza sulla composizione del fondo, hanno basse commissioni di gestione e sono più liquidi.

Per il piano di accumulo del capitale (soluzione di investimento basata su versamenti periodici) Moneyfarm non ha nessun vincolo: sarà dunque possibile interrompere i versamenti, cambiarne l’importo o ritirare l’investimento in ogni momento e senza penali. Il PAC permette di mitigare le oscillazioni di mercato: la scelta migliore per supportare il proprio investimento contenendo i rischi. La proposta di Moneyfarm è innovativa perché è offerto l’unico piano di accumulo del capitale in Italia che permette di investire su un portafoglio diversificato senza alcun sovrapprezzo.

Moneyfarm propone anche il servizio di consulenza indipendente, con la possibilità dunque di un'analisi degli investimenti anche al di fuori del portafoglio Moneyfarm circa la composizione del proprio portafoglio, oltre a una valutazione di efficienza e qualità per ogni singolo strumento con commenti e consigli specifici.

A chi si rivolge

La soglia minima di investimento iniziale è di 5.000 euro: Moneyfarm è pensato infatti anche per chi non ha grandissime cifre da investire o capitali da versare ma vorrebbe comunque accedere alle opportunità offerte dagli strumenti di investimento complessi e richiede anche personalizzazione massima. Moneyfarm inoltre rende automatici molti processi, aiutando in questo senso chi non ha molta dimestichezza con gli strumenti di investimento avanzati, è di fatto investimento gestito.

Come funziona

Gestione Patrimoniale

Per capire obiettivi, disponibilità e attitudini, il primo passo è quello della profilazione: occorre compilare un questionario online, alla fine del quale verrà assegnato un portafoglio di investimento. Moneyfarm controlla regolarmente i parametri di ogni portafoglio perché non eccedano i livelli di rischio concordati all'inizio. Una volta all'anno poi occorre riaggiornare il profilo di rischio per verificare eventuali cambiamenti. Sono disponibili 12 diverse linee di gestione per 6 profili di rischio (per ognuno dei profili Moneyfarm offre due portafogli, uno per i clienti che investono più di 50.000 euro e uno per quelli che investono meno. I portafogli sotto i 50.000 euro possono contenere fino a 7 Etf, mentre quelli al di sopra fino a 14). Una volta effettuato il primo trasferimento (titoli e liquidi sono depositati su Saxo Capital Markets UK Limited, istituto bancario regolato dalla Financial Conduct Authority- autorità di vigilanza britannica) Moneyfarm si occupa direttamente dell’investimento, effettuando ribilanciamenti periodici qualora il Comitato Investimenti lo reputi opportuno, nel rispetto dei vincoli previsti dal mandato. Il cliente non ha bisogno di autorizzare nessuna operazione, ma è opportunamente e tempestivamente informato su ogni scelta presa sul portafoglio.

Ogni mese viene addebitata la commissione, per un valore pari alla media del controvalore giornaliero del portafoglio, moltiplicata per il costo del servizio giornaliero. La liquidità depositata, in attesa di essere aggiunta a un portafoglio non concorre al calcolo delle commissioni. Le commissioni includono l’intero costo del servizio.

Il proprio conto Moneyfarm può essere chiuso in ogni momento, spedendo il modulo apposito via raccomandata.

Piano di accumulo del capitale

Per sottoscrivere un piano di accumulo Moneyfarm serve un versamento minimo mensile di 100 euro che può essere associato a un portafoglio esistente così come a uno aperto ad hoc. Si può scegliere l'importo in base alle proprie capacità di risparmio. Si imposta quindi un versamento ricorrente tramite bonifico ricorrente dalla propria banca verso il proprio conto Moneyfarm pari al contributo mensile selezionato: i professionisti Moneyfarm si occupano di costruire un portafoglio di investimento diversificato sempre in linea con il profilo di rischio e gli obiettivi scelti. Sarà sempre disponibile un consulente personale. Il piano di accumulo Moneyfarm non prevede alcun vincolo e può essere sospeso in qualsiasi momento.

Consulenza indipendente

Moneyfarm propone tra i propri servizi anche l'analisi approfondita e gratuita del patrimonio investito da parte di uno dei suoi consulenti indipendenti. Sul sito è disponibile un format per prenotare un appuntamento telefonico. Una volta attivato il servizio, sarà possibile scaricare un modulo da compilare con le informazioni utili da inviare poi per l’analisi attraverso la propria area personale. I consulenti Moneyfarm esaminano la situazione e producono un documento riservato che verrà mandato via mail e che potrà essere discusso a voce direttamente con il consulente finanziario via telefono.

Quanto costa

In Moneyfarm garantiscono di aver eliminato tutti i costi superflui che non portano valore aggiunto all'investimento. Innanzitutto non ci sono costi di apertura: aprire un conto e depositare soldi in esso non costa niente e anche i successivi versamenti sono gratuiti. Non ci sono costi di negoziazione perché le commissioni delle transazioni consigliate sono già incluse nell'abbonamento Moneyfarm. Anche cancellarsi dal servizio può essere fatto in qualsiasi momento e senza costi aggiuntivi.

Certo, dei costi esistono, in base alla cifra investita: da 5.000 a 14.999 euro si parla dell'1% all'anno sul controvalore, da 15.000 a 199.999 euro è lo 0,60% all'anno, da 200.000 a 499.999 euro è lo 0,40%, oltre 500.000 euro è lo 0,30% all'anno, in tutti i casi Iva esclusa. A questo si deve aggiungere il costo medio dei fondi (0,26%) e bid-ask spread annuale fino allo 0,07%.

Come si crea un profilo

Per iniziare a investire con Moneyfarm occorre creare un account personale iscrivendosi alla piattaforma. Dopo aver indicato mail e creato una password, sarà necessario compilare un questionario per definire il profilo dell'investitore (attitudine al rischio, obiettivi) e creare di conseguenza un portafoglio di investimento adatto. Tutto si svolge online senza la necessità di inviare documenti cartacei. 

Dove si trovano maggiori informazioni

E' attiva una live chat sul sito (ho provato a contattarli con una domanda particolare e mi hanno risposto nel giro di un paio di minuti), oltre a una sezione di domande frequenti e a due Whitepaper, uno sul processo di investimento Moneyfarm e uno sul piano di accumulo. Un servizio a valore aggiunto è la sezione di approfondimento, un blog in cui si trattano gli argomenti di attualità ma in cui sono proposte anche delle guide su tematiche più generali ed evergreen per creare cultura finanziaria e per aiutare i clienti a essere sempre più attenti e consapevoli nelle proprie scelte.

A chi chiedere supporto

Numerosi e indicati chiaramente i metodi di contatto. Nell'orario di apertura Moneyfarm (dal lunedì al giovedi 9:00/19:00; venerdì 9:00/18:00) è possibile telefonare al numero verde 800.984.275, oppure al +39 02 450 76621. Se si preferisce si può utilizzare anche Skype (moneyfarm.com) o la mail (info@moneyfarm.com), o ancora Twitter (@MoneyfarmITA) o Facebook (Moneyfarm). E' possibile anche fissare un appuntamento telefonico compilando il modulo di richiesta presente sul sito. 

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Maria Comotti

Giornalista e mamma, trasformo le mie passioni in scrittura e utilizzo la curiosità come lente di ingrandimento del reale. Cresciuta professionalmente nel quotidiano .Com dove mi occupavo di raccontare il mondo della pubblicità, del marketing e degli eventi, ho poi collaborato con Il Sole 24 Ore, Il Mondo e altre testate economiche. Ora scrivo anche di design, architettura, running e fintech.