La finanza user friendly delle challenger banks non convince solo i privati, sta velocemente proiettandosi anche nel settore business, con offerte e servizi pensati ad hoc per liberi professionisti e pmi, con la garanzia di trasparenza, la possibilità di evitare code e documenti cartacei e di gestire tutto online, per risparmiare tempo e, se possibile, anche soldi. Oggi confrontiamo servizi e costi di Revolut Business, Qonto e N26 Business.
Revolut è nata nel 2015. Ha sede a Londra ma è attiva con la sua app in 42 Paesi europei, e nel 2019 ha lanciato Revolut Business, attualmente disponibile per i liberi professionisti e per le società registrate e con una presenza fisica all'interno dello Spazio Economico Europeo (SEE) o in Svizzera. Qonto è una fintech francese nata nel 2017 da un’idea dei due startupper Steve Anavi e Alexander Prot, rispettivamente presidente e Ceo e sbarcata in Italia nel 2019. Nasce come servizio dedicato specificatamente al mondo business (aziende e partite Iva, no privati). Fondata nel 2013 in Germania, N26 ha raggiunto nel 2022 la cifra di 7 milioni di utenti in 25 paesi, con un team di oltre 1.500 dipendenti negli uffici di Berlino, Barcellona, Vienna, New York e San Paolo. Alla versione per privati si aggiunge quella business.
Quale potrebbe essere il più adatto alle vostre esigenze? Scopriamolo insieme.
A chi si rivolgono Revolut Business vs N26 Business vs Qonto
N26 Business
E' il conto pensato solo per professionisti e non per le aziende. E' conveniente per quanto riguarda i costi e perché sono gratuiti sia i prelievi in euro che i bonifici in valuta estera.
Qonto
Esistono diversi piani sia per i professionisti che per le aziende ma non è previsto nessun piano gratuito. Sono però inclusi ben 20 bonifici SEPA e per i bonifici internazionali la commissione è dell'1%. Per i prelievi in euro la commissione è di 1€, per quelli in valuta estera è del 2%.
Revolut Business
E' un conto pensato sia per i professionisti che per le aziende ed è l'unico a proporre transazioni in valuta estera gratuite con la carta. Il prelievo di contanti in euro però costa il 2% dell'importo e i bonifici 3 € (superato il limite compreso nei diversi piani).
Le caratteristiche principali dei conti Revolut Business vs N26 Business vs Qonto
Esiste una differenza fondamentale da tenere presente: mentre Revolut Business e Qonto hanno proposte e piani tariffari SIA per aziende SIA per liberi professionisti, N26 Business è SOLO per liberi professionisti. Nonostante le società siano straniere, Qonto e N26 Business propongono un IBAN italiano, mentre Revolut propone un IBAN Lituano.
| Revolut Business | Qonto | N26 Business | |
|---|---|---|---|
| A chi si rivolge | Professionisti e Aziende | Professionisti e Aziende | Professionisti |
| Limiti di pagamento | £ 3.000, o importo equivalente, al giorno e £ 100.000, o importo equivalente, al mese | Fino 60.000€ su un periodo di 30 giorni | Impostabili |
| Pagamenti in valuta estera | Gratis | 2%, 1% o 0% in base alla carta scelta | Commissione 1,7% o gratis a seconda della carta scelta |
| Prelievi in euro | 2% dell'importo | 1€ oppure gratis in base alla carta scelta | Gratis |
| Bonifici in valuta estera | 3€ (superato il limite di bonifici internazionali inclusi nel piano) | 1% dell'importo del bonifico | Gratis |
| Copertura assicurativa viaggi | (N26 Business You) | ||
| Cashback | 0,1% | ||
| Canone mensile | Da 0 a 100 €/mese | Da 9 a 249€/mese | Da 0 a 9,90 €/mese |
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Come si apre un account: Revolut Business vs N26 Business vs Qonto
Revolut Business
Per aprire un conto business occorre innanzitutto compilare un modulo di richiesta, online. Il richiedente dovrà fornire alcune necessarie informazioni sull'azienda (indirizzo della sede operativa, descrizione dell'attività, dettagli sulla costituzione dell'azienda, informazioni su azionisti e amministratori, eventuale procura). Dovrà poi verificare la propria identità, scegliere il piano Revolut Business più adatto. A questo punto il richiedente verrà inserito in una lista di attesa: il team di Revolut potrebbe anche richiedere ulteriori informazioni o documenti, con tempi che dipendono dalla completezza della documentazione allegata e dalla complessità dell'azienda.
N26 Business
Al momento non è possibile richiedere un account, perché la succursale italiana di N26 è stata oggetto di un provvedimento da parte della Banca d'Italia a marzo 2022, delineando aree di miglioramento in materia di antiriciclaggio. L'unica opzione disponibile adesso è la possibilità di iscriversi a una lista d'attesa: il team di N26 Business contatterà il richiedente non appena sarà possibile in base all’ordine di iscrizione alla lista d’attesa.
Qonto
Il processo di onboarding di Qonto avviene online. Si inizia indicando la nazione in cui è domiciliata l'attività, si prosegue segnalando la tipologia di attività per cui si vuole aprire un conto (professionista, PMI, associazione), quindi si inserisce l'indirizzo email e si accettano i termini dell'informativa sulla privacy. Si inserisce quindi il codice ricevuto via mail per confermare l'email e si sceglie quindi la password. Una volta create le credenziali si dobranno fornire i dettagli della propria attività (ragione sociale, codice fiscale, data di registrazione e indirizzo), e verificare la propria identità.
Conti e costi: i servizi per i professionisti Revolut Business vs N26 Business vs Qonto
I liberi professionisti e le partite Iva in Italia sono in continuo aumento e comprendono tantissime categorie, dagli artigiani (ad esempio l’idraulico o il tapparellista) ai professionisti legati agli ordini (il riferimento può essere l’avvocato o il veterinario) fino ai freelance. Sono categorie con esigenze ben definite che devono spesso occuparsi di tutto in autonomia: hanno bisogno dunque di strumenti snelli e gestibili con facilità. Ecco l'offerta ad hoc per questa categoria di lavoratori proposta dai tre conti.
| Revolut Business | Qonto | N26 Business | |
|---|---|---|---|
| Tipologie di profili | Gratis (gratis); Professional (7 €/mese); Ultimate (25 €/mese) | Basic (9 €/mese); Smart (19 €/mese); Premium (39 €/mese) | N26 Business Standard (gratis); N26 Business Smart (4,9 €/mese); N26 Business You (9,9 €/mese) |
| Carta di debito | Gratis | Gratis | Gratis |
| Bonifici SEPA | Conto Gratis compresi 5 bonifici mensili in entrata/uscita; Professional 20 mensili; Ultimate 100 mensili. Per i successivi 0, 2€ per bonifico. | Basic: 30 inclusi; Smart 60 inclusi; Premium 100 inclusi | Gratuiti |
| Bonifici Internazionali | Conto Gratis: 3€; Conto Professional: 5 gratuiti/mese; Ultimate 10 gratuiti/mese. | Commissione 1% a transazione | No |
| Prelievi in euro | Commissione 2% | 1 € oppure gratis in base alla carta scelta | Gratis |
| Prelievi in valuta estera | Commissione 0,4% (Professional) | Commissione 2% | Gratis per N26 Business You; commission 1,7% per N26 Business |
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Conti e costi: i servizi per aziende di Revolut Business vs Qonto
I tre conti propongono un'offerta specifica pensata anche per le Pmi che in Italia rappresentano la base del tessuto imprenditoriale. Le esigenze più sentite per questa categoria di imprese? Sicuramente la grande facilità di utilizzo e un supporto clienti presente e veloce nelle risposte.
| Revolut Business | Qonto | |
|---|---|---|
| Tipologie di profili | Gratis (0 €/mese); Grow (25 €/mese); Scale (100 €/mese); Enterprise (su richiesta) | Essential (29 €/mese); Business (99 €/mese); Enterprise (249 €/mese) |
| Numero utenti | 2 (Gratis); 10 (Grow); 30 (Scale); illimitati (Enterprise) | 2 (Essential); 5 (Business); 15 (Enterprise) |
| Carta di debito | ||
| Bonifici SEPA | 5 (Gratis); 100 (Grow); 1.000 (Scale); illimitati (Enterprise) | 100 (Essential); 500 (Business); 1.000 (Enterprise) |
| Bonifici internazionali | 0 (Gratis); 10 (Grow); 50 Scale; illimitati (Enterprise) | Commissione 1% |
| Transazioni in valuta estera | 0,4% | 2% |
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Carte: Revolut Business vs N26 Business vs Qonto
Revolut Business
Per i conti Business Revolut propone carte fisiche e virtuali. Si tratta in entrambi i casi di carte di debito, dai circuiti Visa e Mastercard. Le carte fisiche hanno il nome della società stampato nella parte anteriore della carta e quello del titolare nella parte posteriore. Il numero della carta, il CVC e la data di scadenza si trovano nella parte posteriore della carta. Ogni titolare può disporre fino a tre carte fisiche e fino a 200 carte virtuali, non ci sono commissioni aggiuntive. Consegna carta in 5-10 gioni lavorativi.
N26 Business
Il conto gratuito N26 Business Standard prevede carta virtuale inclusa e fisica a 10, mentre i conti N26 Business Smart e N26 Business You comprendono una Mastercard fisica in 5 colori disponibili e la possibilità di una carta aggiuntiva.
Qonto
Qonto offre delle carte di debito Mastercard sia fisiche che virtuali. Esistono tre diverse carte fisiche. Carta One (fino a 15 carte gratuite in base al piano prescelto, più 5€/al mese per ogni carta aggiuntiva.); Carta Plus (6 €/mese) presenta solo 1% di commissione per pagamenti in valuta estera con carta, 5 prelievi gratuiti, un limite di 2.000 € per il prelievo di contanti e di 40.000 € per il pagamento con carta in 30 gioni consecutivi; Carta X (20€/mese) ha pagamenti in valuta estera con carta grtauiti, prelievi di contanti gratuiti, limite di 3.000 € per il prelievo di contanti e di 60.000 per i pagamenti con la carta in 30 giorni consecutivi.
Funzioni conto: Revolut Business vs N26 Business vs Qonto
IBAN
Nonostante le società siano straniere, Qonto e N26 Business propongono un IBAN italiano, mentre Revolut propone un IBAN Lituano.
Carta
Per tutti e tre i conti la carta disponibile è del circuito Mastercard. Diversi i tempi di consegna: si parla di 4-9 giorni lavorativi per Revolut Business, 5-7 giorni lavorativi per Qonto, fino a 15 giorni lavorativi per N26 Business.
Bonifici
Tutti e tre i conti permettono di effettuare Bonifici SEPA e in valuta estera (con commissioni differenti, vedi tabella), oltre ad addebiti diretti SEPA. Bonifici multipli invece sono permessi solo con Revolut Business e con Qonto.
Oltre alle principali funzionalità tipiche dei servizi bancari, i tre prodotti propongono anche funzionalità studiate apposta per semplificare la gestione delle finanze e della contabilità di professionisti e imprese.
Revolut Business promette il pieno controllo di carte (sia fisiche che virtuali) e transazioni del personale, con la possibilità ad esempio di impostare per ognuno limiti mensili e di ottenere gli estratti delle transazioni di ciascuna carta separatamente, tracciando le transazioni. Anche per la gestione Revolut Business offre strumenti ad hoc: i titolari della carta, ad esempio, possono caricare le ricevute e scegliere le categorie nell’app per smartphone e ricevere promemoria automatici sulle informazioni mancanti, mentre commercialisti e amministratori possono controllare immediatamente le spese in un feed in tempo reale e approvarle o rifiutarle.
Qonto permette di accedere in modo illimitato alla propria lista di movimenti: basta scegliere il periodo di tempo desiderato per visualizzare tutte le transazioni, senza limiti. Le notifiche in tempo reale permettono ai collaboratori, dopo aver effettuato un pagamento, di accedere alla app sul loro smartphone per effettuare l'upload dello scontrino fiscale e, al bisogno, specificare l'importo dell'Iva. E' possibile inoltre, attraverso etichette personalizzate, assegnare le spese alle giuste categorie per creare anche facilmente dei report. Non ultimo, è possibile connettere Qonto al gestionale di contabilità della propria azienda.
N26 Business presenta delle notifiche in tempo reale per tutti i pagamenti, bonifici o addebiti relativi al proprio conto, con cui è possibile tenere traccia delle entrate e uscite in modo immediato. Per gestire (e accantonare) esiste Spaces, funzionalità che permette di creare spazi separati dal conto principale, personalizzati in base agli obiettivi di risparmio, condivisibili per gestire denaro insieme ai propri collaboratori. Inoltre N26 Business grazie all’intelligenza artificiale categorizza in automatico tutte le spese.
Pro e contro Revolut Business
Pro
- Pensato sia per i professionisti che per le aziende
- Proporre transazioni in valuta estera gratuite con la carta
- Ottima per lavoratori, partite IVA con frequenti contatti con l'estero
Contro
- Prelievo di contanti in euro costa il 2% dell'importo (superati i limiti dei piani)
- Bonifici costano 3 € (superato il limite compreso nei diversi piani)
Pro e contro N26 Business
Pro
- Conveniente, gratuiti sia i prelievi in euro che i bonifici in valuta estera
- Cashback dello 0,1% su acquisti con carta
- Coperture assicurative viaggi per la versione Business You
Contro
- Pensato solo per i professionisti
Pro e contro Qonto
Pro
- Inclusi ben 20 bonifici SEPA
- Per i bonifici internazionali la commissione è dell'1%
- Pagamenti gratis e illimitati tra conti Qonto
Contro
- Non è previsto nessun piano gratuito
Supporto e Assistenza: Revolut business vs N26 business vs Qonto
N26 Business
E' disponibile un chatbot in italiano e una chat in italiano 24/24h e 7 giorni/7. Per i conti Business Smart e Business You è prevista anche una linea telefonica dedicata.
Qonto
E' attiva sul sito una sezione FAQ ben strutturata. Se sussistono dubbi o servono ulteriori informazioni, è possibile contattare Qonto direttamentedalla propria interfaccia, aprendo una live chat, oppure invoando una richiesta al centro assistenza, o ancora scrivendo un messaggio privato dalla pagina Facebook e Twitter dell'azienda o chiamando al numero +39 02 82 95 98 48, dal lunedì alla domenica. La Carta X offre anche lampossibilità di usufruire di un servizio di Conciergerie e accesso alle sale VIP aeroportuali.
Revolut Business
E' attiva sul sito una pagina di Faq. Per eventuali richiami scrivere a formalcomplaints@revolut.com. Da non sottovalutare il sito della Community Revolut, attraverso cui mettersi in contatto con milioni di altri utenti per scambiare pareri e ottenere risposta a tante piccole ma essenziali domande.
Recensioni: Revolut Business vs N26 Business vs Qonto
N26 Business
Per N26 Business la valutazione ottenuta su Trustpilot in base a circa 21.400 recensioni è di 3,2/5. Su Google Play la valutazione è di 3,8/5 prendendo in esame 117.000 recensioni. Su App Store, infine, la valutazione è pari a 4,8/5 sulla base di 42.800 review.
Qonto
Su Trustpilot Qonto totalizza una valutazione di di 4,6/5 su una media di poco più di 6.500 recensioni. La valutazione ottenuta su Google Play è di 4/5 sulla base di 7.520 recensioni, mentre su App Store il voto è di 4,6/5 a partire da 660 recensioni.
Revolut Business
Se controlliamo le recensioni Revolut Business lasciate su Trustpilot notiamo che l’azienda ha ottenuto giudizi molto lusinghieri, con una valutazione 4,4/5 che si basa su una media di quais 110.000 recensioni utente. Controlliamo invece le recensioni di Revolut for Business lasciate su Google Play. Anche qui notiamo che i 10.900 commenti e giudizi rilasciati dagli utenti fanno totalizzare un rating 4,5/5 al servizio bancario per le aziende. Verificando le recensioni su App Store, invece, l’applicazione ottiene 4,9/5 grazie a 1.120 valutazioni.
