N26 Italia: che cos'è e come funziona

N26 è un vero e proprio conto, gestibile direttamente dal cellulare in piena sicurezza.

Non è una prepagata: al conto N26 la carta associata è una carta MasterCard debit utilizzabile in tutto il mondo senza maggiorazioni sui tassi di cambio, diversa a seconda del tipo di conto sottoscritto. N26 può essere usata sia come conto corrente online che come carta di pagamento. Scopriamo cosa si può fare.

Gestione conto: direttamente dall'app è possibile modificare il PIN della carta e quello per i trasferimenti, definire i limiti di prelievo o di pagamento giornalieri e attivare o disattivare i prelievi bancomat, i pagamenti online o all’estero.

N26 ha licenza bancaria tedesca e mette a disposizione dei clienti un IBAN italiano.

Il conto N26 consente le operazioni principali come l’accredito dello stipendio; l'addebito delle utenze domestiche o dei vari abbonamenti (bollette, utenze, telefoniche, Netflix, ecc.). Si può prelevare gratuitamente in tutti gli ATM italiani.

Manca a N26 la carta di credito, quindi chi ne ha bisogno dovrà associarne una non convenzionata.

L'IBAN italiano è la dimostrazione dell’approccio customer centric di N26. Il supporto clienti in italiano e in altre 4 lingue è attivo 7 giorni su 7 dalle 7 alle 23 ed è volto a trovare i modi migliori e gli strumenti più innovativi per ridurre la complessità dell'esperienza bancaria.

Per disporre di denaro si può effettuare un bonifico verso l'IBAN associato al conto N26. Oppure sfruttare la funzione di richiesta inclusa nell'app per richiedere denaro a un altro utente di N26.

Un’altra possibilità ancora è utilizzare CASH26 nei negozi convenzionati. Con CASH26 è infatti possibile effettuare un versamento o un prelievo direttamente al supermercato: basta selezionare un importo sull'app, generare un codice a barre e mostrarlo alla cassa: si potrà a questo punto versare o ritirare la somma corrispondente in contanti e il saldo del proprio conto N26 si aggiornerà in tempo reale. A settembre 2021 erano oltre 500 i punti vendita convenzionati a marchio Pam Panorama o Penny Market.

Si può ricaricare il saldo anche invitando nuovi amici a iscriversi al servizio.

Gestione carta N26: i prelievi di contanti con la MasterCard dipendono dai termini e condizioni del Paese di riferimento. In Italia sono gratuiti e il limite è di 2.500 euro al giorno, mentre per i pagamenti in negozio oppure online è di 5.000 euro. Il massimale mensile è di 20.000 euro.

Bonifici SEPA: sono completamente gratuiti sia in entrata che in uscita. Grazie alla partnership con Wise è, poi, possibile inviare bonifici internazionali (al di fuori dell’Eurozona) direttamente dall'app in 19 valute differenti, riducendo al minimo le spese (sei volte inferiori a quelle delle banche tradizionali).

Trasferimenti P2P: MoneyBeam è una funzionalità integrata nell’app che permette ai clienti N26 di scambiarsi istantaneamente somme di denaro (fino a 1.000 euro) in pochi clic e senza spese. È possibile trasferire denaro anche a non clienti di N26 (fino a 100 euro).

Controllo delle spese: grazie all'intelligenza artificiale il conto N26 classifica automaticamente le spese attraverso un sistema di categorie, con un’interfaccia chiara e pulita che permette anche di verificare movimenti e saldo.

Risparmio: N26 propone anche Spaces, funzionalità dedicata all’accantonamento di denaro. È un vero e proprio conto parallelo rispetto al conto corrente principale dove si trasferiscono le somme che si desidera mettere da parte. Non è possibile spendere questi soldi o effettuare transazioni fino alla data fissata dallo stesso utente.

N26 è nata con un IBAN tedesco, ma, il 26 marzo 2020 ha introdotto l’IBAN italiano per i suoi clienti. Questa mossa semplifica le operazioni di pagamento e domiciliazione dello stipendio. In questo momento N26 Italia consente l’accredito della pensione solo ai conti aperti prima del 26/03/2020. Si possono inoltre domiciliare i pagamenti delle bollette (acqua, luce, gas ecc) e delle utenze in genere. Grazie all’IBAN italiano, è possibile usare N26 come conto principale e non solo come soluzione smart durante i viaggi e soggiorni all’estero.

N26 offre diverse tipologie di conti:

Il conto N26 Standard

N26 Standard è il conto personale di base senza alcun costo fisso e senza vincoli di durata (è un conto totalmente digitale, ma i clienti hanno la possibilità di avere la carta N26 fisica, a un costo di spedizione di soli 10€).

Il conto N26 Smart

N26 Smart è un conto con costi accessibili e appetibili, utile per avere le proprie finanze sotto controllo: non si deve pagare nulla per l’emissione della carta mentre ti viene richiesto un canone di 4,90€ al mese per la tenuta del conto. I bonifici sono gratuiti, così come i prelievi all’interno della zona euro; se devi prelevare in altra valuta sarai soggetto a una commissione pari all’1,7%.

Il conto N26 You

N26 You è il conto personale per i viaggiatori (durata minima di 12 mesi), con un canone mensile ma senza alcuna commissione per le operazioni all'estero, anche se effettuate con valute straniere. Questo conto offre un’assicurazione che copre i viaggi e gli spostamenti in città, inclusa una copertura assicurativa contro il coronavirus, valida anche in caso di emergenza medica all’estero o annullamento del viaggio.

Il conto N26 Metal

N26 Metal è il conto personale per la generazione digitale (assistenza dedicata, partnership pensate per uno stile di vita digitale, la durata minima è di 12 mesi). L’offerta esclusiva di N26 è la carta in acciaio inossidabile da 18 grammi e vantaggi premium, tra cui: supporto prioritario; un cashback sugli acquisti dello 0,5%; sconti e offerte esclusive presso aziende partner, tra cui Udemy, Adobe, Canva, 8fit, Ads, Headspace e Fiverr.

Il conto N26 Business

Esiste anche una versione N26 Business pensata per i freelance e i liberi professionisti. È particolarmente indicata per chi svolge professioni digitali, lavora con numerosi clienti e/o viaggia molto per lavoro. Rispetto alle soluzioni per privati, i conti Business offrono anche lo 0,1% di cashback su ogni acquisto effettuato per la propria attività. Anche per il conto N26 Business ci sono le tipologie Standard, Smart, You, Metal. In tabella un riepilogo dei costi e dei diversi livelli di servizio.

Nella tabella vedrai costi e servizi di tre diversi piani tariffari: confrontali e scegli quale fa maggiormente al caso tuo.

Semplice, al momento non si apre, con un comunicato in data 29 Marzo 2022 Banca d'Italia ha fermato l'attività di N26 nel nostro Paese impedendole di accettare nuovi clienti.

Per aprire un conto su N26, bisogna mettersi in lista d’attesa. Quindi si deve essere maggiorenni e disporre di uno smartphone con sistema operativo Android o iOS oppure di un semplice notebook con sistema operativo Windows o Linux. Attenzione: non è possibile aprire conti cointestati.

Ciò detto, accedere a banca N26 è semplice e veloce. Il primo passo da fare è installare l'omonima app, scaricabile gratuitamente dall'App Store o dal Play Store. Poi bastano 8 minuti per completare la procedura di registrazione. L'apertura del conto può avvenire anche attraverso il sito di N26, con una procedura simile a quella per smartphone.

Occorre infatti inserire solo nome, cognome, data di nascita, indirizzo email, quindi indicare il paese di residenza e compilare il modulo che viene proposto con l'indirizzo al quale si vuol ricevere la carta N26 MasterCard. Una volta inseriti indirizzo, numero civico, CAP, città e paese, si fornisce anche il numero di cellulare, che serve per associare lo smartphone al conto N26. Bisogna infine impostare un codice di accesso.

Dopo la verifica della mail, N26 chiede login e si potrà proseguire con la scelta del conto. Occorre poi caricare la foto di un documento (si può scegliere tra carta d'identità, patente o passaporto) e caricare la foto del proprio volto. Completato anche l'ultimo passaggio nella fase di creazione del conto, saranno mostrate tutte le coordinate, quindi l'IBAN e il codice BIC. Il conto sarà attivo entro un giorno lavorativo dalla procedura di registrazione (a meno che non si verifichino dei problemi nel processo di verifica dell'identità).

Tutto chiaro? Allora non ti rimane che scegliere il conto che meglio si adatta alle tue esigenze.

N26 ha messo a disposizione dei propri utenti la possibilità di scaricare il documento contenente il calcolo della giacenza media annua. Questa funzionalità, disponibile per i clienti italiani sia con IBAN italiano che tedesco, permette di scaricare il documento in pochi click direttamente in app. Questi i passaggi da seguire:

1. accedere al profilo personale all’interno della app N26;
2. selezionare “estratto conto”;
3. selezionare “giacenza media annua";
4. selezionare l'anno di riferimento;
5. scaricare il pdf con la giacenza media annua

Questa funzionalità è particolarmente utile per la presentazione del modello ISEE, l’accesso alle richieste di agevolazioni fiscali e la dichiarazione sostitutiva unica.

N26 raccoglie pareri positivi e in generale mantiene un trend positivo di acquisizione clienti in tutto il mondo. La recensione di N26 Italia, in generale è in sintonia con quella in Germania o nelle altre nazioni europee in cui è presente N26 banca.

Su TrustPilot i punteggi positivi si attestano intorno al 38% di recensioni entusiaste, che si sommano a un interessante 9% di opinioni che definiscono il prodotto molto buono.

Il contrattempo che perdura ormai da due anni con la Banca d’Italia e l’aderenza alle leggi in materia di prevenzione del riciclaggio di denaro sembrano responsabili del 47% di recensioni negative.

N26 fa capo a N26 Bank GmbH, la banca tedesca cui si appoggia. Non possiede filiali fisiche, tuttavia è possibile prelevare o depositare contanti in oltre 500 supermercati in tutta Italia grazie al servizio CASH26.

La challenger bank è stata fondata nel 2013 a Berlino da Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal.

A oggi N26 bank tedesca ha raccolto oltre 800 milioni di dollari dai più importanti investitori del mondo, portando la sua valutazione a 3,5 miliardi di dollari. Nel marzo 2018 ha raccolto 160 milioni di dollari Usa attraverso un finanziamento di serie C guidato da Allianz X, l’unità di investimento digitale del Gruppo Allianz, e Tencent Holdings Ltd, leader cinese nella fornitura di servizi internet a valore aggiunto.

Nel gennaio 2019 N26 Bank ha chiuso un round di serie D da 300 milioni di dollari, guidato dal venture newyorkese ​Insight Venture Partners, cui hanno partecipato anche il fondo sovrano di Singapore ​GIC e alcuni investitori già presenti nel capitale della banca. Nel maggio 2020 N26 ha annunciato l’estensione del round di investimento di serie D a 570 milioni di dollari, con un ulteriore aumento di oltre 100 milioni, sottoscritto da tutti i principali investitori dell’azienda.

N26 è una banca regolamentata dalla BCE, conta milioni di clienti e gode della solidità dell’istituto tedesco N26 Bank GmbH.

I soldi depositati godono pertanto della garanzia assicurativa sui depositi (vigente in tutti gli stati europei) fino a 100.000 euro. La sicurezza per i pagamenti tramite N26 è garantita dall'utilizzo del touch ID (per chi utilizza Apple Pay o Google Pay) e da un sistema a tre livelli in caso di acquisti online.

Sono al sicuro anche dati personali, saldo del conto e altre informazioni sensibili.

Inoltre N26 ha integrato il MasterCard SecureCode con il 3D Secure, permettendo ai clienti di concludere gli acquisti dal conto corrente e dalla carta in modo più protetto possibile. Attraverso il 3D Secure è anche possibile acquistare bitcoin e criptovalute con N26 nei maggiori exchange disponibili sul web.

Non ci sono limiti annuali ai soldi che si possono tenere sul conto N26. Tuttavia, in caso di saldo superiore a 50.000€, è obbligatorio pagare l’ordinaria imposta di bollo – come avviene per tutti i conti italiani – pari a 34,20€ l’anno. La banca applica limiti massimi giornalieri, fissi o variabili:

• limite pagamento (negozio e online): 5.000 euro;
• limite bonifico in uscita: 50.000 euro (nessun limite al bonifico in entrata);
• MoneyBeam a clienti N26: 1.000 euro;
• MoneyBeam a clienti non N26: 100 euro;
• limite prelievo bancomat: 2.500 euro (si può abbassare tramite l'app);
• limite deposito: massimo 999€ al giorno.

Il limite mensile per l'utilizzo della carta è pari a 20.000 euro di transazioni.

Depositare contante sulla carta N26 è gratuito fino a 100€, poi è necessario pagare una commissione dell’1,5% sull’importo versato. Nell’arco delle 24 ore è possibile depositare al massimo 999€.

Se si utilizza il servizio CASH26, si possono depositare fino a 999 € in 24 ore e versare un minimo di 50 € per volta. In alternativa, si possono utilizzare per ricaricare il conto N26: il servizio MoneyBeam; il bonifico bancario; una carta dei debito o prepagata, ma solo per la prima volta e se non sono disponibili ancora i fondi sul conto.

In caso di prelievo in Italia in euro, N26 ne mette a disposizione cinque gratuiti al mese. In seguito, si paga una commissione di 2€ a prelievo.

In caso di prelievo dell’estero in altra valuta, la commissione è pari all’1,7%, salvo per i possessori di N26 You, per cui sono annullate.

Per qualsiasi informazione o dubbio è attivo sul sito di N26 un Support Center ufficiale, con una pagina in cui si trovano risposte a tutte le domande più frequenti fatte dagli utenti, organizzate in categorie.

Si può anche chattare con un operatore, dalla versione mobile selezionando “Il mio conto” e quindi “Supporto”, poi selezionando “Chat di assistenza” o un chatbot in lingua italiana.

I titolari dei conti N26 Smart, N26 You e N26 Metal possono anche ottenere supporto telefonico 7 giorni su 7, dalle 7.00 alle 23.00. Se si accede al conto tramite WebApp, il tasto per avviare una chat si trova nell'angolo in basso a destra dello schermo.