- 19/10/2026
Presentata al Forum Banca 2026, è la prima AI deterministica per banche, reti e wealth manager: proposte conformi alla MiFID, tracciabili per anni, senza raccogliere alcun dato personale del cliente.
Comunicato Stampa - Milano,13 ottobre 2026 – Preparare una proposta di investimento significa tenere insieme obiettivi personali, condizioni dei mercati, propensione al rischio e vincoli normativi. Per chi lavora nella consulenza finanziaria e nella gestione degli investimenti, trasformare queste informazioni in decisioni concrete richiede tempo, analisi e verifiche continue.
È da questa esigenza che nasce la visione di BXT S.r.l., fintech che sviluppa Penelope, una piattaforma di intelligenza artificiale progettata per accompagnare il processo di consulenza ed investimento, dall’analisi dei mercati alla costruzione e ottimizzazione dei portafogli. Ma non solo, Penelope permette di dialogare con l’IA proprietaria di BXT che assiste il consulente in tutta la relazione, direttamente durante l’incontro con il cliente.
L’obiettivo è si ridurre il tempo tra analisi e proposta, lasciando al professionista il controllo delle decisioni, ma è anche quello di uscire dall’incontro con scelte condivise e concordate che non richiedono giorni di lavoro e follow up per concretizzarsi.
Presentata al Forum Banca 2026, il 6 ottobre, Penelope risponde a due esigenze complementari: aiutare consulenti, banche e reti a costruire proposte personalizzate per i clienti e supportare gli operatori istituzionali nelle scelte strategiche e tattiche di portafoglio.
“Gli LLM e gli agenti AI sono per loro natura creativi: una qualità preziosa in molti campi, ma incompatibile con le regole della consulenza finanziaria», dichiara Mauro Carosso – Founder e CEO di Bxt. «Penelope usa la conversazione per capire la richiesta, ma ogni previsione e ogni proposta nascono da modelli di AI proprietari e deterministici: stessi dati, stesse regole, stesso risultato. Così il professionista trasforma un processo di giorni in pochi minuti ed esce dall'incontro con il cliente con una soluzione condivisa e conforme alla MiFID”.
Penelope è una suite modulare di intelligenza artificiale che supporta il cliente privato, il Consulente ed i Portfolio Manager nelle loro attività quotidiane.
Più tempo per il cliente, meno lavoro preparatorio
Per un consulente finanziario, comprendere le esigenze del cliente è solo il primo passo. Occorre tradurle in una strategia, valutare le alternative, verificare i vincoli e costruire una proposta che possa essere discussa e motivata. Una parte importante del lavoro si svolge dietro le quinte, tra raccolta delle informazioni, analisi e preparazione del portafoglio.
Penelope Advisor supporta questo percorso, aiutando il professionista a passare dalle esigenze del cliente alla costruzione di un portafoglio coerente con gli obiettivi e i vincoli condivisi.
Al Forum Banca, Bxt ha mostrato come gestire un caso complesso di pianificazione finanziaria e previdenziale: dalla comprensione delle esigenze di un cliente di cinquanta anni, che punta alla costruzione di una pensione, alla selezione di un piano finanziario, ad una strategia di gestione, fino alla costruzione dinamica del portafoglio in pochi minuti. Sempre conformemente con le richieste e le verifiche dei vincoli MiFID.
L’obiettivo è liberare tempo dalle attività preparatorie e di follow up, per dedicarne di più al confronto costruttivo con il cliente e alla valutazione congiunta delle alternative, attraverso un percorso interattivo supportato dalla nostra AI proprietaria, Penelope.
Dalla consulenza alle decisioni istituzionali
Le esigenze cambiano quando si passa dal singolo cliente alla gestione di portafogli istituzionali. Entrano in gioco allocazione strategica e tattica, visione del gestore, controllo del rischio, ribilanciamento e analisi di scenari differenti.
Penelope Institutional supporta questo lavoro attraverso strumenti di allocazione e ottimizzazione dei portafogli, analisi delle metriche di rischio e valutazione di scenari e stress test. L’approccio integra le indicazioni dell’operatore con regole e obiettivi definiti, mantenendo il processo di calcolo distinto dall’interfaccia conversazionale.
Per chi governa strategie e portafogli, significa poter valutare le scelte all’interno di un processo strutturato, in cui ipotesi, vincoli e obiettivi concorrono alla costruzione della proposta.
Un’AI progettata per supportare le decisioni
Penelope combina un’interfaccia conversazionale con motori specialistici dedicati alle diverse attività di analisi e investimento. Il modello linguistico interpreta la richiesta e restituisce i risultati in forma comprensibile, ma non genera direttamente le previsioni di mercato o le allocazioni: queste sono elaborate dai motori dedicati secondo regole definite.
La piattaforma integra 418 modelli proprietari di AI, machine learning e analisi quantitativa e consente di interrogare in linguaggio naturale 11.050 strumenti finanziari a livello globale, oltre a indici, valute, materie prime e criptovalute. Le analisi combinano prospettive tecniche, quantitative e fondamentali con informazioni sul sentiment di mercato.
Un elemento centrale è la tracciabilità del processo: ogni proposta è associata a un codice di sessione univoco che permette di ricostruire il percorso seguito e le informazioni che hanno contribuito a generarla. Il trattamento dei dati è impostato per limitare l’esposizione delle informazioni identificative: il collegamento tra il profilo finanziario e l’identità del cliente resta in capo alla banca o alla rete.
BXT S.r.l.
BXT S.r.l. è una startup fintech con sede a Milano che sviluppa Penelope, l'“AI Investment Teammate” per gli investimenti. La piattaforma trasforma i dati di mercato in segnali operativi con un flusso Predict → Explain → Act. È disponibile in tre versioni: Penelope Personal per gli investitori privati, Penelope Advisor per banche, reti di consulenza e wealth manager, Penelope Institutional per banche e investitori istituzionali. BXT opera come fornitore di piattaforma non discrezionale: Penelope supporta l’analisi e la costruzione delle proposte, mentre le decisioni e le responsabilità operative restano in capo ai soggetti competenti. Il motto dell'azienda: “Non promettiamo performance. Garantiamo metodo, disciplina e gestione del rischio.”
