Caratteristiche e confronto di illimity e Fineco

Entrambi sono due conti online molto conosciuti. Ma qual è il migliore? Scopri in questa comparativa i servizi, i costi e i dettagli di illimity Bank e Fineco.

fineco vs illimity

Cosa sono illimity e Fineco

illimity Bank e Fineco sono principalmente due banche digitali. Sebbene Fineco sia dotato anche di circa 150 centri per la consulenza finanziaria, tutte le principali operazioni di queste due banche si effettuano online.

illimity Bank è nata solo nel 2018 per volontà del suo Amministratore Delegato, l’ex Ministro Corrado Passera. La banca si colloca nel mercato del digital banking offrendo anche prodotti di risparmio gestito come un conto deposito ad alto rendimento, analisi statistica delle spese e strumenti di budgeting automatico.

Fineco sorge nel 1999 come società di intermediazione immobiliare e diventa la banca numero uno in Italia in materia di trading online. Oltre ad offrire tutti i principali servizi di una banca digitale, è specializzata in investimenti e consulenza finanziaria.

A chi si rivolgono: illimity vs Fineco

Illimity e Fineco sono due conti correnti bancari online, ma con caratteristiche distinte.

Illimity Bank permette di effettuare tutte le principali operazioni bancarie online, tramite il computer o la app su smartphone e tablet. Per questa ragione, è indicato a tutti i clienti che possono fare a meno degli sportelli bancari. È gratuito ed è dotato di un conto deposito vincolato ad alto rendimento (1,75% lordo per un periodo di 60 mesi). Ciò lo rende ideale per chi è alla ricerca di una rendita passiva.

Fineco è sicuramente meno interessante dal punto di vista del conto deposito, ma più indicato per trader attivi ed investitori di lungo termine. Oltre a fornire i principali servizi bancari, consente di investire in 26 mercati mondiali, sfruttando la leva finanziaria nel trading online oppure sottoscrivendo piani di risparmio con la consulenza di un Financial Advisor. Inoltre, è un conto multicurrency con possibilità di detenere 20 valute oltre l’euro.

Servizi/Funzionalità illimity e Fineco
illimity Fineco
Come si attiva Online Online/Telefono/Filiale
Carta di pagamento Mastercard Visa
Trasferimenti di denaro P2P Si - Fineco Pay Si - illimiter
Bonifici Si Si
Servizi per il risparmio Si - MoneyMap Si - Conto deposito, Progetti di spesa
Criptovalute No No
Valute supportate 21 1
Pagamento bollettini Si Si

Come si apre un account: illimity vs Fineco

Se hai intenzione di aprire un conto corrente illimity, puoi farlo solo online. In questo modo:

  1. Accedi alla homepage del sito Illimity Bank e clicca su “Apri conto”.
  2. Procedi alla compilazione di tutti i dati richiesti.
  3. Verifica la tua identità tramite webcam o utilizzando la fotocamera del tuo smartphone.
  4. Verifica l’indirizzo di residenza, che servirà ad Illimity Bank per inviarti la carta di debito e i codici accesso in buste separate.
  5. Inserisci i codici di accesso nel portale di Home Banking e apponi la firma digitale sul contratto.

Fineco ti permette di aprire il conto online, tuttavia, offre anche la possibilità di farsi assistere al telefono oppure di recarsi in uno dei Fineco Center, aprendo il conto grazie all'aiuto e al supporto di un Personal Financial Advisor, un consulente finanziario che si occupa di aiutare la clientela nelle proprie scelte di investimento.

Questa è la procedura per aprire un conto corrente Fineco online:

  1. Accedi alla homepage del sito Fineco e clicca su “Apri il conto”.
  2. Compila il modulo di iscrizione in ogni sua parte.
  3. Verifica la tua identità attivando un collegamento webcam con un operatore Fineco oppure inviando un bonifico da un altro conto corrente a te intestato.
  4. Sigla il contratto con la firma digitale.

Conti e costi: illimity vs Fineco

illimity consente di scegliere tra due tipi di conto corrente: il Conto illimity Smart è gratuito per sempre mentre il Conto illimity Plus ha un costo di 8,50€ al mese. Tuttavia, il canone del Conto Plus può essere azzerato facilmente accreditando lo stipendio o la pensione di almeno 750€ ed attivando almeno 2 domiciliazioni bancarie di addebito diretto, tipicamente le utenze domestiche. Il Conto Plus è dotato anche di prelievi gratuiti illimitati in tutto il mondo e di bonifici istantanei senza commissioni.

Il conto corrente Fineco ha un costo di 6,95€ al mese, che ti verrà interamente scontato se hai meno di 30 anni. In alternativa, i clienti possono ricevere sconti fino all’azzeramento del canone sottoscrivendo prodotti finanziari oppure effettuando almeno 4 operazioni di trading al mese.

Carte: illimity vs Fineco

illimity ha una carta di debito internazionale inclusa nel conto. Se il cliente sceglie il Conto Plus, è inclusa nel canone mensile anche una carta di credito. In alternativa, ha un canone di 20€ all’anno. Infine, è possibile sottoscrivere carte prepagate Nexi che hanno un costo di emissione pari a 15€.

Fineco è dotato di una carta di debito inclusa all’interno del canone del conto corrente. Con questa carta è possibile prelevare contanti senza commissioni in tutta Italia (l’importo del singolo prelievo deve essere superiore a 99€) ed effettuare acquisti in tutto il mondo. È possibile, inoltre, sottoscrivere varie carte di credito con rimborso rateale o con opzione revolving. Infine, è possibile richiedere carte prepagate ricaricabili con vari layout.

Costi piani
Conto Fineco Conto illimity Smart Conto illimity Plus
Canone mensile 6,95€, azzerabile Gratis 8,50€, azzerabile
Bonifici istantanei 0,2% (min. 0,85€ , max 2,95€) 2€ Gratis
Prelievi senza commissioni illimitati 3 al mese illimitati
Bollettini postali 1,95€ 2€ 2€
CBILL 1,95€ 1,95€ 1,95€
Carta di credito 19,95€ all’anno 20€ all’anno Gratis

Funzioni conto: illimity vs Fineco

illimity è un conto corrente dotato di diverse funzioni interessanti. Vediamo quali sono qui sotto: unzioni principali di illimity Bank sono le seguenti:

  • Bonifici SEPA, anche se istantanei
  • Domiciliazione bancaria
  • Bollettini postali, MAV/RAV, CBILL
  • Versamento di contanti
  • Carte di credito
  • Conto deposito vincolato e non vincolato
  • Rendicontazione automatica delle spese
  • Creazione di progetti di spesa per accantonare denaro in modo automatico
  • illimity Connect per ottenere la vista aggregata di tutti i conti, anche di banche diverse da illimity

Le funzioni principali di Fineco sono invece le seguenti:

  • Conto multivaluta con possibilità di detenere 21 valute
  • Prelievi di contante senza carta in tutti gli ATM evoluti e maxi prelievo fino a 3000€
  • Domiciliazione bancaria
  • Pagamento bollettini, MAV, RAV, ricariche telefoniche
  • MoneyMap per statistiche di spesa ed impostazione di budget personalizzati
  • Deposito titoli
  • Trading ed investimenti in 26 Borse mondiali
  • Consulenza finanziaria

Pro e contro illimity

Pro

  • Conto corrente gratuito o facilmente azzerabile
  • Conto deposito ad alto rendimento
  • illimity Connect per aggregare tutti i tuoi conti bancari

Contro

  • Solo 3 prelievi gratuiti con il conto Smart
  • Bonifici istantanei gratuiti solo con il conto Smart

Pro e contro Fineco

Pro

  • Apertura del conto completamente digitale
  • Trading ed investimenti
  • Prelievi senza carta agli ATM evoluti
  • App Fineco Bank semplice e veloce

Contro

  • Le condizioni per azzerare il canone obbligano ad investire
  • Le commissioni di trading sono alte

Supporto e Assistenza: illimity vs Fineco

Se hai bisogno di assistenza, le modalità di contatto del supporto clienti illimity sono le seguenti:

  • Live chat direttamente dalla app Infinity
  • Email compilando un form sul sito Web di Infinity
  • Telefonare al numero verde 800899477

Fineco mette a disposizione un servizio multicanale. Per contattare il supporto clienti, puoi utilizzare le seguenti modalità:

  • Telefonare al numero verde 800525252 da rete fissa oppure allo 02-28992899 dal cellulare o dall’estero
  • Scrivere una e-mail a helpdesk@finecobank.com
  • Chattare direttamente con un operatore dal sito Web di Fineco
  • Inviare un SMS al numero 3399941888

Recensioni: illimity vs Fineco

Le recensioni su illimity bank dei clienti su Trustpilot sono 231 in totale ed il punteggio medio è di 3,1 su 5. In questo caso, benché ci siano 7 clienti su 10 soddisfatti dei servizi offerti, si segnala anche un 30% di opinioni negative su illimity.

Le opinioni dei clienti della app illimity sono per lo più positive: 4,5 su 5 su App Store dopo oltre 3500 recensioni. Non è stato possibile rilevare la valutazione media delle recensioni della app Infinity su Google Play Store.

Passando a Fineco, notiamo che gode di un’ottima reputazione secondo le recensioni che i clienti hanno fornito a Trustpilot. Dopo oltre 18.000 recensioni, infatti, Fineco raccoglie un punteggio complessivo di 4,7 su 5. Secondo quanto si legge sul portale, solo il 3% dei clienti ha opinioni negative su Fineco.

La tendenza viene confermata anche dalle recensioni dell'app mobile Fineco: su Google Play Store, la app Fineco ha una valutazione di 4,4 su 5 dopo oltre 130.000 recensioni, mentre su App Store ha una valutazione di 4,7 su 5 dopo oltre 178.000 recensioni.

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Donato Lucarelli

Classe 1983, trader indipendente ed appassionato di finanza, statistica e nuove tecnologie.